Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2808/2021 ~ М-2462/2021 от 22.06.2021

...

№ 2-2808/2021

70RS0004-01-2021-003271-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Ананьеву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, встречное исковое заявление Ананьева К.В. к ВТБ 24 (публичного акционерного общества) о расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Ананьеву К.В. с учетом заявления в порядке 39 ГПК РФ, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 290816,25 руб., из которых 267202,76 рублей – основной долг, 23613,49 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6576 руб.

В обоснование иска указано, что 19.12.2016 ВТБ 24 (ПАО) и Ананьев К.В. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 677000 рублей на срок по 20.12.2021 с взиманием за пользование Кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 677000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

26.07.2021 судом принято встречное исковое заявление Ананьева К.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Розниченко К.Г. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Встречные исковые требования не признала.

Ответчик Ананьев К.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется телефонограмма от 24.09.2021.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ананьевым К.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 677000 руб. на срок по 20.12.2021 с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальный условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком настоящего согласия (Индивидуальных условий).

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик Ананьев К.В. согласилась с Общими условиями договора.

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика 19.12.2016 подтверждается банковским ордером № 835 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Ананьева К.В. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), запись о чем внесена в Единый государственный реестра юридических лиц 01.01.2018.

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом. Правопреемство при указанной реорганизации носит универсальный характер, обусловленный передачей прав и обязанностей правопреемнику единым комплексом в полном объеме и в том виде, в каком они принадлежали правопредшественнику на момент его реорганизации.

Таким образом, с 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сторонами кредитного договора согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 17% годовых. В соответствии с п. 2.3, 2.5 Общих условий Договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый платежный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в Индивидуальных условиях договора и состоит из части основного долга и процентов за текущий период (п. 2.3 Общих условий Договора).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлены: количество платежей по кредиту – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 16 825 руб. 19 коп., размер первого платежа – 16825 руб. 19 коп., размер последнего платежа – 16 966 руб. 24 коп., дата ежемесячного платежа – 19 числа каждого календарного месяца.

Банк на основании заранее данного заемщиком акцепта (п.24 Индивидуальных условий) списывает в дату ежемесячного платежа денежные средства в размере суммы текущих обязательств по договору.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.1.1 Общих условий банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования Кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 677 000 руб. подтвержден, в погашение задолженности по основному долгу заемщиком внесено платежей на общую сумму 400 717 руб. 49 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, требование о взыскании с Ананьева К.В. основного долга в размере 267202,76 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий Договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 17 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 314 998 руб. 66 коп., платежи в погашение плановых процентов внесены заемщиком в общей сумме 291 385 руб. 17 коп. Таким образом, остаток задолженности по плановым процентам составляет 23 613 руб. 49 коп.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 290816,25 руб. из расчета: 267202,76 руб. + 23613,49 руб., которая подлежит взысканию с ответчика Ананьева К.В.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

30.10.2020 в адрес заемщика Ананьева К.В. направлено уведомление № 101 о досрочном истребовании задолженности по договору с указанием о расторжении договора в случае неисполнения обязанности по погашению задолженности в срок не позднее 17.12.2020.

Ответчиком данное требование не исполнено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, в силу чего, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о расторжении кредитного договора.

Разрешая встречные исковые требования о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку аналогичное требование было заявлено истцом и удовлетворено судом.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

При обращении с исковым заявлением в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 576 руб, что подтверждается платежным поручением от 10.06.2021 на сумму 6 576 руб.

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Учитывая, что истцом требования были уменьшены, излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в порядке ст. 93 ГПК РФ в размере 920,64 руб. (6576 руб. – 5655,36 руб.).

Таким образом, из местного бюджета подлежит возврату истцу государственная пошлина в общем размере 920,64 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку исковые требования признаны обоснованными, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 5655,36 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

установил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Ананьевым К.В..

Взыскать с Ананьева К.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 290816,25 руб. 73 коп., из которых:

- 267202,76 руб. - основной долг;

- 23 613,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

В удовлетворении встречных исковых требований Ананьева К.В. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) отказать.

Взыскать с Ананьева К.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5655,36 руб.

Вернуть Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) из бюджета муниципального образования «город Томск» излишне оплаченную государственную пошлину в размере 920,64 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: ...

...

...

...

...

...