Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-358/2016 ~ М-317/2016 от 11.02.2016

дело № 2-358/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея 01 марта 2016 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Охотской Е.В.,

при секретаре Ткачевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Майорову АВ о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

14 января 2011 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления выдал Майорову А.В. международную карту Visa Classik № <данные изъяты> с лимитом кредита в размере 45000 рублей на 36 месяцев под 19% годовых, в дальнейшем произведено увеличение лимита кредита до 80000 рублей.

Ответчик Майоров А.В. в нарушение условий договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, выполняет несвоевременно и не в полном объеме, задолженность ответчика по договору по состоянию на 10 декабря 2015 года составила 92266 рублей 85 копеек, в том числе: по основному долгу – 79805 рублей 24 копейки, по процентам – 9237 рублей 84 копейки, на образовавшуюся задолженность за несвоевременную уплату начислена неустойка в размере 3223 рубля 77 копеек.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте № <данные изъяты> за период с 3 апреля 2015 года по 10 декабря 2015 года в сумме 92266 рублей 85 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2968 рублей 01 копейки.

Представитель истца в судебном заседании не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Майоров А.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласно его письменному заявлению и телефонному сообщению, исковые требования в части просроченного основного долга в сумме 79805,24 рубля, просроченных процентов в сумме 9237,84 рубля признает, неустойку просит снизить, поскольку в связи <данные изъяты>; последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нём доказательствам.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе кредитных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14 января 2011 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления выдал Майорову А.В. международную карту Visa Classik № <данные изъяты> с лимитом кредита в размере 45000 рублей на 36 месяцев под 19% годовых, в дальнейшем произведено увеличение лимита кредита до 80000 рублей.

Факт переименования истца на публичное акционерное общество «Сбербанк России» подтвержден данными свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Пунктом 3.3 Условий предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно), при этом в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5).

Держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте осуществляется путем пополнения счета карты наличными денежными средствами ли безналичным переводом денежных средств (п. 3.6, 3.7)

В соответствии с п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с тарифами на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых.

Пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно оплатить сумму общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка, и возврата карт.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговорённой кредитным договором.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: заявление на получение кредитной карты от 13 января 2011 года, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», сведения о тарифах на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России», выписка из истории движения счета Майорова А.В., отчеты по кредитной карте.

Из заявления на получение кредитной карты и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России следует, что Майоров А.В. должен не позднее 20 дней с даты формирования отчета вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом – с 3 апреля 2015 года возникла просрочка уплаты основного долга и процентов, гашение которой должником не производится.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на 10 декабря 2015 года задолженность по кредитной карте составила 92266 рублей 85 копеек, в том числе: по основному долгу - 79805 рублей 24 копейки, по процентам - 9237 рублей 84 копейки, неустойка - 3223 рубля 77 копеек.

Размер задолженности подтверждается представленным банком расчетом цены иска, содержащем сведения о внесенных заемщиком платежах, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 79805 рублей 24 копейки, задолженности по процентам в сумме 9237 рублей 84 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно толкованию, данному этой норме права Верховным Судом РФ и Конституционным судом РФ в период ее действия, возможность решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства предполагалась возможной при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика и представления им доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

Кроме того, Федеральным законом от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ, вступившим в законную силу с 1 июня 2015 года, статья 333 ГК РФ изложена в новой редакции, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, в соответствии с новой редакцией статьи 333 ГК РФ право суда уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с субъекта, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, не ставится законом в зависимость от наличия или отсутствия заявления об этом.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи тяжелым материальным положением, вызванным резким ухудшением здоровья в связи <данные изъяты>, представлены подтверждающие данные обстоятельства документы.

Учитывая изложенное, суд считает возможным снизить размер неустойки до 500 рублей, полагая подлежащую уплате сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, взысканию в пользу истца с ответчика Майорова А.В. в счет погашения задолженности по кредитной карте подлежит 89543 рубля 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 79805 рублей 24 копейки, задолженность по процентам - 9237 рублей 84 копейки, неустойка – 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в сумме 2968 рублей 01 копейки.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Майорова АВ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк 92511 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по кредитной карте № <данные изъяты> за период с 3 апреля 2015 года по 10 декабря 2015 года в сумме 89543 рубля 08 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2968 рублей 01 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его оглашения.

Судья Е.В. Охотская