Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4013/2019 ~ М-3966/2019 от 12.08.2019

Дело №2-4013/19

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Брызгаловой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Гаврилову А.А., Гавриловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Гавриловым А.А. заключен кредитный договор за №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 900 000 руб. на срок 122 календарных месяца с уплатой процентов в размере 13,3 % годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячно. Кредит предоставлен для приобретения квартиры в собственность. Квартира расположена по адресу: Ульяновская область, <адрес>.

Между банком и Гавриловой Е.А. также заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за №, в силу условий которого, ответственность по погашению кредита у нее солидарная с заемщиком Гавриловым А.А.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 360 567, 10 руб., в том числе: 318 825, 01 руб. – остаток ссудной задолженности, 23 005, 99 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 8 158, 33 руб. – задолженность по пени за неуплату плановых процентов, 10 577, 77 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец просит взыскать с ответчиков в пользу банка солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 360 567, 10 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 12 805, 67 руб., расходы по проведению оценки 1 780 руб. и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную цену 854 400 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Согласен на вынесение заочного решения по делу. В суд представил заявление об уточнении задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 356 420, 82 руб., в том числе: 307 815, 34 руб. – остаток ссудной задолженности, 14 515, 66 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 9 055, 29 руб. – задолженность по пени за неуплату плановых процентов, 25 034, 53 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд, определил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Гавриловым А.А. заключен кредитный договор за №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 900 000 руб. на срок 122 календарных месяца с уплатой процентов в размере 13,3 % годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячно. Кредит предоставлен для приобретения квартиры в собственность. Квартира расположена по адресу: <адрес>, <адрес>.

Между банком и Гавриловой Е.А. также заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за №-п01, в силу условий которого, ответственность по погашению кредита у нее солидарная с заемщиком Гавриловым А.А.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 356 420, 82 руб., в том числе: 307 815, 34 руб. – остаток ссудной задолженности, 14 515, 66 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 9 055, 29 руб. – задолженность по пени за неуплату плановых процентов, 25 034, 53 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик Гаврилов А.А. не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № допустил образование задолженности по кредиту.

В силу 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ответчики не представили суду доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования банка подлежат удовлетворению и с ответчиков солидарно в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию заявленная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №.

Оснований, предусмотренных законом, для освобождения ответчиков от уплаты задолженности в ходе рассмотрения дела не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда ( ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях ( п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Между истцом и ответчиком заключен договор залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленному в суд истцом на дату обращения истца с иском ответчики более трех раз нарушали сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, почти на всем протяжении кредитных обязательств вносили платежи в размере, который составляет меньший размер, чем установлено графиком платежей.

Согласно отчету об оценке С 15530, подготовленному ООО «Многопрофильный деловой центр» действительная рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <адрес> составляет 1 068 000 руб.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, при обращении взыскания на квартиру начальная продажная цена составляет 854 400 руб. ( 1 068 000 руб. х80%).

5% от данной суммы составляет 42 720 руб. Просроченная задолженность ответчиков по кредитному договору составляет более данной суммы.

Поскольку ответчики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № не исполняют, с них в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 854 400 руб.

Для погашения задолженности по кредиту в силу закона необходимо обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, установить начальную продажную цену 854 400 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 12 805, 67 руб., расходы по подготовке отчета об оценке в сумме 1 780 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) к Гаврилову А.А., Гавриловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать Гаврилова А.А., Гавриловой Е.А. солидарно в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № в сумме 356 420 руб. 82 коп., а в равных долях расходы по государственной пошлине в сумме 12 805 руб. 67 коп., расходы по подготовке отчета об оценке в сумме 1 780 руб.

Для погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, установить начальную продажную цену 854 400 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Алексеева