Решение по делу № 2-429/2018 ~ М-223/2018 от 19.02.2018

Дело №2-429/2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Юдиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Галкиной Е.П.,

с участием ответчика Кузнецова С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-429/2018 года по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Кузнецову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

    Истец Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился с указанным иском к ответчику Кузнецову С.М. и просит суд: взыскать с Кузнецова С.М. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу - 545449,73 рублей; задолженность по уплате процентов - 83552,50 рублей; задолженность по уплате неустоек - 13520,65 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 642522,88 (шестьсот сорок две тысячи пятьсот двадцать два рубля 88 копеек); взыскать с Кузнецова С.М. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 15625,00 (пятнадцать тысяч шестьсот двадцать пять рублей); обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику (Кузнецову ФИО1): <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    В обоснование заявленных требований истец, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 ГК РФ, указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Кузнецовым С.М. был заключен кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 567696,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 25.00 % годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик, платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты> двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, залоговой стоимостью 612 000, 00 рублей. Исходя из содержания норм статей 334 и 348 ГК РФ в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 642522,88 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 545449,73 рублей; задолженность по уплате процентов - 83552,50 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 6818,54 рублей; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 6702,11 рубля (л.д.5-7 – исковые требования).

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела. От ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, требования, изложенные в исковом заявлении, истец поддерживает в полном объеме (л.д.25).

Ответчик Кузнецов С.М. иск не признал, пояснив, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с трудным материальным положением, а также в связи с отсутствием реквизитов Банка, который признан несостоятельным (банкротом), для уплаты платежей по графику

Проверив материалы дела, выслушав возражения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Из Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» следует, что Кузнецов С.М. заключил с ООО КБ «АйМаниБанк» кредитный договор на сумму 567696,00 рублей с ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 25% годовых на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д. 35-42).

Сроки внесения и суммы ежемесячных платежей содержатся в графике платежей, с которым Кузнецов С.М. был ознакомлен (л.д.42).

Договором купли-продажи транспортного средства №№ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается приобретение Кузнецовым С.М. автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, рег. знак: №, стоимостью 680 000,00 рублей (л.д.45-49).

Из паспорта транспортного средства и карточки учета транспортного средства, представленной РЭО ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Кашира установлено, что владельцем транспортного средства: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, ПТС № № является Кузнецов С.М. (л.д.50, л.д.78).

В пункте 4.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства указано, что для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете денежные средства в размере достаточном для погашения очередных платежей.

Заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора (п.5.4.2).

Исполнение обязательств заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства (п.7.1).

Сторонами было установлено, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.6 заявления - анкеты (п.7.1.7.6 Условий) – л.д.64.

В пункте 6 Заявления-Анкеты подписанной Кузнецовым С.М. установлено, что залоговая стоимость автомобиля согласована сторонами в размере 612 000,00 рублей (л.д.39).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени/ штрафы в размере, указанном в п.3 заявления-анкеты (п.8.1 Условий), что составляет 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п.12).

Заемщик Кузнецов С.М. был ознакомлен и согласен с условиями кредитования на приобретение автотранспортного средства и передачи его в залог, что подтверждается его подписью.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ « АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.66-67).

Согласно ч.3 п.4 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-34).

Материалами гражданского дела подтверждается, что ответчик Кузнецов С.М. взятые на себя обязательства не исполняет, вследствие чего у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 642522,88 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 545449,73 рублей; задолженность по уплате процентов - 83552,50 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита - 6818,54 рублей; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 6702,11 рубля (л.д.26-30).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредиту либо наличие ее в ином размере. Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

В адрес заемщика Кузнецова С.М. направлялось требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д.69-70), которое им не исполнено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду представлено не было.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, принадлежащий Кузнецову С.М.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ч.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 334, 348-349 Гражданского кодекса Российской Федерации за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, неустойку.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен в статье 349 Гражданского кодекса РФ.

На основании п.3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворения за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно условиям предоставления автокредита Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Учитывая неисполнение заемщиком Кузнецовым С.М. обязательств по кредитному договору, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований Банка.

Но при этом, требования истца, в которых он просит вопрос начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащими установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» основаны на неправильном применении норм материального права.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством, вследствие чего требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом - исполнителем удовлетворению не подлежат.

Начальная продажная цена предмета залога определена сторонами при заключении договора в размере 80% от залоговой стоимости предмета залога, а именно, от 612 000 рублей 00 копеек, что в денежном выражении составляет 489 600 рублей 00 копеек.

В ходе рассмотрения дела возражений от ответчика Кузнецова С.М. относительно определения начальной продажной цены в суд не поступило, доказательства иной цены заложенного движимого имущества в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не были представлены.

Ответчик Кузнецов С.М. с ходатайством о проведении оценки заложенного имущества до принятия судом решения не обращался.

Таким образом, руководствуясь указанными выше нормами Гражданского кодекса РФ, условиями договора залога транспортного средства, суд удовлетворяет требования кредитора (залогодержателя) об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, вышеуказанного автомобиля при его реализации в сумме 489 600 рублей 00 копеек.    

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Кузнецовым С.М. не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение кредитных обязательств.

Статьей 98 ч.1 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 15625 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика Кузнецова С.М. (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Кузнецову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу – 545449,73 рублей; задолженность по уплате процентов – 83552,50 рублей; задолженность по уплате неустоек – 13520,65 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 642 522,88 (шестьсот сорок две тысячи пятьсот двадцать два) рубля 88 копеек.

    Взыскать с Кузнецова ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 15625,00 (пятнадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Кузнецову ФИО10: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 489 600 (четыреста восемьдесят девять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества судебным приставом-исполнителем - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: О.Н.Юдина