Решение по делу № 2-185/2015 ~ М-209/2015 от 25.05.2015

Дело № 2-185/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Шишеловой Т.Л.

при секретаре Кетовой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

09 июня 2015 года гражданское дело по иску ОАО «Банк СГБ» в лице Сыктывкарского филиала к Мосееву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

установил:

ОАО «Банк СГБ» в лице Сыктывкарского филиала обратилось в Эжвинский районный суд РК к Мосееву С.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов. Заявленные требования мотивирует тем, что 04.10.2012г. между сторонами заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 16% годовых, со сроком возврата – 01.10.2017г. включительно. Согласно условий кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях Кредитного договора. Однако в нарушении ст.ст. 310, 819 ГПК РФ, взятые на себя обязательства надлежащим образом заемщик не исполняет. По состоянию на 04.12.2014г. общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг – <данные изъяты> рублей; долг по процентам (за период с 30.04.2014г. по 04.12.2014г.) – <данные изъяты>; неустойка по кредитному договору - <данные изъяты> рублей; неустойка по повышенным процентам – <данные изъяты>. Именно указанные суммы задолженности истец просит взыскать с ответчика, а также понесенные по делу судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Определением Эжвинского районного суда г. Сыктывкара РК от 05.05.2015г. гражданское дело по иску ОАО «Банк СГБ» к Мосееву С.В. передано на рассмотрение в Прилузский районный суд по месту фактического проживания ответчика.

В настоящем судебном заседании представитель истца не присутствует, направив в суд заявление о рассмотрении дела без их участия. При этом на удовлетворении заявленных требований настаивает.

Ответчик в суде иск признал в полном объеме, о чем представил суду соответствующую расписку.

Суд счел возможным рассмотреть дело по существу при имеющейся явке лиц по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Как следует из материалов дела, 04 октября 2012 года между ОАО КБ «Севергазбанк» и Мосеевым С.В. был заключен кредитный договор № на предоставление ответчику кредита на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей, под 16% годовых на срок до 01 октября 2017 года включительно. Согласно договору, заемщик в лице Мосеева С.В. обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1 Договора).

Кредитный договор подписан сторонами, что дает суду основание полагать, что с условиями договора Мосеев С.В. был ознакомлен и согласен.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п.п. 2.1, 2.3 Договора, предоставление кредита производится кредитором наличными денежными средствами через кассу кредитора или путем перечисления денежных средств на счет в ОАО КБ «Севергазбанк», указанный заемщиком. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств кредитором на счет заемщика либо дата получения денежных средств через кассу кредитора.

Факт получения Мосеевым С.В. денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, согласно заключенного договора, подтверждается расходным кассовым ордером № от 04.10.2012г., и не оспаривается ответчиком.

Исходя из смысла ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктами 4.1-4.4 кредитного договора предусмотрено, что за пользование представленными денежными средствами заемщик уплачивает кредитору 16% годовых. Начисление процентов по кредиту производится с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно. Днем возврата кредита считается день поступления денежных средств на корреспондентский счет кредитора (внесение денежных средств в кассу кредитора, списания денежных средств со счета заемщика, открытого у кредитора). Проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно с первого по последний день текущего месяца на остаток кредитной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, и рассчитываются на базе года, равного 365 (366) дням. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора или иным путем в соответствии с банковскими правилами в следующие сроки: ежемесячно в срок с 1 по 25 число (включительно) следующего месяца либо ранее указанного срока – в окончательный расчет одновременно с погашением кредита.

Исходя из п. 3.1 Договора, платежи по возврату кредита осуществляются в виде равных ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей в срок до 25 числа следующего за текущим месяца.

В то же время, Общим собранием акционеров ОАО КБ «Севергазбанк» (протокол № от 27.08.2012г.) принято решение об изменении наименования банка на ОАО «Банк СГБ».

08 ноября 2012 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции устава банка с новым наименованием.

04 декабря 2012 года из ЦБ РФ полученные зарегистрированный устав и переоформленная генеральная лицензия с новым наименованием банка.

Таким образом, надлежащим кредитором в рамках рассматриваемого спора является ОАО «Банк СГБ».

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 314 ГК предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из письменных материалов дела, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов, начиная с 25 февраля 2014 года, надлежащим образом ответчик не выполняет; им неоднократно допускались случаи выноса ссудной задолженности по кредиту на счета просроченной ссудной задолженности. Кроме того, на дату обращения с иском в суд, последний платеж по кредиту был внесен ответчиком 20.01.2014г., с указанного периода, в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного договора, платежи не поступали.

Согласно представленных истцом расчетов, по состоянию на 04.12.2014г. задолженность по кредитному договору составляет 347 <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг – <данные изъяты> рублей; долг по процентам (за период с 30.04.2014г. по 04.12.2014г.) – <данные изъяты>.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 7.2.1 кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с ч. 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 ФЗ).

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1 Конституции Российской Федерации)

Поскольку, как установлено судом, Мосеевым С.В. были существенно нарушены условия кредитного договора № от 04.10.2012г., у истца возникло право требовать досрочного погашения всей суммы задолженности.

В соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем, в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК РФ Мосеевым С.В. не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Доказательств того, что нарушение установленных сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, также не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК РФ, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

При изложенных обстоятельствах, оснований для освобождения Мосеева от взыскания образовавшейся задолженности в виде сумм основного долга и подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, суд не находит.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и неустойки по повышенным процентам в сумме <данные изъяты>

На основании положений ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 8.2 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 30 (тридцать) рублей за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в т.ч. задолженности по возврату полученного кредита или уплате процентов.

Пунктом 4.1 Договора предусмотрено, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заемщик обязуется уплатить банку проценты из расчета 21% годовых.

Проверив расчет сумм неустойки, представленный истцом, суд признает его верным. Данный расчет не оспаривается и ответчиком; при этом ходатайств о снижении размера неустойки последним не заявлено.

Таким образом, поскольку применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно только в исключительных случаях и по заявлению ответчика, вопрос о снижении размера неустойки в данном случае судом не рассматривается.

Доказано также, что 29 августа 2014 года истцом в адреса ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако ответчик на указанное требование должным образом не отреагировал.

Отсюда, исходя из совокупности вышеизложенных правовых норм и установленных обстоятельств дела, суд считает требования истца основанными на законе и обоснованными.

В то же время, в силу ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

В соответствии с п.3. ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик в суде исковые требования признает в полном объеме; процессуальные последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173, 198 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны, о чем свидетельствует его подпись в представленной суду расписке, приобщенной к материалам дела.

Таким образом, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Кроме того, по правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Отсюда, с Мосеева С.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Принять признание иска ответчиком.

Исковое заявление ОАО «Банк СГБ» в лице Сыктывкарского филиала к Мосееву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Мосеева С.В. в пользу ОАО «Банк СГБ» задолженность по кредитному договору № от 04 октября 2012 года по состоянию на 04 декабря 2014 года в размере <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг – <данные изъяты> рублей; долг по процентам (за период с 30.04.2014г. по 04.12.2014г.) – <данные изъяты>; неустойка по кредитному договору - <данные изъяты>; неустойка по повышенным процентам – <данные изъяты>; судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; всего взыскать <данные изъяты>

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Прилузский районный суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения.

Председательствующий Т.Л.Шишелова