Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-269/2017 ~ М-316/2017 от 16.06.2017

Гражданское дело № 2- 269/2017 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи                         10 августа 2017 года

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе

председательствующей судьи В.Е. Белорукова,

с участием истицы – Быченко Н.Н.,

при секретаре Овчинниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Быченко <данные изъяты> к публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 о признании незаконным действия банка, возложении обязанности устранить препятствия в пользовании банковским счетом и картами, взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа, предусмотренного законом «О защите прав потребителей»,

УСТАНОВИЛ:

16 июня 2017 года Быченко Н.Н. обратилась в Магдагачинский районный суд Амурской области к ответчику ПАО ВТБ 24 с исковым заявлением, доводы которого обоснованы следующим: истицей, как физическим лицом и клиентом банка был открыт счет в публичном акционерном обществе Банк ВТБ 24 №, по предложению банка получен пакет банковских услуг Привилегия и две карты Мастер Карт «Золотая» и «Платиновая». 03 апреля 2017 года ее счет и карты были заблокированы.

В настоящее время она не имеет возможности воспользоваться счетом и картами. Истица обратилась в банк 03 апреля 2017 года с просьбой разъяснить причину блокировки счета и карт и разблокировать в течение 5 дней, согласно действующему законодательству.

В ответ на ее запрос указали, что они могут нести высокие правовые риски, а также риск потери деловой репутации, запросили документы, связанные с ее деятельностью как индивидуального предпринимателя. Она им объяснила, что данные документы предоставляются по запросу соответствующих правоохранительных органов и являются коммерческой тайной.

Вместе с тем, по настоящее время она не имеет возможности воспользоваться счетом по неизвестной причине. При этом блокируют счет неоднократно, а именно: в декабре 2016 года и январе 2017 года без указания причин. Каких-либо условий порядка пользования банковской картой она не нарушала, задолженности перед банком не имеет, иных оснований при блокировке, карт не имеется, банком какие-либо претензии ей не выставлялись, о блокировке счета ей никто не сообщал.

Из ответа-запроса банка, где ответчик просит предоставить документы, усматриваю возможную причину блокировки счета - ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Вместе с тем, в силу Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ограничение на осуществление операций по распоряжению денежными средствами, имеющимися на счете, может быть установлено: банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (п. 10 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ); на основании полученного от Росфинмониторинга постановления - на срок до 30 суток (абз. 3 ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ); по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга на срок до отмены такого решения (абз. 4 ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ). При этом законом не предусмотрено введение ограничений на совершение операций по зачислению денежных средств. В то же время блокировка счета, карты означает ограничение совершения операций не только по распоряжению денежными средствами, но и операций по зачислению денежных средств. Блокировка банком карты на срок, превышающий пять рабочих дней с даты, когда распоряжения клиента об осуществлении операции должны быть выполнены, при отсутствии постановления уполномоченного органа или суда об ограничении осуществления операций с денежными средствами, находящимися на счете, лишает клиента права дистанционно распоряжаться денежными средствами, следовательно, нарушает его права как потребителя банковской услуги на условиях, указанных в договоре. Документов, что ответчиком было получено постановление уполномоченного органа или решение суда о приостановлении совершения операций по счету банковской карты, истице представлено не было. Ей вообще не был предоставлен ответ о причинах блокировки счета и карт. При таких обстоятельствах считает, что действия ответчика нарушают ее права как потребителя банковской услуги.

На основании изложенного, просит суд признать незаконными и нарушающими права Быченко <данные изъяты> действия ответчика ПАО Банк ВТБ 24 по блокировке банковского счета и карт. Обязать ответчика устранить препятствия в пользовании банковским счетом и картами, открытыми на имя Быченко <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>. Взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. Взыскать штраф, предусмотренный законом «О защите прав потребителей». Обратить решение к немедленному исполнению, в соответствие со ст. 212 ГПК РФ».

Представитель Банк ВТБ 24 (ПАО) 27 июля 2017 года предоставил письменный отзыв на заявленные исковые требования, доводы которого обоснованы следующим: отказ Банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в выдаче с карты денежных средств обусловлен исполнением Банком возложенных на него функций в соответствии с п. 11 статьи 7 ФЗ Российской Федерации «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115 ФЗ от 17.08.2001 г..

В соответствии с п. 12 статьи 7 вышеуказанного ФЗ (введен ФЗ от 30.10.2002 г. № 131- ФЗ) приостановление операций и отказ от выполнения операций не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом, в том числе, к которым относятся и требования банковского законодательства РФ и законодательства РФ о противодействии легализации доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма, которое возлагают на банки определенного рода публично - правовые обязанности.

В соответствии с вышеизложенными требованиями закона в ВТБ 24 (ПАО) разработаны Правила внутреннего контроля, согласованные с Центральным Банком РФ, в соответствии с которыми на Ответчика по делу возложены обязанности по документальному фиксированию информации. Основаниями документального фиксирования информации являются запутанный или необычный характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, несоответствие сделки целям деятельности организации.

Решением Рабочей группы по противодействию проведению сомнительных операций ГО 26.12.2016 года клиенту Быченко <данные изъяты> был ограничен доступ к осуществлению расходных операций по мастер-счету №.

На счет Быченко Н.Н. в период с сентября 2016 по май 2017 со своего личного счета индивидуального предпринимателя, открытого в ВТБ24 (ПАО), поступило более <данные изъяты> млн. рублей. При обращении Быченко Н.Н. в офис 10.01.2017 ей был вручен Запрос на предоставление подтверждающих документов для разблокировки мастер-счета №.

В соответствии с положением № 499-П Банки обязаны устанавливать источник происхождения денежных средств у своих клиентов. Клиент не предоставил запрошенные документы и пояснения. Было предоставлено лишь заявление, на основании которого Быченко Н.Н. требовала разблокировать ей мастер-счет. В результате проведенных с клиентом переговоров о необходимости прекращения проведения подобных операций и получения от клиента заявление 30.01.2017 на основании Протокола РГ доступ к дистанционному банковскому обслуживанию Быченко Н.Н. был восстановлен. Дополнительно сообщают суду, что в отношении Быченко Н.Н. поступал Запрос ЦБ РФ от 22.02.2017 года № Т708-12-1-4/2493ДСП — обращение клиента о неправомерном ограничении операций по банковской карте.

В установленные сроки ответ был предоставлен в Отделение по Хабаровскому краю ДГУ Банка России Экспертами по ПОД/ФТ. Операции клиента подлежали ежедневному мониторингу и усиленному контролю. Так как Быченко Н.Н. продолжила перечисления со счета ИП на свой мастер-счет денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ решением Рабочей группы по противодействию проведению сомнительных операций ГО клиенту Быченко <данные изъяты> повторно был ограничен доступ к осуществлению расходных операций по мастер-счету №.

Клиент отказался предоставлять подтверждающие документы и пояснения.

Быченко Н.Н. было направлено заявление с требованием разблокировать мастер-счет. В этот же день заявление было рассмотрено Экспертами и было вынесено решение об отказе в разблокировке мастер-счета. Операции по счету физического лица имели признаки обналичивания.

В настоящее время для восстановления доступа к дистанционному банковскому обслуживанию клиенту необходимо предоставить документы, раскрывающие экономический смысл проводимых операций по счету.

Банк ВТБ 24 (ПАО) не может согласиться с доводами истца со ссылкой на п. 10 статьи 7 (ФЗ 115-ФЗ от 07.08.2001 г.) об ограничении операций по счету клиента на 5 рабочих дней по причине того, что данный пункт относится к определенной категории клиентов, о чем указано после двоеточия, а именно: физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

В соответствии с подпунктом 3 п.2.4 таким физическим лицом является - Физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. В связи с чем, истцом сделан ошибочный вывод в части нарушения банком его Истца (клиента) прав по договору банковского счета.

В связи с вышеизложенным и на основании пункта 12 статьи 7 ФЗ РФ № 115 ФЗ, статьи 395 ГК РФ полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, в полном объеме и просит суд вынести решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Быченко Н.Н..

В судебном заседании истица Быченко Н.Н. на заявленных требованиях настаивала в полном объеме, просила требования удовлетворить, дополнительно уточнила, что она просит суд обязать ответчика разблокировать счет № открытый в ВТБ-24, а также банковские карты № и №.

Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения истицы, руководствуясь статьями 167 и 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует: согласно заявлению от 20 октября 2015 года Быченко Н.Н. просит Банк ВТБ 24 предоставить ей комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО). Просит открыть ей Мастер-счет в рублях, Мастер-счет в долларах США, Мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствие с правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО). Выдать к Мастер-счету расчетную карту в рамках базового пакета услуг, предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечить возможность его использования (л.д.5).

Согласно заявлению от 20.10.2015 года Быченко Н.Н. просит Банк ВТБ 24 (ПАО) изменить пакет услуг Базовый, на пакет услуг Золотой (л.д.6).

Согласно ответу на обращение Быченко Н.Н. от 10 марта 2017 года № Т708-12-1-5/3129 Центральный банк РФ Дальневосточное главное управление Отделение по Хабаровскому краю сообщает, что в целях всестороннего выяснения обстоятельств, в адрес кредитной организации был направлен запрос о предоставлении информации, вместе с тем, из поступившего ответа следует, что Быченко Н.Н. клиентом филиала № 2754 Банка ВТБ 24 (ПАО) не является, для выяснения всех обстоятельств, указанных в обращении отделение Хабаровск просит предоставить дополнительные сведения и документы (л.д.7).

Согласно ответу на обращение от 31 мая 2017 года № 64 операционный офис «Магдагачинский» филиала № 2754 ВТБ 24 (ПАО) сообщает, что между Быченко Н.Н. и Банком заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого на имя Быченко Н.Н. были открыты три мастер-счета: № в рублях Российской Федерации; № долларах США; № евро. К мастер-счету №, открытому в рублях Российской Федерации, ей были выданы банковские карты №, №, №, с использованием которых операции совершаются по Счету. В соответствии с п. 4.1 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) клиент вправе осуществлять по банковским счетам операции, предусмотренные законодательством Российской Федерации и не противоречащие режиму банковского счета, путем передачи в Банк распоряжений.

В соответствии с п. 2.9.2 Правил № 1 клиент обязан предоставлять Банку документы и информацию, необходимые для осуществления операций по банковскому счету и контроля за проведением клиентом операций, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на банковском счете и обосновывающие совершение операции с денежными средствами в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами. Отношения, возникающие между Быченко Н.Н. и Банком в связи с использованием Карты, регулируются Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с п. 6.2.2 Правил № 2 Банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при выявлении Банком нарушения держателем карты требований Правил, влекущие за собой ущерб для Банка. Банком было выявлено, что Быченко Н.Н. совершаются операции, которые несут для Банка высокий репутационный риск, а также риск вовлечения Банка в возможную схему по легализации денежных средств. В связи с вышеизложенным Банк был вынужден принять предусмотренные законодательством меры. В частности, на основании п.6.2.2 Правил №2 и в соответствии с рекомендациями письма Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» Быченко Н.Н. был ограничен дистанционный доступ к банковскому счету, посредством блокирования банковских карт (ограничение расходных операций), а также в соответствии с п. 2.9.2 Правил №1 Банком были запрошены документы, обосновывающие смысл осуществляемых по Счету операций. Указанные ограничения не исключают проведение операций по платежным поручениям клиента, предоставленным нарочно, с одновременным предоставлением документов, обосновывающих экономический смысл операций. При обращении в офис Банка Быченко Н.Н. отказались от предоставления подтверждающих проведение операций документов. Исходя из вышеизложенного, у Банка отсутствуют основания для удовлетворения ее требований. По факту предоставления ею документов Банком будет рассмотрена возможность снятия ограничений дистанционного доступа к банковскому Счету (л.д.8).

Согласно претензии Быченко Н.Н. от 03 апреля 2017 года адресованной Директору ОО «Магдагачинский ВТБ 24 филиал 2754» ФИО1, Быченко Н.Н. 29 марта 2017 года провела перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> миллиона рублей на счет в Сбербанк <адрес>, сумма переведенных денежных средств за март 2017 года составила <данные изъяты> рублей, сумма превышения составила 1 513 000 рублей.

Согласно предоставленной выписки тарифов, 10 % комиссии банка взимается свыше 6000 001 рубля. Банком взята сумма со всей переведенной ею суммы, т.е. с <данные изъяты> рублей, комиссия составила <данные изъяты> рублей. Просит пересчитать сумму тарифа и вернуть излишне удержанную сумму (л.д.9).

Согласно жалобе Быченко Н.Н. от 21.01.2017 года в приемную по жалобам в ЦБ РФ, Быченко Н.Н. заблокировали счет № с прикрепленным к нему пакетом «Привилегия», на карте которого находились денежные средства в сумме 206 000 рублей. Пакет «Привилегия» оформлен ей банком в октябре 2016 года. 25 декабря 2016 года счет и карту заблокировали, при проверке баланса карты на чеке – 0. Банк понуждает закрыть карты, привязанные к счету, документы затребованные банком являются коммерческой тайной. ВТБ 24, не обладая полномочиями силовых структур, не имея решения суда об аресте счета, не имея задолженности со стороны Быченко Н.Н. перед банком и являясь структурой оказывающей банковские услуги, незаконно пользуется ее денежными средствами, нанося ей физический и моральный вред. Просит разобраться в сложившейся ситуации (л.д.10).

Согласно заявлению Быченко Н.Н. от 30 января 2017 года, Быченко Н.Н. просит разблокировать ее счет и прикрепленный к нему пакет «Привилегия» заблокированные с 24.12.2016 года (л.д.11).

Согласно заявлению от 20 января 2017 года Быченко Н.Н. обратилась в прокуратуру Магдагачинского района Амурской области с просьбой разобраться с ситуацией по блокировке счета по карте Мастер Кард Привилегия (л.д.12).

Согласно заявлению от 29 декабря 2017 года Быченко Н.Н. просит директора ОО «Магдагачинский» филиал 2754 ВТБ 24 (ПАО) дать письменный ответ о причине блокировки Мастер-кард № и №, и понуждении закрытия данных карт (л.д.14).

Согласно ответу от 10.01.2017 года на обращение Быченко Н.Н. ВТБ 24 сообщает, что проводимые операции по счету № могут нести для ВТБ 24 (ПАО) высокие правовые риски, а также риск потери деловой репутации. В связи с этим ВТБ 24 (ПАО) обращается к Быченко Н.Н. с просьбой о предоставлении документов, являющихся основанием совершения операций по ее счету № за период с 01 сентября_2016 г. по настоящее время, а также документов и сведений, характеризующих ее деятельность и раскрывающих экономический смысл этих операций за данный период и имеющихся у нее, из следующего списка: договоры поставки, купли-продажи товаров, а также спецификации, накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи к ним, товарно-транспортные накладные и прочие приложения; договоры выполнения работ и оказания услуг, а также спецификации, акты выполненных работ/ оказанных услуг к ним и прочие приложения; агентские договоры, а также отчеты агента и прочие приложения; товарораспорядительные документы по внешнеэкономическим контрактам (коносаменты, международные товарно-транспортные накладные — СМИ); грузовые таможенные декларации по внешнеэкономическим контрактам; документы, подтверждающие необходимость снятия наличных денежных средств, а также документы, являющиеся основанием зачисления данных денежных средств; копии платежных документов по перечислению налоговых, таможенных платежей, арендных платежей и т.д. — в целях подтверждения реальной хозяйственной деятельности (в случае если они должны быть, но не проводятся через счет (счета) в Банке); договоры займа; прочие документы, позволяющие раскрыть экономический смысл операций. Копии указанных документов просят предоставить в банк в течение 5 рабочих дней с даты получения данного запроса (л.д.15).

Согласно протоколу решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций (г. Москва) от 26 декабря 2016 года № 8740 решено филиалу № 2754 ВТБ 24 (ПАО) заблокировать расходные операции по счету клиента; провести с клиентом переговоры, направленные на закрытие всех счетов клиента в банке; отключить доступ к онлайн-сервисам ВТБ 24 (ПАО); ограничить доступ к мастер –счету клиента в части возможного осуществления расходных операций до момента закрытия счета; в анкете клиента установить уровень риска «критичный»; завершить процедуру закрытия счета (л.д.62)

Согласно протоколу решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций (г. Москва) от 30 января 2017 года № 554 решено Филиалу 2754 ВТБ 24 (ПАО) в г. Хабаровске разблокировать расходные операции по счетам клиентов в системе Профайл, в том числе Быченко Н.Н.; РОО/ДО/ОО-продолжить обслуживание клиентов, операции на контроль (л.д.66).

Согласно протоколу решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций (г. Москва) от 03 мая 2017 года № 2924 решено Филиалу ВТБ 24 (ПАО) заблокировать расходные операции по счету клиента, Быченко Н.Н.; провести с клиентом переговоры, направленные на закрытие всех счетов клиента в банке; отключить доступ к онлайн-сервисам ВТБ 24 (ПАО); ограничить доступ к мастер –счету клиента в части возможного осуществления расходных операций до момента закрытия счета; в анкете клиента установить уровень риска «критичный»; завершить процедуру закрытия счета (л.д.69).

Выслушав истицу, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно положений статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правилам статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Из материалов дела усматривается, что между ВТБ 24 (ПАО) и Быченко Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого истцу открыты мастер-счет в рублях, мастер-счет в и мастер-счет в евро (л.д. 5).

В соответствии с пунктом 3 договора комплексного обслуживания истица заявила о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе действующей редакции: Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления ВТБ 24 - Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО). Заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), Правила и Тарифы представляют собой договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО). Подписав договор, истица ознакомилась и согласилась со всеми его условиями.

В судебном заседании установлено, что пунктом 2.4 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) закреплено, что банковские счета/Счета ОМС, открытые клиенту в рамках договора, используются клиентом только для проведения операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу п. 4.12 вышеуказанных Правил банк отказывает клиенту в осуществлении операции по Банковскому счету/Счету ОМС при несоответствии операции требованиям законодательства РФ, в том числе нормативным актам Банка России, режиму Банковского счета/Счета ОМС, недостаточности средств на Банковском счете/недостаточности драгоценного металла на Счете ОМС, неточности или противоречивости реквизитов Распоряжения.

Также разделом 7 Правил внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено, что в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (N 216), операции, подлежащие обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, выявляются с учетом признаков (критериев) необычности, указанных в Приложении 2 к настоящим Правилам.

Из пункта 14.11 Приложения N 2 к Правилам внутреннего контроля следует, что признаками необычности операций являются регулярные зачисления крупных денежных сумм от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких месяцев.

Материалами дела установлено, что согласно представленной выписки по лицевому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет Быченко Н.Н. поступали денежные средства, которые в общей сумме составили 21 937 800 рублей. Суммы переведенных денежных средств в указанный период были получены со счета наличными в банкоматах банка истцом, что также следует из указанной выписки (л.д.30-61).

Согласно протоколу решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций (г. Москва) от 26 декабря 2016 года № 8740 решено филиалу № 2754 ВТБ 24 (ПАО) заблокировать расходные операции по счету клиента; провести с клиентом переговоры, направленные на закрытие всех счетов клиента в банке; отключить доступ к онлайн-сервисам ВТБ 24 (ПАО); ограничить доступ к мастер –счету клиента в части возможного осуществления расходных операций до момента закрытия счета; в анкете клиента установить уровень риска «критичный»; завершить процедуру закрытия счета.

Согласно протоколу решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций (г. Москва) от 30 января 2017 года № 554 решено Филиалу 2754 ВТБ 24 (ПАО) в г. Хабаровске разблокировать расходные операции по счетам клиентов в системе Профайл, в том числе Быченко Н.Н.; РОО/ДО/ОО-продолжить обслуживание клиентов, операции на контроль.

Согласно протоколу решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций (г. Москва) от 03 мая 2017 года № 2924 решено Филиалу ВТБ 24 (ПАО) заблокировать расходные операции по счету клиента, Быченко Н.Н.; провести с клиентом переговоры, направленные на закрытие всех счетов клиента в банке; отключить доступ к онлайн-сервисам ВТБ 24 (ПАО); ограничить доступ к мастер –счету клиента в части возможного осуществления расходных операций до момента закрытия счета; в анкете клиента установить уровень риска «критичный»; завершить процедуру закрытия счета.

26 декабря 2016 года и 03 мая 2017 года Банком приостановлены операции по вышеуказанному счету истицы Быченко Н.Н.

Таким образом, суд установил, что у ответчика имелись законные основания для приостановления операций по счету банковской карты истца, к числу которых относится совершение банковских операций, признанных сомнительными, поскольку на счет истца поступали крупные денежные суммы от третьих лиц, которые в короткий промежуток времени обналичивались в банкоматах.

Закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Так, согласно статье 1 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу положений статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" регламентировано, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Более того, суд считает, что при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона N 115-ФЗ РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что прямо указано в ст. 7 указанного Закона.

Кроме того в судебном заседании установлено, что Банк ВТБ 24 (ПАО) обращался к Быченко Н.Н. с просьбой о предоставлении документов, являющихся основанием совершения операций по ее счету № за период с 01 сентября 2016 г. по настоящее время, а также документов и сведений, характеризующих ее деятельность и раскрывающих экономический смысл этих операций за данный период и имеющихся у нее, из следующего списка: договоры поставки, купли-продажи товаров, а также спецификации, накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи к ним, товарно-транспортные накладные и прочие приложения; договоры выполнения работ и оказания услуг, а также спецификации, акты выполненных работ/ оказанных услуг к ним и прочие приложения; агентские договоры, а также отчеты агента и прочие приложения; товарораспорядительные документы по внешнеэкономическим контрактам (коносаменты, международные товарно-транспортные накладные -СМИ); грузовые таможенные декларации по внешнеэкономическим контрактам; документы, подтверждающие необходимость снятия наличных денежных средств, а также документы, являющиеся основанием зачисления данных денежных средств; копии платежных документов по перечислению налоговых, таможенных платежей, арендных платежей и т.д. -в целях подтверждения реальной хозяйственной деятельности (в случае если они должны быть, но не проводятся через счет (счета) в Банке); договоры займа; прочие документы, позволяющие раскрыть экономический смысл операций. Копии указанных документов просят предоставить в банк в течение 5 рабочих дней с даты получения данного запроса (л.д.15). Указанные документы истицей предоставлены не были.

Анализируя обстоятельства дела, и оценивая их в совокупности с представленными по делу документами, суд приходит к выводу, что имевшиеся в распоряжении Банка сведения о финансовых операциях, проводимых по счету истицы, свидетельствовали о подозрительном характере операций и являлись достаточным основанием для осуществления Банком документального фиксирования этих операций.

В связи с изложенным в силу п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов" указанные обстоятельства являлись достаточным основанием для отказа Банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Согласно ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В данном случае, отказывая Быченко Н.Н. в проведении операций по банковским картам Банк действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов" публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

При этом истице было разъяснено право получить денежные средства путем закрытия указанных счетов и предоставления Банку распоряжения о перечислении денежных средств безналичным путем на другой счет иной кредитной организации.

Учитывая, что действия Банка по отказу истице в совершении операции обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, у суда не имеется правовых оснований для признания действий Банка незаконными и удовлетворения исковых требований.

Кроме того, п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов" указывает, на то, что отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования Быченко <данные изъяты> к публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 о признании незаконными действия банка по блокировке банковского счета и банковских карт, возложении обязанности устранить препятствия в пользовании банковским счетом и картами, взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа, предусмотренного законом «О защите прав потребителей» оставить без удовлетворения.

    С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться и получить его копию в Магдагачинском районном суде 14 августа 2017 года.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Судья В.Е. Белоруков