Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1547/2014 ~ М-747/2014 от 24.02.2014

    Дело № 2-1547/14

        РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.В.

при секретаре Федориновой О.Г.

с участием представителя Харькиной Г.И. по доверенности Ишнакова А.Ю., представителя ЗАО (Наименование1) по доверенности Науменко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества (Наименование1) к Харькиной Г. И. о взыскании задолженности по договору (№) о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1),

УСТАНОВИЛ:

    Харькина Г. И. обратилась в суд с иском к ЗАО (Наименование1) о признании кредитных договоров (№), (№), (№), (№) в части недействительными, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, расторжении кредитных договоров. Указав, что между ней и ответчиком были заключены кредитные договоры на предоставление кредитов и кредитных карт (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г., (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г., (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г., (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Согласно содержанию вышеуказанных кредитных договоров, тарифных планов кредитных карт, а также условий предоставления и обслуживания карт в правоотношении: между сторонами имеются противоречащие закону условия кредитных соглашений. В рамках кредитных соглашений банк незаконно взимал с Харькиной Г.И. денежные средства в следующих суммах: (№) - <данные изъяты>: <данные изъяты>. - погашение платы за выдачу наличных денежных средств; <данные изъяты>. - комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов за вычетом НДС; <данные изъяты> руб. - НДС по комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов; <данные изъяты> руб. - комиссия за СМС-сервис. (№) - <данные изъяты>: <данные изъяты>. - комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов за вычетом НДС; <данные изъяты>. - НДС по комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов; <данные изъяты>. - комиссия за перевод денежных средств (№) - <данные изъяты>.: <данные изъяты> руб. - погашение платы за выдачу наличных денежных средств; <данные изъяты>. - комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов за вычетом НДС; <данные изъяты>. - НДС по комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов; <данные изъяты> руб. - комиссия за СМС- сервис. Итого: <данные изъяты>. Она не выражала своего согласия быть застрахованной у страховщика или стать участником страховой программы. Также не подписывала никаких договоров соглашений со страховыми компаниями, добровольно свою волю быть застрахованной не выражала. Считает, что взимание с истицы денежных сумм за участие программе страхования и сумм за списание НДС навязаны банком, ущемляют прав истицы как потребителя     и не соответствуют требованиям действующего законодательства. Взимание комиссии за выдачу банком наличных также не соответствует требованиям действующего законодательства, поскольку такое действие являете сопутствующим действием при использовании кредитных средств, а не самостоятельно услугой ответчика. (ДД.ММ.ГГГГ) г. в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении кредитных договоров с приложением к нему варианта соглашения о двустороннем расторжении вышеуказанных кредитных договоров. Ответчик данные документы получил, однако какого-либо ответа по данному вопросу не дал. В настоящее время у истицы перед ответчиком имеется задолженность по кредитам на общую сумму <данные изъяты> Свои обязательства по кредитным договорам истица регулярно и добросовестно исполняет с учетом своего ежемесячного дохода, уплачивая небольшие суммы по <данные изъяты> руб. Однако этих сумм не хватает для полного погашения задолженности. Просит признать незаконными действия ЗАО (Наименование1) по взиманию сХарькиной Г.И. денежных сумм в качестве комиссий за участие в Программе поорганизации в программе страхования клиентов, комиссии при списании НДС поПрограмме страхования клиентов, комиссии за плату по выдаче наличных денежныхсредств, комиссии за перевод денежных средств по нижеследующим кредитнымдоговорам: (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г.; (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г.; (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г.; (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Признать условия договора (№) о погашении платы за выдачу наличных денежных средств, о взимании комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов за вычетом НДС; о взимании НДС по комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов; комиссии за СМС – сервис, ничтожными и противоречащими действующемузаконодательству РФ и применить последствия недействительности ничтожных сделок вчасти этих условий в виде взыскания неосновательного обогащения в пользу ХарькинойГ.И. в размере <данные изъяты>. Признать условия договора (№) о взимании комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов за вычетом НДС; о взимании НДС по комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов; о взимании комиссия за перевод денежных средств ничтожными и противоречащими действующему законодательству РФ и применить последствия недействительности ничтожных сделок в части этих условий в виде взыскания неосновательного обогащения в пользу Харькиной Г.И. в размере <данные изъяты>. Признать условия договора (№) о взимании комиссии за погашениеплаты за выдачу наличных денежных средств; о взимании комиссии за участие вПрограмме по организации страхования клиентов за вычетом НДС; о взимании НДС покомиссии за участие в Программе по организации страхования, комиссии за СМС-сервисклиентов ничтожными и противоречащими действующему} законодательству РФ иприменить последствия недействительности ничтожных сделок в части этих условий ввиде взыскания неосновательного обогащения в пользу Харькиной Г.И. в размере <данные изъяты>. Взыскать с ЗАО (Наименование1) в пользу Харькиной Г.И. возмещение морального вреда в размере <данные изъяты> руб. Расторгнуть кредитные договоры и договоры на выпуск кредитных карт (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г.; (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г.; (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г.; (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 1-3)

Определением от (ДД.ММ.ГГГГ) требования по каждому из кредитных договоров выделены в отдельное производство.

ЗАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Харькиной Г.И. о взыскании задолженности по договору (№) о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1) Указав, что (ДД.ММ.ГГГГ) Харькина Г. И. обратилась в ЗАО (Наименование1)с Заявлением, содержащим в себе предложение к Банку заключить с ней наусловиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт (Наименование1), Тарифах по Картам (Наименование1), договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1), т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту (Наименование1), открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт (Наименование1),, Тарифы по картам (Наименование1), каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте. Клиент своей подписью в Заявлении также подтвердил факт получения указанных выше документов на руки (последний абзац на оборотной стороне Заявления). Рассмотрев оферту Ответчика, изложенную в совокупности документов - Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) г., Условиях и Тарифах, Банк открыл ей счёт карты № (№), т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживаании (Наименование1) (№). Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта Ответчиком была активирована 28.09.2012г. письменным заявлением Ответчика. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей задолженности, направив в адрес Ответчика Заключительное требование. Однако данное требование Ответчиком не было исполнено в срок. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, на основании п. 5.28. Условий, банком с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) была начислена неустойка в размере 0,2 от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по Договору о карте (№) Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и, в соответствии с Расчетом задолженности, оставляет <данные изъяты> руб. Просят взыскать с Харькиной Г. И. в пользу ЗАО (Наименование1) сумму задолженности по Договору о карте (№) в размере <данные изъяты> руб.; неустойку в размере <данные изъяты> руб.; сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д..46-48)

Определением от (ДД.ММ.ГГГГ) гражданское дело по иску Харькиной Г. И. к ЗАО (Наименование1) о признании условий договора (№) о погашении платы за выдачу наличных денежных средств, о взимании комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов за вычетом НДС; о взимании НДС по комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов; комиссии за СМС – сервис, ничтожными и противоречащими действующемузаконодательству РФ и применить последствия недействительности ничтожных сделок вчасти этих условий в виде взыскания неосновательного обогащения в пользу ХарькинойГ.И. в размере <данные изъяты> коп., расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда и гражданское дело по иску ЗАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Харькиной Г.И. о взыскании задолженности по договору (№) о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1) объединены в одно производство.

Представитель Харькиной Г.И. в судебном заседании от требований о признании условий договора (№) о погашении платы за выдачу наличных денежных средств, о взимании комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов за вычетом НДС; о взимании НДС по комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов; комиссии за СМС – сервис, ничтожными и противоречащими действующему законодательству РФ и применить последствия недействительности ничтожных сделок в части этих условий в виде взыскания неосновательного обогащения в пользу Харькиной Г.И. в размере <данные изъяты>., взыскании компенсации морального вреда отказался, представил заявление Харькиной Г.И. об отказе от вышеуказанных исковых требований.

        Судом разъяснены последствия отказа от иска и прекращения производства по делу, предусмотренные ст.ст. 39,173,220,221 ГПК РФ, занесены в приложение к протоколу судебного заседания и подписаны представителем истца.

        Представитель ЗАО (Наименование1) не возражала против принятия признания иска, на рассмотрении дела по существу не настаивал.

Определением от (ДД.ММ.ГГГГ) года суд прекратил производство по делу.

Харькина Г.И. извещена надлежащим образом, в судебном заседании не явилась, о просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ЗАО (Наименование1) требования уточнила, просит неустойку уменьшить до <данные изъяты> рублей, 1 пункт требований поддержала, госпошлину просит взыскать пропорционально размеру взысканных требований.

    Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Харькина Г. И. обратилась в ЗАО (Наименование1) с Заявлением, содержащим в себе предложение к Банку заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт (Наименование1), Тарифах по Картам (Наименование1), договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1), т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты (Наименование1) В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту (Наименование1), открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт (Наименование1), Тарифы по картам (Наименование1), каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте. Клиент своей подписью в Заявлении также подтвердил факт получения указанных выше документов на руки (последний абзац на оборотной стороне Заявления).

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Рассмотрев оферту Ответчика, изложенную в совокупности документов - Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) г., Условиях и Тарифах, Банк открыл ей счёт карты (№), т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживаании (Наименование1) (№). Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта Ответчиком была активирована (ДД.ММ.ГГГГ) письменным заявлением Ответчика. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей задолженности, направив в адрес Ответчика Заключительное требование. Однако данное требование Ответчиком не было исполнено в срок. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, на основании п. 5.28. Условий, банком с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) была начислена неустойка в размере 0,2 от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по Договору о карте (№) Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и, в соответствии с Расчетом задолженности, оставляет <данные изъяты> руб.

    Таким образом суд считает необходимым взыскать сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб.

    Также истец просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Неустойка, являясь мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Суд считает возможным взыскать с Харькиной Г.И. неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина.

    Суд считает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины исходя из сумму удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> руб.

    Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░1) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:               ░░░░░░░                                                                      ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░) ░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░: