Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6717/2016 ~ М-5403/2016 от 02.08.2016

Дело № 2 – 6717/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

         Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Лукачёвой О.В.

при секретаре Углеве К.А.

20 сентября 2016 г. в г. Волжском, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Кулаковой О.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,

у с т а н о в и л :

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к Кулаковой О.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, указав в обоснование, что (дата) истец предоставил ответчику кредит в размере 130 400 долл. США по договору о предоставлении кредита, на срок до (дата). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для оплаты приобретения Заемщиком прав на квартиру по договору инвестирования №... от (дата), заключенному между Заемщиком, ООО "ЖилСтрой" и Банком, согласно которому Заемщик приобретает права на получение в собственность Заемщика квартиры, находящейся в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, со строительным №..., общей проектной площадью 131 кв.м., на первом этаже, по завершении строительства жилого дома, в котором расположена квартира (пп. "и" пункты 1.1, 2.2 Договора о предоставлении кредита). Согласно пп. "а" пункта 4.2 Договора о предоставлении кредита, АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) перечислил денежные средства на текущий валютный счет Заемщика №..., открытый в Банке, для дальнейшей конвертации по курсу Банка и перечисления на текущий рублевый счет Заемщика №..., для оплаты по Договору инвестирования. Таким образом, истец исполнил обязательства по договора о предоставлении кредита в полном объеме.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, п. 1 Договора об ипотеки обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору о предоставлении кредита является: до момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру - залог прав на квартиру, возникающих из договора инвестирования, залогодателем по которому будет выступать Заемщик, а залогодержателем - Банк; залог квартиры после государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру, залогодателем по которому будет выступать Заемщик, а залогодержателем – Банк. Права Кредитора по данному Договору удостоверены Закладной б/н от (дата).

(дата) АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) изменило организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем актуальное наименование Кредитора стало АКБ «Абсолют Банк» (ОАО). (дата) в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием Истца является АКБ «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество). В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Договору о предоставлении кредита, в его адрес направлены требования о досрочном возврате кредита, которые не исполнены в полном объеме. Общая суммазадолженности по Договору о предоставлении кредита по состоянию на (дата) составляет <...> долл. США, из них: <...> долл. США сумма просроченного основного долга; <...> долл. США сумма просроченных процентов по кредиту; <...> долл. США - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <...> долл. США сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

На основании п. 3.2 Договора о предоставлении кредита, п. 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Квартира, как предмет залога, согласно пункту 4 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета №... об оценке рыночной стоимости квартиры от (дата), проведенной ООО "Бюро оценки бизнеса" на сумму <...>

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) просит суд: обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <...>; взыскать с ответчика в пользу истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Договору о предоставлении кредита в размере <...>. США, из них: <...> долл. США - сумма просроченного основного долга; <...> долл. США - сумма просроченных процентов по кредиту; <...> долл. США - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <...> долл. США - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита в рублевом эквиваленте по официальному курсу Центрального Банка на день исполнения решения суда; взыскать с ответчика в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере <...>.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) не явился, в исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АКБ «Абсолют Банк».

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (ст. 155 ГПК Российской Федерации).

Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК Российской Федерации).

Как предусматривает ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Как разъяснено в п.67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик Кулакова О.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена в установленном порядке, по известному месту жительства и регистрации. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, была возвращена по истечении срока хранения. При таких обстоятельствах, суд считает, что сообщение ответчику считается доставленным, а ответчик извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ определено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата) АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) по договору о предоставлении кредита №..., предоставил Заемщику кредит в размере <...> долл. США, на срок до (дата) включительно (пункт 2.1 Договора о предоставлении кредита).

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для оплаты приобретения Заемщиком прав на квартиру по договору инвестирования №... от (дата), заключенному между Заемщиком, ООО "ЖилСтрой" и Банком, согласно которому Заемщик приобретает Права (далее по тексту - «Права на Квартиру») на получение в собственность Заемщика квартиры, находящейся в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, со строительным №..., общей проектной площадью 131 кв.м., на первом этаже, по завершении строительства жилого дома, в котором расположена Квартира (пп. "и" пункты 1.1, 2.2 Договора о предоставлении кредита).

Согласно пп. "а" пункта 4.2 договора о предоставлении кредита, АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) перечислил денежные средства на текущий валютный счет Заемщика №..., открытый в Банке, для дальнейшей конвертации по курсу Банка и перечисления на текущий рублевый счет Заемщика №..., для оплаты по Договору инвестирования, что подтверждается Мемориальным ордером №... от (дата), заявлением на перевод.

Таким образом, АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) исполнил обязательства по договору о предоставлении кредита в полном объеме.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, п. 1 Договора об ипотеки Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору о предоставлении кредита является:

    до момента государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру -залог Прав на Квартиру, возникающих из Договора инвестирования, залогодателем по которому будет выступать Заемщик, а залогодержателем - Банк;

    залог Квартиры после государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру, залогодателем по которому будет выступать Заемщик, а залогодержателем - Банк;

Права Кредитора по данному Договору удостоверены Закладной б/н от (дата)

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

    -    право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

    -    право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено пп. "к" п. 1.1 Договора о предоставлении кредита.

(дата) АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) изменило организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем актуальное наименование Кредитора стало АКБ «Абсолют Банк» (ОАО), что подтверждается Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от (дата).

(дата) в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием Истца является Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество), сокращенное АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Договору о предоставлении кредита, в его адрес направлены требования о досрочном возврате кредита, которые не исполнены в полном объеме.

Согласно пункту 2.3 Договора о предоставлении кредита за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты в размере:

    13,50 % годовых, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до дня получения Банком Закладной, выданной органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в которой будет содержаться указание на обременение Квартиры залогом (ипотекой) в пользу Банка;

    11 % годовых, начиная с даты, следующей за днем получения Банком Закладной, выданной органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в которой будет содержаться указание на обременение Квартиры залогом (ипотекой) в пользу Банка до даты полного погашения Кредита в соответствии с условиями Договора.

Ежемесячный аннуитетный платеж по договору о предоставлении кредита устанавливается в соответствии с графиком, указанном в подпункте Б пункта 4.4 Договора о предоставлении кредита.

В соответствии с пунктами 4.4, 2.3 Договора о предоставлении кредита Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно пункту 1.1 Дополнительного соглашения №... от (дата), начиная с расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором было заключено Дополнительное соглашение, и до 48 Расчетного периода (включительно) (далее - "Льготный период") платежи Заемщика по погашению Кредита включает в себя только платеж по погашению задолженности по основному долгу в размере <...> США (далее - "Фиксированный платеж").

Фиксированный платеж подлежит уплате Заемщиком по 25 числам каждого календарного месяца (ежемесячно).

Согласно пункту 2 Дополнительного соглашения №... от (дата), в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Договору о предоставлении кредита в полном объёме устанавливается следующая очередность погашения Банка: В первую очередь - издержки Банка, связанные с получение денежных средств по Договору; Во вторую очередь - просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; В третью очередь - задолженность по погашению кредита; В четвертую очередь - текущая задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; В пятую очередь - текущая задолженность по погашению кредита; В шестую очередь - требования Банка по выплате неустоек.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору о предоставлении кредита всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 6.1 Договора о предоставлении кредита).

В силу пункта 6.2 Договора о предоставлении кредита при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

(дата) Ответчику направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении кредита: исх. №.../КФК, №.../КФК, №.../КФК.

По истечении срока, указанного в Требованиях, задолженность не была погашена.

Таким образом, остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности.

На (дата) по данному Договору о предоставлении кредита имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата).

        Согласно прилагаемому расчету суммы исковых требований общая сумма задолженности по Договору о предоставлении кредита по состоянию на (дата) составляет <...>. США, из них: <...> долл. США сумма просроченного основного долга; <...> долл. США сумма просроченных процентов по кредиту; <...> долл. США сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <...> долл. США сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, который судом проверен, является математически верным, соответствует условиям кредитного договора, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженностей по кредиту ответчик в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представил, расчет не оспорил.

Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него договором о предоставлении кредита обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия договора о предоставлении кредита.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика Кулаковой О.В. задолженности по кредиту, начисленных процентов и пени, в размере 126506,54 долл. США являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Договору о предоставлении кредита.

На (дата) по данному Договору о предоставлении кредита Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного Заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с пп. "б" пункта 4.1. Договора о предоставлении кредита Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору о предоставлении кредита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении.

Требования о досрочном возврате суммы кредита были направлены ответчику (дата), однако до настоящего времени они не исполнены Заемщиком в полном объеме.

Таким образом, на основании п. 3.2 Договора о предоставлении кредита, п. 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 4 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета №... об оценке рыночной стоимости Квартиры от (дата), проведенной ООО "Бюро оценки бизнеса" на сумму <...>

Согласно пункту 3 Дополнительного соглашения №... от (дата) к Договору о предоставлении кредита, все споры между сторонами связанные с Договором подлежат рассмотрению и разрешению по существу в компетентном суде. В случае, если Истцом по спору будет выступать Банк - либо по месту нахождения объекта недвижимости либо по месту последней известной Банку регистрации заемщика.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...>

     Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере <...>, что подтверждается платежным поручением №... от (дата)

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Кулаковой О.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, удовлетворить.

Взыскать с Кулаковой О.В. в пользу АКБ «Абсолют Банк» задолженность по Договору о предоставлении кредита №.../ВИ от (дата) в размере <...>. США, из них: <...> долл. США - сумма просроченного основного долга; <...> долл. США - сумма просроченных процентов по кредиту; <...> долл. США - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <...> долл. США - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита в рублевом эквиваленте по официальному курсу Центрального Банка на день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <...>.

Взыскать с Кулаковой О.В. в пользу АКБ «Абсолют Банк» расходы по государственной пошлине в размере <...>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

       Справка: мотивированный текст решения составлен (дата)

Судья: