Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3817/2020 от 24.07.2020

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2020 года г.Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.

при секретаре Путылиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3817/2020 по иску ТКБ БАНК ПАО к Кузнецовой И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ТКБ БАНК ПАО обратился в суд с иском к Кузнецовой И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ТКБ БАНК ПАО и ответчиком, в качестве заёмщика, был заключен кредитный договор № от <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 1485000 рублей, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность залогодателя предмета залога находящегося по адресу: Самарская <адрес> под ее залог. В соответствии с п. 1.1. договора, процентная ставка по кредиту при условии выполнения по личному и титульному страхованию составляет - 11,4 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4 договора). Во исполнение вышеперечисленных обязательств, ответчик передала в ипотеку (залог) залогодержателю (кредитору) указанную выше квартиру. Право собственности залогодателя на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ года №. Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя Кузнецовой И.В. в ТКБ БАНК ПАО, что подтверждается выпиской по счету. Bо исполнение обязательств, предусмотренных п. 1.4. договора, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу кредитора - залогодержателя, в подтверждение чего залогодержателем была получена закладная от ДД.ММ.ГГГГ года. Условиями договора (п. 1.1., 1.2., п. З.1., п. 3.4., п. 4.1.1., п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность заемщика по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом. Условиями п. 4.1.11. договора предусмотрена обязанность заёмщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.3. договора. В соответствии с условиями п. 4.4.3. договора, кредитор имеет право потребовать полного частичного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях: а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. график погашения ежемесячных платежей по договору установлен в графике платежей с расчетом полной стоимости кредита (ПСК) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик (заёмщик) прекратил исполнять свои обязательства по договору. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита/ и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору и расторжении кредитного договора (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года), однако указанные требования до настоящего времени исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности ответчика перед банком по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, составляет – 1463613 рублей 55 копеек, и включающей в себя: сумма невозвращенного основного долга - 1424 820 рублей 04 копейки; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 13350 рублей 37 копеек; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 7933 рубля 57 копеек; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 17509 рублей 57 копеек. Просили расторгнуть кредитный оговор № от ДД.ММ.ГГГГ года, ввиду существенных нарушений ответчиком его условий. Пунктом 4.4.4. договора сторонами договора согласовано право займодавца обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных п. 4.4.3. Договора. Согласно заключению о рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 1410000 рублей. В связи с этим начальная продажная цена, в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 1128000 рублей (80% от 1410000 рублей). В соответствии с п. 5.2. Договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту/займу, заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 % от суммы отсроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Между ТКБ БАНК ПАО, в качестве принципала, и АО «Центр Долгового Управления», в качестве агента, заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с условиями которого, агент за вознаграждение обязан по поручению принципала осуществлять от имени принципала, в его интересах и за его счет все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно- исполнительного производства. В соответствии с п. 2.1. агентского договора, агент исполняет поручение принципала в отношении должников, информация о которых содержится в переданных агенту реестрах. Передача в работу агента действий, направленных на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного циюводства, подтверждается реестром. В соответствии с п. 6.1. агентского договора, агентское вознаграждение выплачивается принципалом ежемесячно на основании счета на оплату, выставленного агентом, в соответствии с подписанным сторонами отчетом агента и актом приема-передачи оказанных услуг. В соответствии с п. 6.5. агентского договора, размер агентского вознаграждения определяется дополнительным соглашением. Согласно дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ., сторонами согласованы основания и порядок оплаты фиксированной и переменной частей вознаграждения. Фиксированная часть вознаграждения агента за сопровождение судебного процесса в рамках отдельно взятого иска в суде 1-й инстанции, апелляционной инстанции, кассационной инстанции, связанного с рассмотрением требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество составляет 20000 рублей. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ТКБ БАНК ПАО и Кузнецовой И.В., взыскать в пользу ТКБ БАНК ПАО с Кузнецовой И.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, определенную на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1463613 рублей 55 копеек и включающей в себя: сумма невозвращенного основного долга - 1424 820 рублей 04 копейки; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 13350 рублей 37 копеек; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 7933 рубля 57 копеек; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 17509 рублей 57 копеек, взыскать в пользу ТКБ БАНК ПАО с Кузнецовой И.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до даты полного погашения основного долга по кредитному договору сумму процентов за пользование кредитом в размере 11,4% годовых от размера задолженности по основному долгу. обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере 1128000 рублей, взыскать в пользу ТКБ БАНК ПАО с Кузнецовой И.В. все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 21518 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

Представитель истца ТКБ БАНК ПАО в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик Кузнецова И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ТКБ БАНК ПАО и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 1485000 рублей, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность залогодателя предмета залога находящегося по адресу: <адрес> под ее залог (л.д.16-20).

В соответствии с п. 1.1. договора, процентная ставка по кредиту при условии выполнения по личному и титульному страхованию составляет - 11,4 % годовых (л.д.16 оборот).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4 договора). Во исполнение вышеперечисленных обязательств, ответчик передала в ипотеку (залог) залогодержателю (кредитору) указанную выше квартиру.

Право собственности залогодателя на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ года № (л.д.26-27).

Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя Кузнецовой И.В. в ТКБ БАНК ПАО, что подтверждается выпиской по счету (л.д.28).

Bо исполнение обязательств, предусмотренных п. 1.4. договора, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу кредитора - залогодержателя, в подтверждение чего залогодержателем была получена закладная от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.21-23).

Условиями договора (п. 1.1., 1.2., п. З.1., п. 3.4., п. 4.1.1., п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность заемщика по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом.

Условиями п. 4.1.11. договора предусмотрена обязанность заёмщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.3. договора.

В соответствии с условиями п. 4.4.3. договора, кредитор имеет право потребовать полного частичного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях: а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. График погашения ежемесячных платежей по договору установлен в графике платежей с расчетом полной стоимости кредита (ПСК) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.28).

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по договору, просрочка составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору и расторжении кредитного договора (исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ года) (л.д.29).

Однако указанные требования до настоящего времени исполнены не были.

По состоянию на 30.11.2019 года сумма задолженности ответчика перед банком по договору №ИК009018/00010 от 26.01.2018 года, составляет – 1463613 рублей 55 копеек, и включающей в себя: сумма невозвращенного основного долга - 1424 820 рублей 04 копейки; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 13350 рублей 37 копеек; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 7933 рубля 57 копеек; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 17509 рублей 57 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.15).

На основании ч.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Значительная просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 4.4.4. договора сторонами договора согласовано право займодавца обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных п. 4.4.3. договора.

Согласно заключению о рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 1410000 рублей (л.д.31-3).

В связи с этим начальная продажная цена, в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 1128000 рублей (80% от 1410000 рублей).

В соответствии с п. 5.2. договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту/займу, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 % от суммы отсроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Между ТКБ БАНК ПАО, в качестве принципала, и АО «Центр Долгового Управления», в качестве агента, заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с условиями которого, агент за вознаграждение обязан по поручению принципала осуществлять от имени Принципала, в его интересах и за его счет все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно- исполнительного производства. В соответствии с п. 2.1. агентского договора, агент исполняет поручение принципала в отношении должников, информация о которых содержится в переданных агенту реестрах. Передача в работу агента действий, направленных на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства, подтверждается реестром. В соответствии с п. 6.1. агентского договора, агентское вознаграждение выплачивается принципалом ежемесячно на основании счета на оплату, выставленного агентом, в соответствии с подписанным сторонами отчетом агента и актом приема-передачи оказанных услуг. В соответствии с п. 6.5. агентского договора, размер агентского вознаграждения определяется дополнительным соглашением. Согласно дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ года к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ., сторонами согласованы основания и порядок оплаты фиксированной и переменной частей вознаграждения. Фиксированная часть вознаграждения Агента за сопровождение судебного процесса в рамках отдельно взятого иска в суде 1-й инстанции, апелляционной инстанции, кассационной инстанции, связанного с рассмотрением требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество составляет 20000 рублей (л.д.62-91).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ТКБ БАНК ПАО к Кузнецовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей.

С учетом принципов разумности и справедливости, сложности дела, длительности его рассмотрения, подтверждения указанных расходов документально, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.8) судебные расходы истца по оплате госпошлины составили 21518 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ТКБ БАНК ПАО к Кузнецовой И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ТКБ БАНК ПАО и Кузнецовой Ириной Владимировной.

Взыскать в пользу ТКБ БАНК ПАО с Кузнецовой И.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1463613 рублей 55 копеек и включающей в себя: сумма невозвращенного основного долга - 1424 820 рублей 04 копейки; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 13350 рублей 37 копеек; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 7933 рубля 57 копеек; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 17509 рублей 57 копеек, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21518 рублей,

Взыскать в пользу ТКБ БАНК ПАО с Кузнецовой И.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения основного долга по кредитному договору сумму процентов за пользование кредитом в размере 11,4% годовых от размера задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере 1128000 (Один миллион сто двадцать восемь тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Ю. Башмакова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 18.09.2020 года.