РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 января 2022 года г. Плавск Тульской области
Плавский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего судьи Одоевского районного суда Тульской области, временно исполняющей обязанности судьи Плавского районного суда Тульской области, Никифоровой О.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Аничкиной С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-47/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульское отделение №8604 к Кругляченко А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала -Тульское отделение №8604 по доверенности Март Ю.Ю. обратилась в суд с иском к Кругляченко А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кругляченко А.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Кругляченко А.С. выдана сумма в размере <данные изъяты> рублей на 60 месяцев под 15,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Должник Кругляченко А.С. обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, в соответствии с условиями которого надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договором будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.
Должник Кругляченко А.С. самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».
За время действия кредитного договора заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом.
В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, и о расторжении кредитного договора, однако требование не исполнено до настоящего времени.
За период с 11 июня 2020 г. по 29 октября 2021 г. сумма задолженности заемщика Кругляченко А.С. перед публичным акционерным обществом Сбербанк составляет 804618,43 руб., в том числе: просроченный основной долг – 668606,72 руб., просроченные проценты – 102305,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22917,35 руб., неустойка за просроченные проценты – 10788,84 руб.
Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика Кругляченко А.С. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11 июня 2020 г. по 29 октября 2021 г. в размере 804618,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17246,18 руб.
В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представитель по доверенности Март Ю.Ю. просила рассмотреть дело в отсутствие.
Ответчик Кругляченко А.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в электронном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что не возражает против исковых требований о расторжении кредитного договора, с остальными требованиями не согласна, поскольку не имеет возможности сразу оплатить задолженность, согласна на оплату через судебных приставов.
Изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Кругляченко А.С. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о получении международной дебетовой карты Сбербанка России для зачисления социальных пособий и дотаций (л.д.49-50).
На имя Кругляченко А.С. была выпущена карта с номером счета <данные изъяты> и получена Кругляченко А.С., что подтверждается ее подписью (л.д.51).
ДД.ММ.ГГГГ Кругляченко А.С. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, в соответствии с условиями которого надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договором будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности (л.д.53-54).
Кругляченко А.С. самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.65).
ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк (кредитор) и Кругляченко А.С. (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д.56-60).
Кредитный договор состоит из индивидуальных условий потребительского кредита и общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов.
Из индивидуальных условий потребительского кредита следует, что Кругляченко А.С. была предоставлена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Кредитный договор подписан между ПАО Сбербанк и Кругляченко А.С. в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Из выписки их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику Кругляченко А.С. поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомилась с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями, после чего банком выполнено зачисление кредитных денежных средств (л.д.67-68).
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора.
Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно 10-го числа.
С условиями кредитного договора, состоящего из индивидуальных условий потребительского кредита и общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, заемщик Кругляченко А.С. была ознакомлена и согласна (л.д.87).
Таким образом, кредитный договор, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и Кругляченко А.С. является действительным, сторонами не оспаривается, оснований считать его недействительным у суда не имеется.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, перечислив сумму в размере <данные изъяты> руб. на счет Кругляченко А.С.
Ответчик Кругляченко А.С. обязалась в свою очередь производить оплату в счет погашения кредита.
На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В нарушение условий по кредитному договору и положений вышеуказанных правовых норм ответчик Кругляченко А.С. не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.
Поскольку ответчик Кругляченко А.С. неоднократно нарушала график погашения кредитной задолженности, в полном объеме погашение кредита не произвела, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.
На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика Кругляченко А.С. перед банком за период с 11 июня 2020 г. по 29 октября 2021 г. составляет 804618,43 руб., в том числе: просроченный основной долг – 668606,72 руб., просроченные проценты – 102305,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22917,35 руб., неустойка за просроченные проценты – 10788,84 руб.
Правильность расчета задолженности, представленного истцом на общую сумму 804618,43 руб. судом проверена, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривалась.
Иного расчета суду не представлено.
Согласно условиям кредитного договора банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.
Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика Кругляченко А.С. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 804618,43 руб.
Часть 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд полагает, что невнесение ответчиком Кругляченко А.С. платежей, предусмотренных кредитным договором, является существенным нарушением условий договора, вследствие чего требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 17246,18 руб. Несение истцом расходов в указанном размере подтверждается материалами дела (платежное поручение № от 60 декабря 2021 г.).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульское отделение №8604 к Кругляченко А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Кругляченко А.С..
Взыскать с Кругляченко А.С., <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата государственной регистрации 20 июня 1991 г.) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11 июня 2020 г. по 29 октября 2021 г. в размере 804618 (восемьсот четыре тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 43 копейки, из которых просроченный основной долг – 668606 (шестьсот шестьдесят восемь тысяч шестьсот шесть) рублей 72 копейки, просроченные проценты – 102305 (сто две тысячи триста пять) рублей 52 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 22917 (двадцать две тысячи девятьсот семнадцать) рублей 35 копеек, неустойка за просроченные проценты – 10788 (десять тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17246 (семнадцать тысяч двести сорок шесть) рублей 18 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Плавский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 25 января 2022 г.
Председательствующий О.А. Никифорова