Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1104/2021 (2-6160/2020;) от 17.12.2020

Дело №2-1104/2021

УИД 36RS0001-01-2020-002546-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2021 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при помощнике Кудиновой Е.И.,

с участием представителя банка Миловановой А.П., действующей на основании доверенности, представителя ответчика Борисова Д.А., действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ананьевой Элине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Ананьевой Э.В. задолженность по кредитному договору (№) в размере 833052,92 рубля, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им, а также обратить взыскание на автомобиль марки AUDI Q7, 2011г.выпуска, идентификационный номер (№), являющийся предметом договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании представителя банка Милованова А.П., действующая на основании доверенности, требования поддержала.

Представитель ответчика адвокат Борисов Д.А., действующий на основании ордера, против удовлетворения иска возражал.

Ответчик Ананьева Э.В. и представители третьего лица АО СК «Совкомбанк Жизнь» (до переименования АО «СК Метлайф») в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела в их совокупности, находит требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и Ананьевой Э.В. 17.08.2018г. заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым Банком предоставлен кредит на потребительские цели в размере 906685,05 рублей на срок 60 месяцев до 17.08.2023г. под 16,9% годовых, с обязательством уплаты ежемесячно 17 числа платежа в счет погашения задолженности в размере 22486,46 руб., согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору (л.д.31-36).

Договор потребительского кредита от 17.08.2018г., состоящий из заявления клиента о получении кредита, Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита, сторонами заключен путем принятия банком оферты клиента, выраженной в заявлении, при этом акцепт был выражен в открытии банковского счета, передачи клиенту и подписании последним Индивидуальных условий, предоставлении суммы кредита, что предусмотрено Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д.7-13), что соответствует положениям ст.ст. 425, 232-435 ГК РФ.

Исполнение обязательств заемщика согласно ее заявлению о предоставлении кредита и Индивидуальных условий было обеспечено залогом автомобиля марки AUDI Q7, 2011г.выпуска, идентификационный номер (№), о чем было направлено уведомление в нотариальную палату в предусмотренном законом порядке (л.д.6).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежаще, то есть Ананьевой Э.В. были предоставлены кредитные средства, что подтверждается Выпиской по счету, открытому на имя заемщика (№) (л.д.27об.-29). Заемщиком же обязательства по внесению ежемесячных платежей в согласованном размере и в установленные сроки не исполнялись, что явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности 24.04.2020г. со сроком исполнения 30 дней с момента отправки требования (л.д.43-44). Требование направлено 30.04.2020г. согласно реестру почтовых отправлений, следовательно, должно было быть исполнено 30.05.2020г.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Доказательств исполнения требований банка в полном объеме не имеется.

По состоянию на 01.10.2020г. просроченная задолженность, согласно представленному расчету, составляет 833052,92 рубля, из которой 706106,56 рублей основной долг, 30456,54 рубля и 4585,27 рублей проценты, неуплаченные по графику и начисленные на несвоевременно внесенный, то есть с просрочкой графика, основной долг, по ставке 16,9 % годовых с 18.08.2018г. по 01.10.2020г., 86739,36 рублей и 5165,19 рублей неустойка, рассчитанная за период с 21.12.2018г. по 29.09.2020г., согласно п.12 Индивидуальных условий, в размере 20% годовых за каждый день просрочки от просроченной суммы (0.0546% в день).

Поскольку банк воспользовался правом на досрочное истребование задолженности в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ, изменив тем самым сроки исполнения обязательств для заемщика, установив общий единый срок, с учетом даты отправки требования, 30.05.2020г., а задолженность погашена не была полностью, исковые требования в части основного долга 706106,56 рублей подлежат удовлетворению. Требования в части процентов за пользование заемными средствами подлежат удовлетворению частично – на сумму 15041,81 рубль в связи с обоснованностью доводов ответчика о заключении договора добровольного страхования и возможности погашения задолженности за счет страхового возмещения.

10.07.2011г. между ЗАО «Страховая компания «Алико» (реорганизованное в АО «МетЛайф», а в настоящее время АО СК «Совкомбанк Жизнь») и ПАО «Совкомбанк» (Страхователь) был заключен Договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы (№)/(№), по которому страховщик за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая с застрахованным лицом обязался осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы, а застрахованными лицами выступают заемщики, заключившие с Банком договоры о предоставлении кредита, на которых, на основании их письменного заявления на включение в Программу, распространяется действие Договора на условиях Программы страхования, в связи с чем они включаются в Список застрахованных лиц (л.д.127)..

Ананьева Э.В. подписала заявление на присоединение к Программе страхования заемщиков Банка в рамках указанного договора группового страхования 17.08.2018г. и была включена в Программу 1, что сторонами и третьим лицом по делу АО СК «Совком Жизнь», не оспаривается (л.д.37). Страховыми рисками по указанной Программе, о чем указано как в заявлении, подписанном Ананьевой Э.В., так и в Договоре группового страхования, являлись смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни, дожитие на события недобровольной потери работы (для женщин до 54 лет) (л.д.128). При этом в заявлении Ананьева Э.В. указала, что ознакомлена с существенными условиями договора страхования ((№)/(№) и дата договора 10.07.2011г. указаны в самом заявлении) и согласна с его условиями, что назначает выгодоприобретателями по договору себя и своих наследников и в случае наступления страхового случая просит без дополнительного распоряжения зачислять сумму страхового возмещения на ее счет, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Индивидуальные условия кредитования предусматривали, что заемщик вправе по своему выбору получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиком. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита (далее Заявление). Подробная информация о программе, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание услуги содержится в Заявлении (п.17).

Указанное в приведенном п.17 Заявление о предоставлении потребительского кредита от 17. 08.2018г. подписано Ананьевой Э.В. В разделе Г Заявления - «Программа добровольной финансовой и страховой защиты» Ананьева Э.В. указала, что просит банк включить ее в программу, понимает и соглашается, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового коллективного страхования. В данном разделе Заявления предусмотрены обязанности Банка в рамках Программы, в том числе гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату страхового возмещения, независимо от поступления средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения с страховщиком в рамках гарантии по Программе, в том числе самостоятельно представляет свои интересы и интересы заемщика в суде, иных компетентных органах и учреждениях. Также в данном разделе заявления в п.3.3 указано, что сумма страхового возмещения по Программе составляет задолженность заемщика по договору потребительского кредита на дату наступления страхового случая, не включая платежи, связанные с неисполнением заемщиком условий договора, но не более суммы кредита, установленной в п.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д.33об.-36).

25.05.2020г. Ананьева Э.В. была уволена на основании Приказа (ФИО)6» (№)-с от 25.05.2020г. в связи с сокращением штата (п.2 ст.81 ТК РФ) (л.д.111-113).

Согласно договору страхования от 10.07.2011г., заключенному АО СК «Совкомбанк Жизнь» и ПАО «Совкомбанк» (Страхователь), (№)/(№):

-застрахованными лицами являются физические лица – заемщики потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», заключившие с банком Договор на потребительские цели и выразившие согласие на добровольное страхование в письменном заявлении на включение в программу страхования;

-задолженность застрахованного лица перед банком, определяемая для целей установления страховой выплаты, определяется как невозвращенный остаток суммы кредита без учета процентов, комиссий и иных платежей, неустойки, при этом остаток ссудной задолженности учитывается в полном объеме несмотря на дату срока возврата кредита;

-страховая сумма – денежная сумма, установленная по каждому застрахованному, в пределах которой Страховщик обязуется производить страховые выплаты при наступлении страхового случая;

-страховая выплата – выплата, осуществляемая выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (вводная часть – определения);

- к страховому случаю «дожитие до события недобровольной потери работы» относится увольнение застрахованного лица по сокращению численности или штата работников, в том числе (ст.2);

- при вступлении застрахованного в программу страховая сумма равна первоначальной сумме кредита по договору, а начиная со дня, следующего за днем вступления Застрахованного в программу, в соответствии с графиком платежей сумма равняется 100% задолженности застрахованного (п.4.1);

- договор вступает в силу в отношении застрахованного лица с момента подписания им заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения им кредитного договора, а в части риска «дожитие до события недобровольной потери работы» датой начала периода страхования является 91 день с момента подписания заявления о вступлении в программу (п.6.1 и 6.1.1);

-размер страховой выплаты по риску «дожитие до события недобровольной потери работы» определяется как 100% ежемесячного платежа застрахованного лица в счет погашения кредита на дату признания лица безработным в установленном законом порядке, но не более 10000 рублей (п.8.2.3);

-при возникновении страхового случая Страхователь обязан в течение 30 дней направить Страховщику уведомление, а для получения страховой выплаты необходимо предоставить документы, перечисленные в п.п.8.4.1-8.4.5, в том числе по риску «дожитие до события» - заявление застрахованного лица, решение работодателя о сокращении, приказ об увольнении, трудовую книжку, решения органа занятости о признании застрахованного безработным (8.3-8.4);

- размер страховой выплаты рассчитывается, начиная с 61 дня от даты наступления страхового случая, а первые 60 дней не рассматриваются, максимальное количество ежемесячных страховых выплат, осуществляемое страховщиком по одному страховому случаю, составляет 3 (п.10.2.1-10.2.2).

Заявление о наступлении страхового случая подано Ананьевой Э.В. Страховщику 05.08.2020г. с приложением копии трудовой книжки, справки ГКУ ВО «Центр занятости населения города Воронежа» от 02.06.2020г. о нахождении на учете в качестве безработной с 29.05.2020г.. приказов о прекращении трудового договор и о сокращении, а 31.08.2020г. Ананьева Э.В. предоставила страховщику Справку от 26.08.2020г. о сохранении учета в качестве безработной с 23.05.2020г. (л.д.153-169).

На основании обращения застрахованного лица 08.09.2020г. страховщиком произведена страховая выплата 10000 рублей, которая засчитана банком в счет погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением (№) от 08.09.2020г. и Выпиской по счету на имя Ананьевой Э.В.

Со стороны истца не предоставлено доказательств исполнения обязательств, предусмотренных п.2 Заявления о предоставлении кредита в части организации и обеспечения получения застрахованным лицом страхового возмещения, доводы о том, что банк уведомил Ананьеву Э.В. о необходимости предоставления дополнительно Справок из службы занятости за иные периоды, изложенные в дополнительных пояснения ПАО «Совкомбанк», ничем не подтверждены. Поскольку в указанном заявлении в п. 2.3. банк обязался выплатить страховое возмещение независимо от действий страховщика, то заявленная банком задолженность подлежит уменьшению на 20000 рублей, учитывая, что максимальная страховая выплата по договору страхования по риску – дожитие до события недобровольной потери работы, составляет не более 10000 рублей в месяц, а количество месяцев не может превышать три. Принимает во внимание суд, что страховая выплата произведена фактически страховщиком в сумме 10000 рублей, а факт трудоустройства Ананьевой Э.В. в период с 25.07.2020г. по 25.10.2020г. не установлен. С учетом положений ст.319 ГК РФ на недоплаченную сумму страхового возмещения подлежит уменьшению заявленная истцом сумма задолженности по процентам, определяемым в порядке ст.819 ГК РФ, в связи с чем ко взысканию определяется судом 15041,81 рубль (30456,54+4585,27 -20000).

Возражения ответчика о том, что страховая выплата должна составлять полную сумму задолженности по кредитному договору и в иске должно быть отказано суд отклоняет.

В силу п. 3 ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о размере страховой суммы.

Согласно ч. 3 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Таким образом, страховая сумма является лишь лимитом ответственности страховщика при наступлении страхового случая, размер которой согласовывается сторонами самостоятельно. В данном случае банк-страхователь и страховщик подписали договор страхования с оговоркой об уменьшении суммы страховой выплаты по риску – недобровольная потеря работы до определенного размера, то есть пришли к соглашению относительно страховой суммы и способа ее определения в период действия договора страхования. Договор недействительным не признан. При таких обстоятельствах, принимая во внимание условия договора страхования. при определении суммы страховой выплаты по риску недобровольной потери работы не может учитываться общая задолженность по кредитному договору.

Неустойка 86739,37 рублей на сумму общего основного долга рассчитана банком с 21.12.2018г. не верно, так как обязанность по возврату всей суммы основного долга возникла у Ананьевой Э.В. только 30.05.2020г. Таким образом, за заявленный период по 30.05.2020г. неустойка на сумму общего остатка основного долга взысканию не подлежит, а за период с 30.05.2020г. по 29.09.2020г. (период ограничен истцом), то есть за 22 дня, составит от суммы основного долга 706106,56 рублей - 47202,74 рубля. Расчет неуплаченной неустойки на суммы несвоевременных ежемесячных платежей (просроченный основной долг) за период с 21.12.2018г. всего 5165,19 рублей является правильным. Однако в связи с установленными выше обстоятельствами заключения договора страхования, учитывая погашение неустойки самостоятельно заемщиком в период до марта 2020г., причины просрочки – потеря работы, суд считает возможным освободить Ананьеву Э.В. от оплаты штрафной санкции, имея ввиду, что стороны кредитной организации были допущены нарушения ее прав. В данном случае просрочка стала возможной и по вине кредитора, который ввел в заблуждение Ананьеву Э.В. некорректной формулировкой п.3.3. Заявления о предоставлении кредита, а именно использованием словосочетания «страховое возмещение» вместо указанного в договоре страхования - «страховая сумма», что привело к уверенности заемщика в достаточности размера страховой выплаты для оплаты задолженности по кредитному договору (ст.404 ГК РФ).

ПАО «Совкомбанк» также заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

Ананьева Э.В. является собственником автомобиля марки AUDI Q7, 2011г.выпуска, идентификационный номер (№) на основании договора купли продажи от 14.08.2018г., о чем имеются сведения в базе данных ФИС ГИБДД-М ГУ МВД России по Воронежской области на момент рассмотрения настоящего гражданского дела (л.д.102-105).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и впорядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления узалогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество дляудовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество вовнесудебном порядке.

Как предусмотрено п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть принарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что обязательства повозврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом систематически, поэтому требование истца – кредитора и залогодержателя обобращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению. Договор залога между сторонами суд считает заключенным, поскольку в силу п. 5.4 Заявления о предоставлении кредита оферта Ананьевой Э.В. о заключении договора залога банком была принята посредством направления уведомления о залоге в Реестр уведомлений согласно действующему законодательству.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено в п.8.14.9, что, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена при обращении взыскания на имущество устанавливается в соответствии с залоговой стоимостью имущества, которая снижается от периода использования ТС: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в Заявление о предоставлении кредита в сумме 1350000 рублей (п.5.3). Положения кредитного договора в этой части никем не оспорены и не действительными не признаны. Банком на момент предъявления иска заявлена начальная продажная цена 734456,6 рублей согласно п.8.14.9 Общих условий.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, а обязанности у суда по установлению начальной продажной цены не имеется.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина 10411,48 рублей исходя из суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ананьевой Элины Валерьевны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 721148,37 рубль, возврат государственной пошлины 10411,48 рубля, а всего 731559,85 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками – ТС марки AUDI Q7, 2011г.выпуска, идентификационный номер (№), способ продажи определить путем продажи с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении требований банка отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Г.В.Маркина

Решение в окончательной форме изготовлено 03.06.2021