Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-1788/2021 (33-33542/2020;) от 09.11.2020

Судья: <ФИО>2 Дело <№...>

2-801/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 января 2021 года     <Адрес...>

Суд апелляционной инстанции по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего     <ФИО>8,

судей <ФИО>7, Бендюка А.К.,

по докладу судьи     <ФИО>7,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи: <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя <ФИО>1 по доверенности <ФИО>4 на решение Каневского районного суда Краснодарского края от <Дата ...>,

заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда <ФИО>7,

                     УСТАНОВИЛА:

ТКБ БАНК ПАО обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обжалуемым решением Каневского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> исковое заявление ТКБ БАНК ПАО к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.

С <ФИО>1 в пользу ТКБ БАНК ПАО взыскана задолженность по кредитному договору №ИК018017/00046 от <Дата ...> в размере 1224169 (один миллион двести двадцать четыре тысячи сто шестьдесят девять) рублей 36 копеек, из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок в размере 1056517 (один миллион пятьдесят шесть тысяч пятьсот семнадцать) рублей 94 копеек; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на <Дата ...> в размере 14222 (четырнадцать тысяч двести двадцать два) рубля 47 копеек; сумма просроченных процентов на основной долг в размере 137905 (сто тридцать семь тысяч девятьсот пять) рублей 32 копеек; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 4665 (четыре тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей 71 копеек; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 10857 (десять тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 92 копеек.

Расторгнут кредитный договор №ИК018017/00046 от <Дата ...>, заключенный ТКБ БАНК ПАО с <ФИО>1.

Обращено взыскание в пользу ТКБ БАНК ПАО на имущество <ФИО>1, являющееся предметом залога: 3-комнатную квартиру (этаж 5, общая площадь 66,1 кв.м.), находящуюся по адресу: <Адрес...>, установлена первоначальная продажная стоимость в размере 1284244 (один миллион двести восемьдесят четыре тысячи двести сорок четыре) рубля 00 копеек.

В пользу ТКБ БАНК ПАО с <ФИО>1 взысканы расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26321 (двадцать шесть тысяч триста двадцать один) рубль 00 копеек.

Не согласившись с решением суда, представителем <ФИО>1 по доверенности <ФИО>4 подана апелляционная жалоба, в которой поставлен вопрос об отмене решения суда, признания договора ипотеки недействительным, с прекращением взыскания с <ФИО>1, в связи с неправильным применением норм материального и процессуального права.

Возражения относительно апелляционной жалобы в суд не поданы.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились.

О дне слушания дела в суде апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами и вручении судебных извещений адресатам.

С учетом изложенного, судебная коллегия, полагает возможным о проведении судебного заседания в отсутствие сторон, что не противоречит положениям ст.ст. 113, 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности обжалуемого решения суда по следующим основаниям.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.    

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в ходе судебного разбирательства, <Дата ...> <ФИО>1 заключила с истцом кредитный договор ИКО18017/00046.

В соответствии с договором, ответчику предоставлен целевой кредит в размере 1550000 рублей на 180 месяцев с процентной ставкой 15,85% годовых.

Кредит обеспечен залогом, предметом которого после регистрации права собственности является трехкомнатная квартира (этаж 5, общая площадь 66,1 кв.м) по адресу: <Адрес...>.

Датой предоставления кредита является дата его зачисления кредитором на счет заемщика, открытый в банке, предоставление кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, а также на основании ст.77 ФЗ от <Дата ...> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека предмета залога в силу закона. Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются.

Исходя из условий кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 (Тридцать) календарных дней.

<Дата ...> в связи с допущенными ответчиком нарушениями, в его адрес направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Кредитным договором установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на <Дата ...> у ответчика имеется задолженность перед банком по кредитному договору в размере 1224169,36 рублей, из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок: 1056517,94 рублей; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на <Дата ...>: 14222,47 рублей; сумма просроченных процентов на основной долг: 137905,32 рублей; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг: 4665,71 рублей; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов 10857,92 рублей.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от <Дата ...> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (<Дата ...>) составляет сумму в размере 1605305 рублей, то есть восемьдесят процентов от указанной оценки составляет 1284244,00 рублей.

Пунктом 1 ст. 54.1 Закона не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в случаях, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки или период просрочки исполнения обязательства составляет менее 3 месяцев.

Сумма задолженности ответчика составляет более чем 5 процентов от стоимости предмета ипотеки, и период просрочки составляет более 3 месяцев, следовательно, на указанное имущество допускается обращение взыскания в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий, в силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Истцом заявлены к ответчику исковые требования о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору по дату вступления в силу решения суда, однако не представлен необходимый расчет, в связи с чем в удовлетворении иска в данной части отказано правомерно.

Поскольку судом установлено наличие задолженности, обоснованно с <ФИО>1 в пользу ТКБ БАНК ПАО взысканы денежные средства по кредитному договору №ИК018017/00046 от <Дата ...> в размере 1224169,36 рублей, из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок в размере 1056517,94 рублей; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на <Дата ...> в размере 14222,47 рублей; сумма просроченных процентов на основной долг в размере 137905,32 рублей; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 4665,71 рублей; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 10857,92 рублей, расторгнув кредитный договор №ИК018017/00046 от <Дата ...>, заключенный ТКБ БАНК ПАО с <ФИО>1 и обратив взыскание в пользу ТКБ БАНК ПАО на имущество <ФИО>1, являющееся предметом залога: 3-комнатную квартиру (этаж 5, общая площадь 66,1 кв.м.), находящуюся по адресу: <Адрес...> установлением первоначальной продажной стоимости в размере 1284244,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, судом правомерно взыскано в пользу ТКБ БАНК ПАО с <ФИО>1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26321 рублей 00 копеек.

Доводы апелляционной жалобы о необходимости признания договора ипотеки недействительным, не принимаются судом апелляционной инстанции, поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются, кредит обеспечен договором ипотеки, следовательно, заключая договоры, ответчик должен был осознавать совершаемые действия и их последствия, проявить разумность действий.

При изложенном, отсутствуют предусмотренные законом основания для отмены либо изменения обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 327, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Каневского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> – оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в 4 кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

<ФИО>5 <ФИО>8

Судьи: <ФИО>7

А.К. Бендюк