Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2116/2020 от 07.10.2020

УИД: 58RS0027-01-2020-003341-63

Дело №2-2116/20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2020 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Сидорова Т.В.,

при секретаре Хайровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горячеву Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 18.04.2017 г. между Банком и Горячевым А.А. (ответчик) был заключен кредитный договор №2247520329 на сумму кредита 418673,50 руб., процентная ставка по кредиту - 24,90 % годовых. Денежные средства выданы заемщику, который допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 06.07.2020 г. образовалась задолженность в размере 515835,17 руб. (сумма основного долга 288688,47 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 16.12.2017 г. по 18.04.2020 г.) 226086,17 руб., штраф 1060,53 руб.). На основании вышеизложенного и со ссылками на статьи 8,15,309,310,319,408,434,809,810,820 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В настоящее судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - не явился, о месте, дне и времени рассмотрения дела извещен, в представленном заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик - Горячев А.А. - в судебное заседание не явился, как и его представитель Горячев П.А., о месте, дне и времени рассмотрения дела извещены, причины неявки не известны, в представленном ранее отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении иска в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора; также указал, что при выплате указанной в иске суммы в полном объеме банк одновременно получает сумму долга, неоплаченные проценты и будущие доходы в виде процентов, рассчитанные до 18.04.2022 г., что вызывает незаконное обогащение банка, т.к. по условиям договора досрочное погашение займа не влечет оплату неполученных доходов банку в виде процентов за будущие периоды.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора….

В силу ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, подтверждается представленными в материалах дела в копиях договором (индивидуальные условия договора потребительского кредита) №2247520329, заявлением о предоставлении потребительского кредита, Общими условиями договоров, что между сторонами по настоящему делу - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Горячевым А.А. - 18.04.2017 г. был заключен кредитный договор №2247520329 на сумму кредита 418673,50 руб., ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором (согласован размер процентов - 24,90 % годовых, срок кредита - 60 месяцев).

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил выдачу заемщику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, не оспорено ответчиком.

Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между сторонам договоре, состоящем из Индивидуальных и Общих условий договора.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора платежи осуществляются заемщиком ежемесячно, 18 числа каждого месяца, в размере 12330,34 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту.

На основании п.4 раздела 3 Общих условий Договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Судом установлено, что в нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по договору по состоянию на 06.07.2020 г. включает в себя сумму основного долга 288688,47 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 226086,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1060,53 руб.

Правильность расчёта исходя из внесенных ответчиком платежей, подтвержденных и представленными ответчиком приходными кассовыми ордерами, судом проверена, в связи с чем суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании указанных сумм основного долга и штрафа, оснований для снижения последнего суд исходя из его размера не усматривает.Разрешая с учетом возражений ответчика требования истца о взыскании убытков в размере 226086,17 руб., состоящих из суммы неоплаченных процентов после вынесения требования о досрочном погашении задолженности (т.е. за период с 16.12.2017 г. по 18.04.2022 г.), суд исходит из следующего.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п.1 и п.3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. … При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из п.1.2 раздела 2 Общих условий договора начисление процентов на сумму кредита производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела 3 общих условий договора.

В соответствии с п.1 ч.3 раздела 3 Общих условий Договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые могли были быть получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Исходя из изложенного, направив Горячеву А.А. требование о полном досрочном погашении кредита 16.12.2017 г., истец в соответствии с указанными условиями договора потребовал возврата всей суммы основного долга и прекратил после этого начисление процентов за пользование кредитом, что, исходя из вышеназванных положений Договора, не лишает его права требовать возмещения убытков.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов за период после выставления требования о досрочном погашении задолженности и до срока окончания действия договора.

По смыслу п.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, не оспаривался ответчиком, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, каковыми (убытками) в виде упущенной выгоды в настоящем случае очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом; эти убытки Банк понес по вине ответчика.

На основании вышеизложенного исковые требования в части взыскания убытков являются обоснованными, их взыскание прямо предусмотрено условиями договора между сторонами, иное толкование условий договора противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение.

Однако требования о взыскании убытков подлежат частичному удовлетворению, на сумму 171262,56 руб. (т.е. за вычетом из заявленной суммы убытков 226086,17 руб. (при этом суд учитывает, что подробный ее расчет истец не представил) суммы процентов по платежам после даты предъявления иска - платежи №№39-60, всего на сумму 54823,61 руб.), т.к. взыскание убытков до окончания срока кредитного договора (18.04.2022 г.) нарушает право ответчика на досрочное погашение кредита.

На основании изложенного суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению, на общую сумму 461011,56 руб. (288688,47+171262,56+1060,53).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины (пропорционально удовлетворенным требованиям от заявленных, 89,37 %) 7469,85 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горячеву Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Горячева Александра Анатольевича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2247520329 от 18.04.2017 г. в размере 461011 рублей 56 копеек, из которых сумма основного долга 288688 рублей 47 копеек, убытки 171262 рубля 56 копеек, штраф 1060 рублей 53 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Горячева Александра Анатольевича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возврат расходов по оплате государственной пошлины 7469 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30.10.2020 года.

Председательствующий