Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-177/2017 ~ М-146/2017 от 30.03.2017

дело № 2-177/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Покровск 3 мая 2017 г.

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Никиенко Н.К., при секретаре Платоновой И.Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филипповой Л.Р. к «Восточному экспресс банку» ПАО о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

установил:

    Филиппова Л.Р. обратилась в суд с иском к «Восточному экспресс банку» ПАО о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в рамках которого был открыт банковский счет №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В адрес банка было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, тем самым нарушил права заемщика как потребителя, в части не предоставления ей преимуществ, установленных ст. 859 п. 1 ГК РФ. В связи с чем, истец просит признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет №, а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», расходы на представителя и возмещение затрат на юридические услуги в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истица Филиппова Л.Р. и ее представитель в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители ответчика в судебное заседание не явились, направили возражения на исковое заявление, в котором просят рассмотреть дело в их отсутствие и отказать в исковых требованиях Филипповой Л.Р. При этом, указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Истцом был заключен кредитный договор №, в настоящее время данный договор является действующим и у истца имеется задолженность. Согласно условиям договора, Банк заключил смешанный договор, в рамках которого истцу был открыт специальный текущий счет. В этом договоре элементы кредитного договора и договора банковского счета неразрывно связаны между собой, так как и получение кредита и дальнейшее погашение задолженности по кредиту возможны только при условии зачисления денежных средств на текущий банковский счет. С условиями данного договора истец была согласна. Банком не оспаривается право на расторжение кредитного договора, однако это возможно только после надлежащего исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору. Банком не взимается плата за обслуживание спорного счета. Кредитный договор не может считаться договором присоединения, поскольку его условия не являются стандартными и одинаковыми для всех заемщиков.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с ч. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из искового заявления следует и судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о представлении суммы кредита в размере <данные изъяты>, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, сроком на 60 мес., с уплатой за пользование кредитом 31,5 % годовых, с открытием счета.

ДД.ММ.ГГГГ стороной истца было направлено в «Ренессанс Кредит» КБ ООО заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, данное обращение было получено банком ДД.ММ.ГГГГ однако требование истца Банк не удовлетворил.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вышеуказанный банковский счет был открыт истцу для исполнения сторонами взятых на себя договорных обязательств.

Поскольку, в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.

Как усматривается из справки о задолженностях заемщика, представленной стороной ответчика, у Филипповой Л.Р. имеется задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Таким образом, поскольку заключенный между сторонами договор банковского счета является не самостоятельным договором, а способом исполнения обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, который действует до момента прекращения обязательств по основному договору, данный кредитный договор в установленном порядке не расторгнут и недействительным не признан, следовательно, основания для закрытия банковского счета отсутствуют.

Заявляя требования о закрытии банковского счета, Филиппова Л.Р. в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представила доказательства, подтверждающие надлежащие исполнение ею обязанностей по кредитному договору, и отсутствие у нее непогашенной задолженность по кредиту.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, включающего в себя соглашение об открытии банковского счета, по основаниям ст. 408 ГК РФ, при надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

При этом суд полагает, что заявляя требования о признании расторгнутым договора банковского счета, истец делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по кредитному договору, чем нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета привело бы к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Предоставление банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженности по кредитному договору посредством внесения денежных средств на указанный счет, доказательств согласования сторонами иного порядка погашения задолженности условиями кредитного договора истцом не представлено.

Кроме того, доказательств нарушения каких-либо прав, свобод и законных интересов истицы, как заемщика (потребителя услуг) по кредитному договору, фактом открытия банковского счета физического лица, и отказом закрыть указанный счет, на который в соответствии с условиями кредитного договора зачислена сумма кредита и который в соответствии с нормативными правовым актами - пунктом 14 статьи 4 ФЗ «О Центральном Банке России», «Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденными Банком России 16 июля 2012 года № 385-П, необходим для проведения операций по списанию денежных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, не представлено.

Таким образом, права истца не нарушены и они не подлежат судебной защите.

Поскольку судом сделан вывод о необоснованности требований Филипповой Л.Р., в части расторжения договора банковского счета, то требования о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда и штрафа, а также расходов по оплате юридических услуг подлежат отказу.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Филипповой Л.Р. к «Восточному экспресс банку» ПАО о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда – отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде.

Судья               Н.К. Никиенко

Решение изготовлено в мотивированном виде 5 мая 2017 г.