Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5575/2014 ~ М-4857/2014 от 27.10.2014

Дело № 2-5575/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 15 декабря 2014 года

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего - судьи Макаровой Н.А.,

при секретаре Забабура Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Комарова Ж.В, о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты> (далее банк) обратилось в суд с иском к Комаровой Ж.В. с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между <данные изъяты> и Комаровой Ж.В. был заключен кредитный договор № по программе «Приобретение готового жилья», согласно которому банк предоставил Комаровой Ж.В. кредит на приобретение квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, с условием ежемесячного погашения кредита и процентов за пользованием им. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Комарова Ж.В. предоставила банку залог (ипотеку) приобретаемого имущества по вышеуказанному адресу. Согласно п. 2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, рыночная стоимость объектов недвижимости установлена в размере 2238000 рублей, из них стоимость квартиры – 1618000 рублей, стоимость земельного участка – 620000 рублей. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства и зачислил на счет Комаровой Ж.В. сумму кредита в размере 1902000 рублей. Заемщик Комарова Ж.В. ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, последний платеж был оплачен ею ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,37 рублей, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредиту составила 2065676,31 руб., из которых: 1866513,52 руб. – основной долг, 125415,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 73747,33 руб. – неустойка. Учитывая то, что до настоящего времени указанная задолженность не погашена, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с Комаровой Ж.В. вышеуказанную сумму задолженности в размере 2065676,31 руб., обратить взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 90% от стоимости согласно отчета об оценке.

В судебное заседание представитель истца Торгашина М.Г., надлежащим образом извещенная о дате и времени его проведения, не явилась, согласно просительной части иска просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, дала согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчица Комарова Ж.В. в судебное заседание не явилась, была уведомлена о дате и времени его проведения надлежащим образом о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, с учетом мнения представителя истца Торгашиной М.Г., не возражавшей против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, находит возможным рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 УК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, в силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между <данные изъяты> и Комаровой Ж.В. был заключен кредитный договор № по программе «Приобретение готового жилья», согласно которому банк предоставил Комаровой Ж.В. кредит на приобретение квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

    В соответствии с п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу п.п. 2.1., 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, составленным перед оформлением кредитного договора <данные изъяты> рыночная стоимость объектов недвижимости установлена в размере 2238000 рублей, из них стоимость квартиры – 1618000 рублей, стоимость земельного участка – 620000 рублей, в связи с чем залоговая стоимость объектов недвижимости составила 2014200 рублей.

На основании п 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 5.3.1 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями договора, а так же обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В судебном заседании так же было установлено, что банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства и зачислил на счет Комаровой Ж.В. сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету на имя ответчицы Комаровой Ж.В., последняя ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения кредита не производит, последний платеж был ею внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,37 рублей. В связи с чем, согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредиту составила 2065676,31 руб., из которых: 1866513,52 руб. – основной долг, 125415,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 73747,33 руб. – неустойка. Указанный расчет суд проверил и находит верным. Возражений со стороны ответчиков относительно данного расчета не представлено.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела данных, опровергающих указанный расчет, в том числе сведения о погашении указанной задолженности, суд полагает возможным взыскать с ответчика Комаровой Ж.В. образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность в размере 2065676,31 руб.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из того, что согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 указанного 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 54.1 ФЗ-102 обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 67 ФЗ-102 оценка земельного участка осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность в Российской Федерации. Залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ-102 принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, кроме прочего, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом, учитывая, что значительность нарушения обеспеченного залогами обязательства нашла свое подтверждение в судебном заседании, суд полагает возможным обратить взыскание на предметы залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, определить способ реализации – с публичных торгов; определить первоначальную продажную стоимость: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 90% от суммы оценки, т.е. в размере 1456200 рублей; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> в размере 90% от суммы оценки, т.е. в размере 558000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 22.528,38 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, указанная сумма подлежит возмещению истцу за счет средств ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Заявленные исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между <данные изъяты> и Комарова Ж.В,.

Взыскать с Комарова Ж.В, в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в сумме 2065676 рублей 31 копейку, а так же взыскать возврат государственной пошлины в сумме 22528 рублей 38 копеек, а всего взыскать 2088204 рубля 69 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер № и на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 1456200 рублей; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> в размере 558000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента вынесения решения в полном объеме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суд об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий              Н.А. Макарова