Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-158/2015 (2-4835/2014;) ~ М-4835/2014 от 04.12.2014

№ 2-158/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Николаенко Е.С.,

при секретаре Татарниковой Ю.А.,

при участии

представителя ответчика Шолоховой Е.Ю. – адвоката Прохановой М.В., действующей на основании ордера /________/ от 19.01.2015,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (открытое акционерное общество) к Шолоховой Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество) (далее Банк «Левобережный») обратился в суд с иском к Шолоховой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.05.2012 между истцом и ответчиком Шолоховой Е.Ю. был заключен кредитный договор №/________/, согласно которому Должнику был предоставлен кредит в размере /________/ рублей. Условиями Кредитного договора предусмотрено, что за предоставление денежных средств Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 1,5% от суммы кредита в месяц. В соответствии с п. 3.3.1 Кредитного договора Должник обязался возвратить полученные денежные средств в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом. В нарушение принятых на себя обязательств заемщиком Шолоховой Е.Ю. были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность по состоянию на 24.11.2014 перед Банком составляет /________/ рублей.

Банк неоднократно связывался ответчиком с предложением погасить указанную задолженность по Кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплаты процентов является существенным нарушением условий Кредитного договора.

На основании изложенного, со ссылкой на ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с Шолоховой Е.Ю. сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 25.05.2012 в размере /________/ рублей, в том числе сумму основного долга – /________/ рубля, сумму начисленных процентов /________/ рублей, из которых проценты на срочную задолженность – /________/ рубля, проценты на просроченную задолженность – /________/ рубля и пеня – /________/ рублей, штраф за просроченный платеж – /________/ рублей, взыскать с Шолоховой Е.Ю. государственную пошлину в размере /________/ рубля.

Истец Банк «Левобережный» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил.

Ответчик в судебное заседание не явился.

В соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ обязанность извещения лиц, уча­ствующих в деле, о времени и месте судебного заседания лежит на суде, рассматри­вающем дело. Предусмотренные указанной нормой формы судебных извещений должны обеспечивать фиксирование вручения его адресату.

Статьей 115 ГПК РФ предусмотрено, что судебные повестки и иные судебные из­вещения могут быть доставлены адресату по почте или лицом, которому судья пору­чает их доставить.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчи­ка, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судом предпринимались меры для надлежащего уведомления о времени и месте рассмотрения дела ответчика.

Согласно исковому заявлению адрес место жительства ответчика: г. Томск, /________/ Указанный адрес места жительства включен в кредитный договор и анкету – заявление заемщика.

Согласно справке-телефонограмме от 25.12.2014 Шолохова Е.Ю. зарегистрирована по адресу: г. Томск, /________/.

В адрес места жительства ответчика направлялись судебные извещения: телеграмма, почтовые извещения, которые возвращались в суд с отметкой почтового отделения: истек срок хранения, не доставлена, квартира закрыта.

Из материалов дела следует, что на момент заключения кредитного договора Шолохлова работала /________/. Из ответа на запрос суда об извещении Шолоховой по месту работы следует, что Шолохова Е.Ю. уволена 02.08.2012.

По адресу известному суду выезжал экспедитор, из рапорта следует, что судебное извещение вручить не представилось возможным, дверь никто не открыл.

С учетом предпринятых судом мер по извещению ответчика, место жительства ответчика суду не известно.

Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя ответ­чика в случае, если место жительства его неизвестно, а также в других преду­смотренных федеральным законом случаях.

Определением Кировского районного суда г.Томска от 26.01.2015 года в порядке ст. 50 ГПК РФ Шолоховой Е.Ю. назначен адвокат.

Представитель ответчика Шолоховой Е.Ю. - Проханова М.В., действующая на основании ордера, в силу закона исковые требования не признала. Полагала, что одновременное взыскание и пени и штрафа представляет собой двойную ответственность, что в общем-то законодательно запрещено.

На основании ст.ст. 119, 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02декабря1990года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что между Банком «Левобережный» и Шолоховой Е.Ю. 25.05.2012 заключен кредитный договор № /________/.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами. Согласно условиям договора Шолоховой Е.Ю. был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей на срок по 25.05.2014г.

За пользование кредитом Шолохова Е.Ю. уплачивает проценты в размере 1,5% от суммы кредита в месяц. Расчет процентов производится в соответствии с п. 2.9 Договора.

Согласно п. 1.5 кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу положений ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в размере /________/ рублей на срок до 25.05.2014, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами согласно процентной ставке, установленной п. 1.2, 2.9 Договора.

На основании п. 2.1 Договора на имя Заемщика открывается ссудный счет №/________/, на который перечисляется денежная сумма.

Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской по счету №/________/.

Также выпиской по счету подтверждается, что Шолохова Е.Ю. ненадлежащим образом исполняла взятое на себя обязательство по погашению задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счету, в счет погашения задолженности выплаты производились с нарушением установленного графиком срока.

В адрес заемщика Банком было направлено уведомление о досрочном погашении кредита в сумме /________/ рублей в срок до 24.11.2014.

Поскольку задолженность не была погашена в предложенный срок Банк, руководствуясь нормой ст. 811 ГК РФ, заявил требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору в части возврата суммы кредита и причитающихся процентов в установленные договором сроки.

По условиям кредитного договора (п. 3.2.1) Банк имеет право досрочно расторгнуть договор в порядке, установленном в п. 6.2 и потребовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за кредит, неустойку, и иные платежи по договору в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита в соответствии с графиком погашения.

Согласно п. 6.2 Договора при досрочном расторжении Кредитного договора Кредитор направляет Заемщику не менее чем за 30 календарных дней письменное уведомление о досрочном расторжении договора. Кредитор указывает в уведомлении срок досрочного возврата всей суммы задолженности. Договор считается расторгнутым с даты расторжения, указанной в уведомлении.

Анализируя имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредиту.

При этом взысканию подлежат как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование денежными средствами, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Шолоховой Е.Ю. платным.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, признает его верным.

Согласно выписке по счету Шолохова Е.Ю. воспользовалась предоставленным кредитом, 26.05.2012 со счета /________/ снята сумма в размере /________/ рублей.

При этом в счет погашения основного долга заемщиком в период с 26.05.2012 выплачены денежные средства в размере /________/ рублей, следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, будет составлять: /________/ рубля.

Доказательств внесения истцом денежных средств в счет исполнения ею обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Поскольку за пользование кредитом Шолохова Е.Ю. также должна уплачивать проценты, Банк представил расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика.

Согласно п. 2.9 Договора проценты на кредит начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемом Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), рассчитывается из формулы аннуитетного платежа.

Согласно п. 1 Уведомления полная стоимость кредита составляет 36,17 % годовых, в расчет которого включены платежи по погашению основной суммы долга по кредиту, проценты за кредит устанавливаются в размере 31,32 % годовых от остатка задолженности, что соответствует 1,5% в месяц от суммы кредита.

Проверив расчет предоставленный истцом, суд признает его верным. Кроме того, возражений относительно представленного расчета от ответчика не поступало.

За период с 26.05.2012 по 30.10.2014 за пользование кредитом начислено процентов на срочную задолженность в размере /________/ рубля, процентов на просроченную задолженность – /________/ рубля. В счет погашения задолженности по процентам Шолоховой Е.Ю. оплачено /________/ рубля.

Итого задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет: /________/ рублей 55 копеек.

Банком заявлено также требование о взыскании неустойки в виде пени и штрафа за нарушение сроков погашения кредита, которое суд оценивает следующим образом.

Исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1.6 Договора при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде единовременного штрафа в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательства, а также пени в размер 0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны определили последствия нарушения заемщиком договора.

Из материалов дела видно, что ответчик исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование до 25.12.2012г.

За период с 19.07.2012 по 30.10.2014 за нарушение сроков погашения кредита начислено пени в размере /________/ рубля, в счет погашения которой внесена сумма в размере /________/ рублей. Итого размер пени составляет /________/ рублей.

Кроме того, за период с 25.11.2012 по 25.05.2014 Банк предъявил ко взысканию с Шолоховой Е.Ю. штраф в размер /________/ рублей.

Из толкования норм, содержащих положения о неустойке, следует, что двойная ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору не предусмотрена.

В связи с чем, требование о взыскании с Шолоховой Е.Ю. штрафа в размере /________/0 рублей не подлежит удовлетворению.

Итого, размер задолженности по кредитному договору составляет /________/ рублей 04 копейки, из расчета: /________/ (основной долг) + /________/ (проценты на сумму просроченного к возврату основного долга) + /________/ (пени).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей 70 копеек, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рубля, что подтверждается платежным поручением /________/ от 24.11.2014г.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований в размере /________/ рублей с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ рублей 44 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать досрочно с заемщика Шолоховой Е. Ю. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору /________/ от 25.05.2012 в размере /________/ рублей 70 копеек, в том числе сумму основного долга в размере /________/ рубля, сумму начисленных процентов /________/ рублей 55 копеек, сумму пени в размере /________/ рубля 15 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Взыскать с Шолоховой Е. Ю. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (открытое акционерное общество) в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины /________/ рублей /________/ копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд города Томска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.С. Николаенко

Секретарь Ю.А. Татарникова