Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-535/2015 ~ М-52/2015 от 12.01.2015

Дело № 2-535/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 марта 2015 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего по делу судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Стрельцовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» в лице операционного офиса «Казанский» филиала «Саратовский» Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Миронову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» в лице Филиала «Саратовский» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обратилось в суд с указанными исковыми требованиями, в обоснование которых указано, что <дата> ОАО Банк «Открытие» на основании кредитного договора № №, состоящего из заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, а также Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, ответчику был выдан кредит в сумме 501 000 рублей сроком на 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 28,8% годовых. Решением внеочередного Общего собрания акционеров открытого акционерного общества Банк «Открытие» от <дата> (Протокол № от <дата>), решением внеочередного Общего собрания акционеров Ханты-Мансийский банк открытое акционерное общество от <дата> (Протокол № от <дата>), открытое акционерное общество Банк «Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к Ханты-Мансийский Банк открытое акционерное общество, запись о прекращении деятельности Открытого акционерного общества Банк «Открытие» путем реорганизации в форме присоединения к Ханты-Мансийский Банк открытое акционерное общество была внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц <дата>. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Ханта-Мансийский Банк открытое акционерное общество от <дата> (Протокол № от <дата>), полное фирменное наименование Ханты-Мансийский Банк открытое акционерное общество изменено на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие», а также изменено место нахождения: <адрес>. Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4, ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Открытого акционерного общества банк «Открытие», что подтверждено п. 1 устава Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие», согласованного с Центральным банком Российской Федерации 22 октября 2014 года и зарегистрировано Управлением Федеральной налоговой службы по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре <дата>. Кредитом, согласно п. 1.12 Условий являются денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту согласно условиям Кредитного договора на основании возвратности, платности, срочности для приобретения товара у торговой организации. Под кредитным договором согласно п. 1.13 Условий понимается договор, заключенный Банком и Клиентом, состоящий из Заявления и Условий. В соответствии с п. 5.1 Условий погашение задолженности осуществляется Клиентом путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Клиент не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в Графике платежей, обязан внести на текущий счет СКС сумму денежных средств, равную сумме Ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж в соответствии с п. 5.1 Условий погашение задолженности осуществляется Клиентом путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Клиент не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в Графике платежей, обязан внести на текущий счет СКС сумму денежных средств, равную сумме Ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж в соответствии с п. 1.8 Условий – любой по очередности платеж Клиента по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование Кредитом за расчетный период, сумму комиссии и иных платежей, указанных в заявлении. Размер ежемесячного платежа указывается в Заявлении и графике платежей. Ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы обеспечить одинаковый размер Ежемесячных платежей в течение всего срока кредитования (исключение могут составлять первый и/или последний платеж). В период действия кредитного договора и до подачи искового заявления Заемщиком также не были погашены суммы очередных ежемесячных платежей согласно Графику платежей, в результате чего на момент подачи искового заявления у Заемщика возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами. В соответствии с п. 5.9 Условий, ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, так как Клиент не выполнил свои обязательства, предусмотренные договором. Таким образом, в период действия Кредитного договора и по состоянию на день подачи настоящего заявления Клиентом нарушены пункты 4.1, 5.1 Условий, что предоставляет Банку безусловное право потребовать досрочного возврата кредита и выплаты начисленных процентов. В соответствии с разделом 2 Заявления в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей заемщик уплачивает именно – в размере 0,5 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Неустойка за неисполнение и ненадлежащее исполнение требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 0,3 % неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Учитывая вышеизложенное, общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 540 578 рублей 98 копеек. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Мироновым А.В.; взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 540 578 рублей 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 605 рублей 79 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела, о подготовке дела к судебному разбирательству извещалась по месту своей регистрации. По месту регистрации ответчику направлялось исковое заявление с приложенными к нему документами.

Судебное извещение о дате и времени рассмотрения дела, направленное ответчику по месту его регистрации возвращено в суд с отметкой «За истечением срока хранения».

Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещавшегося о месте и времени рассмотрения дела по месту своей регистрации, а также в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> Миронов А.В. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № № о предоставлении на основании настоящего Заявления, Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету потребительского кредита в сумме 501 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 28,8 % годовых.

Согласно п. 1 вышеуказанного заявления Миронов А.В. просил истца на основании данного заявления, Условий, Тарифов по Кредиту и тарифов по текущему счёту предоставить ему Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления.

Заявление Миронова А.В. <дата> было акцептовано ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», и ему на расчетный счет, указанный в п. 2 заявления о предоставлении кредита, была перечислена денежная сумма в размере 501 000 рублей (л.д. 13-14 – заявление на предоставление кредита и открытие текущего счета, л.д. 15-16-график платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, л.д. 12 – уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита, л.д. 26-28 – анкета на предоставление заемщику потребительского кредита).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Мироновым А.В. был заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 501 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 28,8 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей (л.д. 78-79).

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед Мироновым А.В. выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выписками из лицевых счетов № № (л.д. 37-45).

Суд полагает, что перечисление истцом денежных средств на счет Миронова А.В. свидетельствует об исполнении им взятых на себя обязательств по условиям заключенного договора.

Согласно п. 5.2 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов сумма Ежемесячного платежа списывается Банком с СКС и (или) Текущего счета на дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей (л.д. 78-79).

С Тарифами по Кредиту, Тарифами по текущему счёту, с условиями Кредитного договора, а также с Графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чём имеются соответствующие его подписи в Заявлении и Графике платежей (л.д. 13-14, 15-16).

Однако, условия кредитного договора № № от <дата> ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с <дата>, что подтверждается расчетом, представленным Банком (л.д. 46-47).

Последний платеж в счет погашения своих обязательств по кредитному договору был произведен Мироновым А.В. <дата>, более никаких платежей в счет погашения задолженности от ответчика не поступало (л.д. 37-45 – выписка из лицевого счета).

Как следует из п. 12.3 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного Платежа в размере, установленном Тарифами по Кредиту и указанном в Заявлении (л.д. 78-79).

Из заявления ответчика усматривается, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного составляет 0,5 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном погашении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 13-14).

В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных Кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты Ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней (л.д. 78-79)

В материалах дела имеется требование к Заемщику о досрочном погашении кредита от <дата>, направленное истцом в адрес ответчика ввиду нарушения ею обязательств по кредитному договору, с предложением о досрочном возврате общей суммы задолженности в сумме 540 578 рублей 98 копеек в срок до <дата> (л.д. 29).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на <дата> составила 540 578 рублей 98 копеек, в том числе: основной долг в размере 448 149 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 59 413 рублей 94 копейки, пени по просроченным процентам в сумме 21 885 рублей 48 копеек, пени по просроченному основному долгу в сумме 11 130 рублей 15 копеек.

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Однако, такого заявления от ответчика в суд ко дню рассмотрения дела не поступило. Кроме того, суд учитывает, что процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным и соответствует нарушению обязательств ответчиком, в связи с чем у суда отсутствуют основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части снижения размере пени за несвоевременное внесение ответчиком платежей по кредитному договору.

Учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, а также учитывая то обстоятельство, что согласно представленным в суд документам ОАО Банк «Открытие» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк», кроме того, изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие», суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» в лице операционного офиса «Казанский» Филиала «Саратовский» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» о взыскании с Миронова А.В. задолженности по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 540 578 рублей 98 копеек, в том числе: основной долг в размере 448 149 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 59 413 рублей 94 копейки, пени по просроченным процентам в сумме 21 885 рублей 48 копеек, пени по просроченному основному долгу в сумме 11 130 рублей 15 копеек.

По требованию о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу требований п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалы дела представителем истца представлено требование от <дата>, направленные ответчику, о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам, в которых также содержится предложение банка о расторжении кредитных договоров в течение 30 дней.

Поскольку договор в добровольном порядке ответчиком не расторгнут по предложению банка в течение 30 дней с момента направления требования, доказательств этому в суд не представлено, положения ст. ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом при предъявлении требований о расторжении кредитных договоров соблюдены, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора с ответчиком законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 12 605 рублей 79 копеек, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» в лице операционного офиса «Казанский» филиала «Саратовский» Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Миронову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Мироновым А.В..

Взыскать с Миронова А.В., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 540 578 рублей 98 копеек, в том числе: основной долг в размере 448 149 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 59 413 рублей 94 копейки, пени по просроченным процентам в сумме 21 885 рублей 48 копеек, пени по просроченному основному долгу в сумме 11 130 рублей 15 копеек.

Взыскать с Миронова А.В., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 605 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись П.А. Замотринская