Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3416/2020 ~ М-2462/2020 от 19.06.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре Ердохиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3416/2020 (УИД 63RS0038-01-2020-003570-26) по иску ПАО Банк «Кузнецкий» к Макарову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО Банк «Кузнецкий» обратилось в суд с иском к Макарову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; обращении взыскания на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат общей площадью 51,10 кв.м. кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Макарову К.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от денежной оценке предмета ипотеки, в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк «Кузнецкий» и Макаровым К.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которыми Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 240 месяцев для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке установленные договором.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог квартиры, возникающий на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» с момента государственной регистрации права собственности Макарова К.В. на квартиру. Залог квартиры обеспечивает требования банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований банка за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Права банка как залогодержателя квартиры, а также права банка по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

В силу п.3.1. договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых, внесение платежей по возврату кредита и уплате процентов за процентный период производится ежемесячно в последний день процентного периода: последнего числа каждого календарного месяца в размере <данные изъяты> руб. по дату окончания срока действия кредитного договора.

На основании п.5.3. договора при нарушении срока возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.4.1. договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в том числе просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

В соответствии с п. 4.4.5. договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая, с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита, и уплате процентов на кредит, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

    В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора по погашению ежемесячных платежей в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление/требование о досрочном погашении суммы задолженности.

Однако до настоящего времени требования Банка заемщиком не исполнены.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - непогашенный в срок основной долг; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность; <данные изъяты> руб. - сумма пени, начисленных на просроченную сумму основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма пени, начисленных за просроченные проценты.

Денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке, произведенной независимым оценщиком ООО «Гранд Истейд» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна устанавливаться в размере 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, и составляет <данные изъяты>

Представитель истца по доверенности Кирюхина Т.К. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Макаров К.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в связи с чем, суд считает рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк «Кузнецкий» и Макаровым К.В. заключен кредитный договор №, соответствии с которым, заемщику предоставлены денежные средства (кредит) на приобретение квартиры в размере <данные изъяты> руб. сроком на 240 месяцев под 12,75% годовых.

В соответствии с п. 1.2. кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб.

В силу п. 1.4 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на основании закладной, права на которую ДД.ММ.ГГГГ. были переданы ПАО Банк «Кузнецкий».

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил на банковский счет ответчика № денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик допускал неоднократные просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Банк «Кузнецкий» направил в адрес ответчика уведомление (требование) о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты получения настоящего требования.

Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

На основании п.5.3. договора при нарушении срока возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением Макаровым К.В. кредитных обязательств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - непогашенный в срок основной долг; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность; <данные изъяты> руб. - сумма пени, начисленных на просроченную сумму основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма пени, начисленных за просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиком доказательств оплаты задолженности не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заёмщика, в соответствии с п.1.4 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является залог (ипотека) в силу закона имущества.

В соответствии с п. 1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Указанные условия несоразмерности и незначительности размера требований в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения.

В соответствии со ст.54 названного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Начальная продажная цена устанавливается судом, исходя из 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которая определена в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Гранд Истейд», которая составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № подлежит реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с Макарова К.В. в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Банк «Банк Кузнецкий» к Макарову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Макарова К.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 550 002,47 руб., из них: 1 464 105,38 руб. - основной долг, 84 099,43 руб. - просроченные проценты, 214,52 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность, 152,49 руб. - пени, начисленные на просроченную сумму основного долга, 1430,65 руб. - пени, начисленные за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 950,01 руб., а всего: 1 571 952 (один миллион пятьсот семьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят два) руб. 48 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 709 903 (один миллион семьсот девять тысяч девятьсот три) руб.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2020г.

Председательствующий                   Т.Н. Беседина