Решение по делу № 2-444/2016 (2-7738/2015;) ~ М-7090/2015 от 26.11.2015

Дело № 2-444/2016

Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года                                г. Ярославль

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Жаварцовой Ю.Г.,

при секретаре Степановой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ю.А, к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств,

установил:

Ю.А,. обратилась в Кировский районный суд г.Ярославля с иском к АО «Альфа-Банк» (далее также - Банк), просила взыскать с ответчика денежные средства, списанные с зарплатного счета, открытого в банке, в счет погашения задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование исковых требований указала, что между нею и АО «Альфа-Банк» в лице кредитно-кассового офиса «Ярославна» г. Ярославль было заключено соглашение о потребительской карте № № от 09.08.2006 г., а также кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей. Согласно справки № № от 27.10.2015 г., выданной Ответчиком, соглашение о кредитовании между истицей и банком было расторгнуто 11.09.2007 г. Кроме того, на имеющийся в банке карточный счёт работодателем перечисляется ее заработная плата. В период с апреля по май текущего года банком с ее счёта были списаны денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В том числе 07.04.2015г. были списаны <данные изъяты> рублей, 07.05.2015 г. списаны <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Из выписки операций по счёту, предоставленной Ответчиком, следует, что списание денежных средств произведено в счёт погашения задолженности по кредитному договору № № от 09.08.2006 г. Однако, данное кредитное соглашение было расторгнуто в 2007 году и с тех пор банком не предъявлялись к Ю.А,. требования о возврате кредита, процентов или штрафных сумм по нему. Истица полагает, что за период с 2007 года по 2015 год срок исковой давности для взыскания долга истёк, а действия банка противоречат положениям ст. 854 ГК РФ. Ю.А, считает, что списание денежных средств банком с ее счёта произведено незаконно и является неосновательным обогащением, кроме того, действиями банка ей причинены нравственные страдания.

Ответчиком АО «Альфа-Банк» в суд представлены письменные возражения на исковое заявление (л.д.15-17), в которых ответчик указывает, что у истицы имелась задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в связи с использованием кредитной карты № № в период с 18.08.2006 года по 23.10.2007 года. В соответствии с условиями о кредитовании банк вправе в одностороннем порядке аннулировать лимит кредитования, согласно п.6.6. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», утвержденных распоряжением ОАО «Альфа-Банк» от 19.08.2005 года (далее также – Общие условия) банк имеет право в безакцептном порядке списывать необходимые денежные средства в счет погашения имеющейся задолженности со всех счетов клиента, открытых в банк. В целях погашения просроченной кредитной задолженности спорные суммы были списаны с текущего счета истицы № №, на которые ей зачисляется заработная плата. Также ответчик считает, что срок исковой давности не применим в связи со списанием денежных средств в безакцептном порядке, требования о компенсации морального вреда необоснованно и удовлетворению не подлежит. Просит в удовлетворении исковых требований Ю.А,. отказать в полном объеме.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения, в целом аналогичные тексту искового заявления.

Ответчик АО «Альфа-Банк» представителя в судебное заседание не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом.

Заслушав истицу, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования Ю.А,. подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, между Ю.А,. и АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение о кредитовании № № от 09.08.2006 года, услугами Банка по кредитованию с использованием карты истица пользовалась с 18.08.2006 года по 23.10.2007 года. Согласно справке Банка № № от 27.10.2015 года (л.д. 5) соглашение о кредитовании расторгнуто 11.09.2007 года.

В счет погашения задолженности по кредитному соглашению № № от 09.08.2006 года с текущего счета Ю.А,. № № на который ей перечисляется заработная плата списана сумма задолженности <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие по исполнению банком обязательств в рамках кредитного договора.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 3.1 Положение ЦБР от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" - погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Разрешая исковые требования по существу, суд, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, учитывая, что включение в п. 6.6 Общих условий, являющимися частью заключенного сторонами кредитного договора, условия о безакцептном списании с любых имеющихся в банке счетов заемщика - физического лица противоречит указанным нормам ст. 854 ГК РФ и п. 3.1 Положение ЦБР от 31.08.1998 г. N 54-П., приходит к выводу о признании недействительным п. 6.6 Общих условий в части права Банка без какого-либо распоряжения заемщика безакцептно списать и перечислить в пользу Банка со счетов заемщика денежные средства в размере суммы обязательств заемщика по договору со всех остальных банковских счетов заемщика, открытых в Банке.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Списанная банком со счета истицы сумма <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки является суммой неосновательного обогащения и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Истица просит взыскать проценты, исходя из списанных сумм, по учетной ставке банковского процента, а также по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истицы, расчет процентов ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит возмещению продавцом (исполнителем) при наличии его вины. Необоснованное списание денежных средств со счета потребителя Ю.А,., причинило ей моральный вред. Истица просит взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из положений ст. 151, 1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, учитывая степень нарушения ее прав.

В связи с удовлетворением исковых требований Ю.А, с ответчика на основании ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 866 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                    ░.░.░░░░░░░░░