Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-871/2020 ~ М-784/2020 от 22.06.2020

Дело № 2- 871/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Савино Ивановская область 3 сентября 2020 года

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Стерховой Л.И.,

при секретаре Сдобновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к Зайцевой Н. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Зайцевой Н. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 80 858 рублей 24 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2625 рублей 75 копеек.

Исковые требования обоснованы тем, что 13.04.2019 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Зайцевой Н.Е. кредит в сумме 72 826 рублей 19 копеек под 29,9% годовых сроком на 18 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2019, по состоянию на 24.05.2020 продолжительность просрочки составляет 339 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.06.2019, по состоянию на 24.05.2020 продолжительность просрочки составляет 339 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 5300 рублей.

По состоянию на 24.05.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 80 858 рублей 24 копейки, из них: просроченная ссуда- 69 934 рублей 01 копейка, просроченные проценты- 6 669 рублей 25 копеек, проценты по просроченной ссуде- 554 рублей 88 копеек, неустойка по ссудному договору- 3186 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду- 364 рубля 39 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору было направлено ответчику. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление об увеличении исковых требований, просит суд взыскать 80 858 рублей 26 копеек, из которых просроченная ссуда 69 934 рубля 01 копейка, просроченные проценты 6669 рублей 27 копеек, проценты по просроченной ссуде 554 рубля 88 копеек, неустойка по судному договору 3186 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду 364 рубля 39 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Зайцева Н.Е. извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Телефонограммой ответчик сообщила о своей неявке в суд, ходатайств об отложении дела не заявила, согласна на рассмотрение дела в её отсутствие, не возражала против удовлетворения иска.

Суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в заочном порядке, поскольку ответчик извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, письменного ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не представила.

Представитель третьего лица, АО «Страховая Компания МетЛайф», в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, информационного графика платежей, заявления на включение в программу добровольного страхования, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявления на включение в программу добровольного личного страхования, дополнительных данные к Анкете-соглашению заемщика, анкете-соглашению заемщика на предоставление кредита, копии паспорта (л.д.100-116) следует, что 13.04.2019 г. между Публичным Акционерным Обществом (далее ПАО) «Совкомбанк» и Зайцевой Н.Е. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк обязался предоставить клиенту кредит в сумме 72 826 рублей 19 копеек, срок кредита 18 месяцев. Согласно графика платежей, являющегося приложением к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 5248 рублей 51 копейка, срок платежа по кредиту: по 20-е число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 13 октября 2020 в сумме 5248 рублей 49 копеек.

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка определена 29,9 процента годовых. Согласно пунктам 4.1.1- 4.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом ( л.д.94).

Обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиком (л.д.120).

В нарушение условий кредитного договора ответчиком погашение кредита в установленные графиком сроки не производилось. Согласно выписки по счету Заемщика, единственный платеж Зайцевой Н.Е. произведен 20.05.2019 в сумме 5300 рублей ( л.д. 120), просрочка по уплате кредита образовалась с 21.06.2019.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банк произвел расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.05.2020 г., составившей 80 858 рублей 26 копеек, в том числе просроченная ссуда -69 934 рубля 01 копейка, просроченные проценты -6669 рублей 27 копеек, проценты по просроченной ссуде -554 рубля 88 копеек, неустойка по ссудному договору -3186 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду -364 рубля 39 копеек, комиссия за СМС информирование 149 рублей. При этом с 24.09.2019 весь долг вынесен на просроченный и проценты, штрафы не начисляются, сумма зафиксирована ( л.д. 85, 175-178).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответственность ответчика Зайцевой Н.Е. за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.131 оборот).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, по смыслу указанной нормы закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные заемщиком к уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

02.09.2019 г. банком в адрес ответчика было направлено требование, в котором банк установил ответчику срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договора в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии ( л.д. 52-54). Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок не исполнено, то вся ссудная задолженность по договору потребительского кредита является просроченной с 03.10.2019 г. Однако банком неустойка начислялась на остаток задолженности по договору, срок возврата которой не был нарушен, поскольку еще не наступил.

Поскольку заемщиком Зайцевой Н.Е. требование кредитора в установленный срок выполнено не было, то вся сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору является просроченной только с 03.10.2019, однако истец произвел расчет неустойки на сумму ссудной задолженности за период с 24.06.2019 по 24.09.2019, в который задолженность по кредиту (остатку основного долга) не являлась просроченной, более того, в указанный период заемщику была предоставлена возможность на погашение оставшейся задолженности в добровольном порядке.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, начисленной на всю сумму ссудной задолженности за период с 24.06.2019 по 24.09.2019, является незаконным, поскольку право на взыскание неустойки по ссудному договору на всю сумму просроченной задолженности возникло у банка лишь с 03.10.2019 г. До указанной даты банк был вправе начислять неустойку лишь на сумму просроченного к возврату основного долга (просроченную ссуду). Неустойка по договору просроченной ссуды за заявленный истцом период по расчету истца (за период с 24.06.2019 по 24.09.2019) составляет 364 рубля 38 копеек. В данной части суд соглашается с расчетом неустойки (л.д. 175).

Соответственно, исковые требования банка в части взыскания с ответчика Зайцевой Н.Е. неустойки по ссудному договору не подлежат удовлетворению, а взысканию подлежит лишь неустойка по договору просроченной ссуды в размере 364 рубля 38 копеек.

Учитывая длительность неисполнения обязательств заемщиком, соотношение размера задолженности и размера неустоек, суд не находит оснований к снижению размера неустоек по ст. 333 ГК РФ, поскольку не усматривает их несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Суд соглашается с расчетом истца по размеру суммы основного долга в размере 69 934 рубля 01 копейка, просроченных процентов в сумме 6669 рублей 27 копеек, суммы просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 554 рубля 88 копеек ( л.д. 175-176). Данный расчет судом проверен, он соответствует графику платежей и выписке по счету заемщика, сомнений в достоверности не вызывает.

Поскольку плата за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания предусмотрена условиями договора, в том числе Тарифами, то задолженность по его уплате в размере 149 руб. подлежит взысканию с Зайцевой Н.Е. в пользу истца. От ответчика Зайцевой Н.Е. возражения по поводу неоказания банком указанной услуги в суд не поступали.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 13.04.2019 г. № подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию 77 671 рубль 55 копеек, из них: 69 934 рубля 01 копейка – основной долг, 6669 рублей 27 копеек – просроченные проценты, 554 рубля 88 копеек- проценты на просроченную ссуду, неустойка в размере 364 рубля 39 копеек, 149 рублей комиссия за смс-информирование.

Собственный расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен. Согласно справки ПАО «Совкомбанк», после обращения в суд ответчик платежи по кредиту не вносил.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 625 рублей 75 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 1066 от 25.05.2020 г. и №174 от 25.11.2019 г. (л.д.7-8).

Исковые требования фактически удовлетворены на 93%, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 441 рубля 95 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества « Совкомбанк» к Зайцевой Н. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Зайцевой Н. Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.04.2019 за период с 21.06.2019 по 24.09.2019 в сумме 77671 ( семьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 55 копеек, в том числе основной долг в размере 69 934 рубля 01 копейку, просроченные проценты в размере 6669 рублей 27 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 554 рубля 88 копеек, неустойка в размере 364 рубля 39 копеек, комиссия за обслуживание банковской карты в размере 149 рублей.

Взыскать с Зайцевой Н. Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2441 рубль 95 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Зайцевой Н. Е. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Стерхова Л.И.

Мотивированное решение изготовлено 4 сентября 2020 года.