Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3615/2016 ~ М-1642/2016 от 16.03.2016

                                                                ДЕЛО № 2-3615/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    20 апреля 2016 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

    председательствующего судьи Ятленко В.В.,

при секретаре Назаровой И.А.,

с участием представителя истца Власовой В.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Силиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к Силиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 09.06.2015 года между банком и Силиной Ю.В. был заключен кредитный договор (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 145 000 рублей сроком до 07.06.2030 года с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых (полная стоимость кредита – 18,631% годовых), на приобретение индивидуального жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 65,8 кв.м., инв. (№), лит. (№) кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, земельного участка, на котором расположен жилой дом, общей площадью 3 659 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>. Стороны пришли к соглашению, что в отношении приобретаемого недвижимого имущества будет право собственности заемщика. Обеспечением возврата кредита является ипотека в силу закона (п.5.2. договора). В силу п.3.1. договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора. Согласно условиям договора за невозврат кредита, неуплату процентов банком начисляются пени. Банком направлялось ответчику требование о досрочном погашении задолженности, однако до установленного срока задолженность не погашена. В связи с этим банк просит взыскать с Силиной Ю.В. задолженность по кредитному договору (№) от 09.06.2015 года в общей сумме 1 214 902,78 руб., из них: основной долг – 1 140 058,30 руб., проценты за пользование кредитом – 69 594,48 руб., пеня за неисполнение денежных обязательств – 5 250 руб., кроме того истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 65,8 кв.м., инв. (№), лит. (№), кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, на котором расположен жилой дом, общей площадью 3 659 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, и установить первоначальную продажную стоимость – 1 350 000 рублей.

В судебном заседании представитель Банка – Власова В.Е. заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Силина Ю.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания по месту его регистрации посредством направления заказного письма с уведомлением о вручении. Однако почтовая корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока ее хранения. Не получив адресованное ответчику судебное извещение по почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, не принял участие в судебном заседании, и должен сам нести неблагоприятные последствия своего бездействия. В данном случае у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив материалы гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ "Заем".

В соответствии со ст. 809 п. 1 и 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 п. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии п. 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, 09.06.2015 года между истцом и ответчиком Силиной Ю.В. был заключен кредитный договор (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 145 000 рублей сроком до 07.06.2030 года с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых (полная стоимость кредита – 18,631% годовых), на приобретение индивидуального жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 65,8 кв.м., инв. (№), лит. (№), кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, земельного участка, на котором расположен жилой дом, общей площадью 3 659 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>.

В силу п. 3.1. договора кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика (№).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением к соглашению.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.8 договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Согласно п.6.1 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1.-6.1.2. настоящего договора.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Обязанность по предоставлению денежных средств банк перед заемщиком выполнил, предоставив единовременно денежные средства в сумме 1 145 000 рублей, что подтверждается банковским ордером (№) от 09.06.2015 года и выпиской по счету.

Обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем, суд считает, что имеются основания для взыскания задолженности по указанному договору.

Задолженность ответчика перед банком составляет 1 214 902,78 руб., из них: основной долг – 1 140 058,30 руб., проценты за пользование кредитом – 69 594,48 руб., пеня за неисполнение денежных обязательств – 5 250 руб..

Разрешая спор, суд пришел к выводу, что расчет процентов за пользование кредитом, штрафных санкций произведен верно, указанные суммы процентов и штрафных санкций за пользование кредитом подлежит взысканию, истец не увеличивал в этой части исковые требования.

Доказательств того, что ответчиком исполнены обязательства по возврату кредита, в суд представлено не было.

       Согласно п. 2 кредитного договора от 09.06.2015 г. заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение индивидуального жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 65,8 кв.м., инв. (№), лит. (№), кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, земельного участка, на котором расположен жилой дом, общей площадью 3 659 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика – Силиной Ю.В..

При заключении кредитного договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона (п.5.2. договора).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (ст.334 ГК РФ). Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ч.1 ст.349 ГК РФ).

ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в частности в ст. ст. 10, 50, 51, 78 предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное; взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд; договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации; если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, вместе с таким договором в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется закладная. Если заключение соответствующего договора влечет возникновение ипотеки в силу закона, в случае составления закладной предъявляются соответствующий договор и закладная. Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, делает на закладной отметку о дате и месте государственной регистрации такого договора, нумерует и скрепляет печатью листы закладной в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 14 настоящего Федерального закона; жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по предусмотренным ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ " Об ипотеке (залоге недвижимости) " у суда не имеется. Следует обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на имущество: индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 65,8 кв.м., инв. (№), лит. (№), кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, на котором расположен жилой дом, общей площадью 3 659 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость – 1 350 000 рублей.

В силу ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд установил, что ответчик надлежащим образом свои обязанности по возврату займа не исполняет, и пришел к выводу об удовлетворении требований истца, вызванных неисполнением обеспеченного договором обязательства в указанной сумме за счет заложенного по договору имущества, считает необходимым взыскать с ответчика данную сумму путем обращения взыскания на заложенное имущество индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 65,8 кв.м., инв. (№), лит. (№) кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, на котором расположен жилой дом, общей площадью 3 659 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость – 1 350 000 рублей.

        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14 275 рублей, что подтверждается платежным поручением (№) от 11.03.2016 года и в размере 6 000 рублей, подтверждается платежным поручением (№) от 11.03.2016 года.

        Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, указанную сумму также следует взыскать с ответчика в пользу истца.

    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к Силиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Силиной Ю.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 124 902,78 рублей и государственную пошлину в размере 20 275 рублей, а всего 1 235 177 рублей 78 копеек.

        Обратить взыскание на предмет залога – индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 65,8 кв.м., инв. (№), лит(№), кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, на котором расположен жилой дом, общей площадью 3 659 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную цену – 1 350 000,00 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                    подпись        В.В. Ятленко