Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-597/2018 (2-6040/2017;) ~ М-5767/2017 от 15.12.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи              Митиной Е.А.,

при секретаре                                 Альшиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Банка ВТБ (ПАО) к Афанасьевой О. А. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Афанасьевой О.А., в котором просило взыскать с Афанасьевой О.А. задолженность по кредитным договорам в размере 1 156 193,38 рублей, а именно: по кредитному договору №... в размере 1 152 650,81 рублей, из которых: 876 328,93 рублей – остаток ссудной задолженности, 235 427,60 рублей – задолженность по плановым процентам, 32 487,79 рублей – задолженность по пени, 8 406,49 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору №... в размере 3 542,57 рублей, из которых: 3 330,76 рублей – остаток ссудной задолженности, 202,16 рублей – задолженность по плановым процентам, 9,65 рублей – задолженность по пени, а также взыскать с Афанасьевой О.А. в пользу ПАО Банк ВТБ 24 расходы по оплате госпошлины в сумме 13980,96 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что дата между Афанасьевой О.А. и ВТБ 24 (публичное акционерное общество) заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в размере 1 025 960,38 руб., сроком по дата, под *** годовых, на потребительские нужды. Указанная сумма кредита была перечислена на банковский счет Афанасьевой О.А. Пунктом 2.3. кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день возврата кредита, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Согласно п. 2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается в соответствии с п. 2.5 кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил *** рублей (п. 2.5 кредитного договора). Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере *** в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласно п. 4.2.3 кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по кредитному договору, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.2.3 кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты не позднее дата. Требование Банка ответчиком выполнено не было. Кроме того, дата ВТБ 24 (ПАО) и Афанасьева О.А. заключили договор №... о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания анкеты-заявления на получение кредита и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Подписав и направив истцу анкету-заявление, ответчик заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), что также подтверждается распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. Согласно расписке в получении международной банковской карты от дата при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют *** годовых. Ответчик обязан был ежемесячно в срок до *** числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита *** от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Последний платеж ответчиком был произведен дата. Истец потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее дата. Согласно п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, до начала судебного заседания представил заявление о процессуальном правопреемстве, в котором просил заменить истца -Банк ВТБ 24 (ПАО) на правопреемника - Банк ВТБ (ПАО) в связи с реорганизацией Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Ответчик Афанасьева О.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания с нее истцом суммы задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом признала, просила снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением – отсутствием постоянного дохода, нахождением на иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата между Афанасьевой О.А. и ПАО Банк ВТБ 24 был заключен кредитный договор №... о предоставлении ответчику в качестве заемщика кредита в сумме 1 025 960,38 руб., сроком по дата, процентной ставкой за пользование кредитом – *** годовых.

Согласно п. 2.3 кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно *** числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.5. указанного кредитного договора заемщик уплачивает Банку ежемесячный аннуитетный платеж в сумме *** рублей, включающий часть суммы кредита и проценты за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что сумма кредита была зачислена Банком на текущий счет Афанасьевой О.А., однако обязательства по ежемесячному погашению кредитной задолженности ответчиком в установленные договором сроки не исполнялись, что не оспаривалось им в судебном заседании.

Согласно п. 4.2, 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания.Установлено, что дата Банком в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном истребовании задолженности в полном объеме в срок не позднее дата и намерением расторжения договора со стороны Банка.

Задолженность по данному кредитному договору на момент подачи иска в суд ответчиком не была погашена.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере *** в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Кроме того, судом установлено, что дата между Афанасьевой О.А. и ПАО Банк ВТБ 24 заключен договор №... о предоставлении и использовании международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с суммой кредитного лимита в размере 100 000 рублей, сроком действия до дата г.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Афанасьевой О.А. дата была выдана кредитная карта *** №..., о чем в расписке имеется ее подпись.

По условиям п. 5.4 Правил предоставления и обслуживания банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Правила) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) датой окончания платежного периода является *** число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Как следует из материалов дела, обязательства по погашению кредита, предоставленного по кредитной карте, заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма задолженности Афанасьевой О.А. по кредитному договору №... составила 1 520 699,38 рублей, из которых: 876 328,93 рублей – остаток ссудной задолженности, 235 427,60 рублей – задолженность по плановым процентам, 32 487,79 рублей – задолженность по пени и 8 406,49 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору № №... -3 542,57 рублей, из которых: 3 330,76 рублей – остаток ссудной задолженности, 202,16 рублей – задолженность по плановым процентам, 9,65 рублей – задолженность по пени.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного, с учетом ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, принимая во внимание нахождение на иждивении у Афанасьевой О.А. несовершеннолетнего ребенка - ФИО1 (согласно свидетельству о рождении Отдела ЗАГС администрации адрес от дата), отсутствие трудоустройства, постоянного дохода, суд считает возможным снизить размер начисленной истцом пени - 32 487,79 рублей и пени по просроченному долгу - 8406,49 рублей до 10 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Установлено, что дата внесена запись о реорганизации Банка ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, суд производит замену стороны истца в порядке процессуального правопреемства с Банка ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО).

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) суммы задолженности по кредитному договору №... в размере 1 121 756,53 рублей, из которых: 876 328,93 рублей – остаток ссудной задолженности, 235 427,60 рублей – задолженность по плановым процентам, 10 000 рублей – задолженность по пени; по кредитному договору №... в размере 3 542,57 рублей, из которых: 3 330,76 рублей – остаток ссудной задолженности, 202,16 рублей – задолженность по плановым процентам, 9,65 рублей – задолженность по пени.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 13 980,96 рублей с учетом разъяснений, изложенных в пункте 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Произвести замену стороны истца по гражданскому делу в порядке процессуального правопреемства с Банка ВТБ 24 (ПАО) на правопреемника —Банк ВТБ (ПАО).

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Афанасьевой О. А. удовлетворить частично.

Взыскать с Афанасьевой О. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 1 121 756 рублей 53 копейки, в том числе: 876 328,93 рублей – остаток ссудной задолженности, 235 427,60 рублей – задолженность по плановым процентам, 10 000 рублей – задолженность по пени; по кредитному договору №... в размере 3 542 рублей 57 копеек, в том числе: 3 330,76 рублей – остаток ссудной задолженности, 202,16 рублей – задолженность по плановым процентам, 9,65 рублей – задолженность по пени.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) отказать.

Взыскать с Афанасьевой О. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 980 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья /подпись/                      Е.А. Митина

Копия верна.

Судья:                                         Секретарь: