Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-717/2021 ~ М-657/2021 от 26.05.2021

Дело № 2-717/2021

                                                                             УИД: 66RS0028-01-2021-000987-98

        РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит                                        18 августа 2021 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Прытковой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Ямщиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Насонову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Насонову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Насоновым С.А. и Банком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75 000 руб., который в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки Договором вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентам по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженность по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих Условий УКБО) расторг Договор 12.02.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих Условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 105 787,07 руб., из которых: сумма основного долга – 75 923,55 руб., сумма процентов – 26 323,52 руб., сумма штрафов 3 540 руб. (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте). Просят взыскать с Насонова С.А. просроченную задолженность за период с 08.09.2019 по 12.02.2020 в размере 105 787,07 руб. и государственную пошлину в размере 3 315,74 руб.

Дело определено рассмотреть в порядке упрощенного производства.

На основании определения от 30.06.2021 в связи с поступившими от истца возражениями дело рассмотрено по общим правилам искового производства.

В соответствии с ч. ч. 4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, просившего в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчика Насонова С.А. надлежащим образом извещенного о рассмотрении дела, не сообщившего о причинах уважительности неявки.

    В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

      Согласно Условий КБО в АО «Тинькофф Банк», раздел 1, договором кредитной карты считается – заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банком. Заявление-анкета - письменное предложение (оферта) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить Универсальный договор. Для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента (п. 2.3). Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете), акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п. 2.4) (л.д.31-33).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту основную карту, которая передается лично или доставляется по почте, Клиенту предоставляется ПИН-код (п.3.1, п.3.6, п.3.7). Операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем карты и оспариванию не подлежат (п.4.3). Кредитная карта может быть использована в случае: безналичной оплаты товаров (работ, услуг), получения наличных средств из банкомата, оплата услуг в банкоматах, иных операциях, перечень которых устанавливается банком (п.4.1). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.1, п. 5.2). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, которую клиент обязан оплачивать ежемесячно, при неоплате клиент оплачивает штраф согласно тарифного плана (п.5.8, п.5.11). Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет – выписку, при неполучении которой клиент в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки обязан обратиться в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение счета – выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.7, п. 5.10). Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы и другие дополнительные услуги Банка (п. 7.2.1), в случае несогласия с операцией, совершенной с использованием кредитной карты, Клиент может ее оспорить обратившись в банк устно или письменно (раздел 8), а также вправе расторгнуть договор кредитной карты во время его действия, заявив об этом не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения (п. 8.3). Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительных уведомлений Клиента, расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору, в этом случае Банк блокирует кредитную карту, договор считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту (п. 7.3.2, п. 8.1). Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования. Заключительный счет – документ формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности (раздел 1) (л.д.33 оборотная сторона-37).

Установлено, что согласно заявлению-анкете ответчик Насонов С.А. ознакомлен и согласен с действующими условиями (КБО (со всеми приложениями) и Тарифами, принимает их, обязуется соблюдать (л.д.25).

Кроме того, согласно заявлению-анкете, он дал согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка.

Таким образом, на основании анкеты-заявления ответчика, в соответствии с положениями ст. ст. 432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации, между Банком и Насоновым С.А. был заключён договор кредитной карты №, с условием: уплаты процентов за пользование денежными средствами 28,9% годовых, плата за обслуживание кредитной карты первый год –300 руб., далее – 590 руб., уплаты штрафов за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз: 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. (л.д.27 оборотная сторона).

Свои обязательства по договору Банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты №, заемщик кредитную карту активировал, производил периодически снятие наличных денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-21).

Как видно, заемщик воспользовался кредитной картой, вместе с тем, не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по договору по кредитной карте.

    Таким образом, заёмщик имеет систематические просрочки платежа, следовательно, нарушил условия договора о кредитной карте.

Как следует из представленного истцом расчёта, по состоянию на 14.02.2020 размер задолженности ответчика Насонова С.А. составила 105 787,07 руб., из которых: сумма основного долга– 75 923,55 руб., сумма просроченных процентов – 26 323,52 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 3 540,00 руб. (л.д. 18-19).

Банком в адрес ответчика в соответствии с условиями раздела 8 договора о кредитной карте был направлен заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность по договору о кредитной карте, который ответчиком не оплачен по настоящее время.

    Требование истца о взыскании суммы основного долга в размере 75 923,55 руб., процентов в размере 26 323,52 руб. является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Расчеты, представленные истцом, рассмотрены, признаны объективными и приняты судом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч. 1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

Согласно п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Согласно расчёту истцом начислены штрафные проценты за просрочку погашения в размере 3 540 руб., расчеты в данной части проверены, признаны объективными, приняты судом, соответствуют вышеуказанным нормам права, а также условиям договора о кредитной карте, поэтому в данной части требования истца также законны и обоснованы.

Оснований для снижения суммы штрафа суд не находит, поскольку размер штрафа соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Доводы истца ответчиком не опровергнуты, операции по кредитивной карте ответчик не оспаривал, договор о кредитной карте не расторгал, доказательств того, что не получал счет-выписки по заключенному договору также суду не представлено. Представленные в ходе подготовки дела к судебному разбирательству возражения судом не принимаются, поскольку представлены лицом, не имеющим соответствующих полномочий, заверенных в предусмотренном законом порядке.

     В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 315,74 руб.

      Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Насонова Сергея Анатольевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 08.09.2019 по 12.02.2020 включительно, в размере 105 787,07 руб., из которых: 75 923,55 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 26 323,52 руб. - просроченные проценты; 3 540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 315,74 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированном виде, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Мотивированное решение составлено 23.08.2021.

Председательствующий /подпись/

Решение вступило в законную силу 24 сентября 2021 года

            Судья                                                                                                          Н.Н. Прыткова

          Секретарь судебного заседания                                                                Е.А. Ямщикова