Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3229/2012 ~ М-1799/2012 от 24.02.2012

Дело № 2-3229/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 27 марта 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кокшарова П.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № на сумму 404 000 рублей для приобретения автомобиля.

Ежемесячная сумма погашения кредита составляла 10603, 45 рубля, в том числе в указанную сумму входила сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 2020 рублей. Взыскание ежемесячной комиссии было предусмотрено пунктом 2.5 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства. В январе 2011 года истец полностью погасил кредит, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По смыслу действующего законодательства, Банк при обслуживании кредита каких либо дополнительных услуг заёмщику, за которые могло быть предусмотрено взимания комиссии, не предоставляет. Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами гражданского права Российской Федерации, другими Федеральными законами. Считает, что взыскивая с истца комиссии банк действовал незаконно. В силу статьи 1102,1103 Гражданского кодекса Российской Федерации получение Банком с истца комиссии за ведение ссудного счёта, является неосновательным обогащением.

Просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Кокшаровым П.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в части условий, согласно которым банк вправе удерживать с заемщика-комиссии за ведение ссудного счета, а именно удержание ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу истца неосновательное обогащение сумме 54 540 рублей, моральный вред в размере 50000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просит рассмотреть в его отсутствии.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Дорогина А.И. исковые требования не признала, считает, что следует взыскать комиссию за ведение ссудного счета в размере 26260 рублей, кроме того заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Кокшаровым П.Н. был заключен кредитный договор № (л.д. 36 -41), в соответствии с условиями которого, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 404000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Согласно Пункту 2.5. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, ежемесячная сумма погашения кредита составляла 10603, 45 рубля. В том числе в указанную сумму входила сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 2020 рублей.

Установлено, что ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена Кокшаровым П.Н., в полном объеме 21 январе 2011 года, что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д.4).

В судебном заседании также установлено, что Кокшаровым П.Н. в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия с просьбой вернуть, уплаченную незаконно взимаемую ежемесячную комиссию за ведение счета в размере 0,5% от суммы заемных средств по кредитному договору. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ банк отказал в удовлетворении претензии (л.д.42 -43).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьёй 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета являются обоснованными.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьёй 199 Гражданского кодекса российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании изложенного, учитывая, что в соответствии с условиям кредитного договора, истец комиссию за обслуживание ссудного счета уплачивал ежемесячно, претензию о возврате уплаченной суммы комиссии в адрес ответчика направил ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что, исковые требования истца о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в силу статей 196, 199 Гражданского кодекса российской Федерации следует удовлетворить частично. Взыскать с ответчика в пользу истца в счет возврата сумму комиссии в размере 26260 рублей, уплаченную за период с ДД.ММ.ГГГГ по январь 2010 года (кредит полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ), то есть за последние три года до момента обращения в банк с требованием о возврате уплаченной по кредитному договору суммы комиссии.

В остальной части, доводы представителя ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд не принимает во внимание по указанным выше основаниям.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 987 рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 2.5. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ 2010 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 26260 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 987 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 80 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░ 2012 ░░░░