Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1543/2018 ~ М-1223/2018 от 21.05.2018

Дело № 2-1543/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                 06 августа 2018 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бородкиной Ю.В.,

при секретаре Ковалевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Сальникову ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Сальникову ФИО5 ФИО6 о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере № № рублей, в том числе, основной долг № рублей, проценты в размере №, обращении взыскания на заложенное имущество на 3-комнатную квартиру, общей площадью 68,3 кв.м., расположенную на 5 этаже жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере №, расходов по уплате госпошлины. Заявленное требование мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере № для приобретения трехкомнатной квартиры, общей площадью 68,3 кв.м., расположенной на 5 этаже жилого дома по адресу: <адрес>. Банк обязательства свои исполнил, кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, а также за счет средств ЦЖЗ по договору жилищного займа в пользу Российской Федерации. Начиная с октября 2017 года заемщиком неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств Банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое оставлено без ответа. Задолженность ответчика по состоянию на 29.04.2018 года составила 1 801 329,77 рублей, в том числе основной дело № рублей, проценты в размере № рублей. В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости ООО «Вишера-Оценка» № от 17.04.2018 года рыночная стоимость предмета ипотеки на 12.04.2018 года составляет № рублей, соответственно, начальная продажная стоимость квартиры следует определить в размере № Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения Банк ВТБ 24 (ПАО).

Третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с самостоятельными требованиями к Сальникову А.А. о взыскании денежных средств в размере 1 889 130,62 рублей, в том числе: 1 760 990,59 рублей – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; процентов за пользование целевым жилищным займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 100,88 рублей, с последующим начислением процентов 9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического возврата задолженности; пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - 7 039,15 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, установив начальную продажную стоимость в 2 800 000 рублей путем реализации с торгов. В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Сальниковым А.А. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлялся: для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Сальникова А.А. с использованием ипотечного кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному Банком ВТБ (ЗАО), находящегося по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 810 932,49 рублей; на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет нак4оплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, а также на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, п.4 Договора Целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем, составленной Сальниковым А.А. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, является Банк ВТБ (ПАО). Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается согласно ч.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке». Ипотека в пользу Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 59-59-23/221/2014-924. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес>. В соответствии с п.7 Договора целевого жилищного займа, в случае если заемщик уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный займ подлежит возврату в порядке, установленном Правилами, в том числе: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашении обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет Сальникова А.А. закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений (с начислением процентов). Ввиду досрочного увольнения Сальникова А.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности Сальников А.А. в настоящее время не производит. По состоянию на 31.05.2018 года задолженность Сальникова А.А. составляет 1 889 130,62 рублей, в том числе: 1 760 990,59 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 121 100,88 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 9% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 7 039,15 рублей - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п.3.1 Договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 800 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом. Направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрении дела в заочном порядке, ссылается на то обстоятельство, что Банк является первичным залогодержателем, поэтому у ФГКУ «Росвоенипотека» имеется право на обращение взыскания на предмет залога после удовлетворении требований истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Из телефонограммы следует, что о дате, времени и месте судебного разбирательства он извещен, согласен с исковыми требованиями. Ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствии, либо об отложении судебного разбирательства не заявлял.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ФГКУ «Росвоенипотека» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме, не возражает рассмотреть дело в заочном порядке.

С учетом мнения представителей истца и третьего лица, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 ГПК РФ (в порядке заочного судопроизводства).

Исследовав письменные материалы дела, судом установлено следующее.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 15.05.2014 года между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Сальниковым А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в размере 1 <данные изъяты> месяцев со взиманием за пользование кредитом оплаты в размере <данные изъяты> годовых, которая действует до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.5 договора), итоговая процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых (п. 3.5.1.4 договора). В случае исключения заемщика из реестра Участников НИС, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых (п. 3.5.2 договора). Целевое назначение кредита: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.7-20).

В соответствии с п.3.7 кредитного договора платежный период времени не ранее 02 числа и не позднее 19:00 часов 10 числа каждого календарного месяца.

По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту и/или оплате процентов, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки (п.п. 3.9, 3.10).

Очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредитному договору установлена Правилами предоставления и погашения кредита.

В соответствии с пунктом 7.4.1 банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нецелевом использовании кредита; при полной или частичной утрате или повреждении предмета ипотеки либо иного имущества, залог которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, или ухудшении его условий по обязательствам, за которые кредитор не отвечает; при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при необоснованном отказе кредитору в проверке предмета ипотеки; при нарушении обязанностей по страхованию предмета ипотеки; при нарушении заемщиком правила о замене предмета ипотеки в случае его повреждения или утраты; при несообщении кредитору обо всех правах третьих лиц на предмет ипотеки и иных обременениях; при нарушении заемщиком (залогодателем) правил распоряжения предметом ипотеки и его последующего залога; при утрате заемщиком права на получение ЦЖЗ в соответствии с договором ЦЖЗ; при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части; в других случаях, предусмотренных законодательством и договором (л.д. 17).

С условиями кредитного договора, Правилами предоставления и погашения кредита ответчик Сальников А.А. ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Банк исполнил обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 1 989 067,51 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету (л.д. 21, 94-103).

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по своевременному погашению кредита и начисленных процентов, что следует из расчета задолженности за период с 17.06.2014 по 28.04.2018, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по плановым процентам в размере 85 743,82 рублей, остаток ссудной задолженности по состоянию на указанную дату составил 1 715 585,95 рублей (л.д. 29-31).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) направило в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о намерении предъявить требования об обращении взыскания на имущество, расположенное по адресу: <адрес>, находящегося в собственности Сальников А.А. (л.д. 71).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72).

Обязательства по погашению кредита ответчиком не исполнены.

Учитывая, что Сальников А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, от уплаты которой он уклоняется, поэтому суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Сальникова А.А. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Также Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое подлежит удовлетворению в связи со следующим.

Положениями статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договора может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договора вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Пунктами 2, 3 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по внесению ежемесячных платежей в установленные сроки в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит существенным нарушением, поскольку с учетом размера долга, истцу причинен ущерб, в результате чего, он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

Оценив доказательства в совокупности, принимая во внимание, что Сальников А.А. не исполняет надлежащим образом обязательства перед истцом по уплате кредитных платежей, им неоднократно допущены просрочки внесения ежемесячного платежа, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования третьего лица - ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств, процентов, пени, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» (Заимодавец) и ответчиком Сальниковым А.А. (Заемщик) заключен договор № целевого жилищного займа, по условиям которого ФГКУ «Росвоенипотека» предоставляет Сальникову А.А. целевой жилищный займ в размере 810 932,49 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения им в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному Банком ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 123-124).

В соответствии с п.4 Договора целевого жилищного займа обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в подп.3.1 настоящего договора, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ право собственности Сальникова А.А. в отношении квартиры общей площадью 70,8 кв.м. по адресу: <адрес>, зарегистрирована ипотека в силу закона в установленном законом порядке, что следует из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 125).

Залогодержателями указанного объекта недвижимости являются: Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Российская Федерация в лице ФГКУ «Росвоенипотека», что подтверждается выписками из ЕГРП Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (л.д. 33, 83-86, 126-127).

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) осуществляется в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.05.1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», Федеральным законом Российской Федерации от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 года №370.

Согласно п.2 ст.3 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

В соответствии со ст.14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительноипотечной системы военной службы (п.и.3,6,7).

Статья 11 Федерального закона Российской Федерации «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищного обеспечения военнослужащих.

В силу п.1 ст.15 Федерального закона Российской Федерации «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 20.04.2005 года №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства Российской Федерации 22.12.2005 года № 800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» («Росвоенипотека»).

Согласно ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации (ч.2 ст.13 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ).

В случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст.10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет (п.4 ст.13 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ).

В утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 года за № 655 Правилах по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения (п.9).

В п.16 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 года за № 655, определено, что в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п.п.1,2 и 4 ст.10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

По утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 года за № 370 Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, а именно п.75, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Аналогичные положения предусмотрены п. 7 договора целевого жилищного займа от 15.05.2014 года №1401/00112870, где в п.8 также обусловлено, что средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п.76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подп. «в» п.85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п.78 Правил).

Это значит, что при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п.78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п.79).

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что Сальников А.А. досрочно уволен с военной службы ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из справки ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ, именной накопительный счет Сальникова А.А. закрыт ДД.ММ.ГГГГ; дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений (л.д. 122).

Доказательствами наличия у Сальникова А.А. оснований возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, предусмотренных ст.10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», суд не располагает.

Ввиду досрочного увольнения Сальникова А.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, он обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, вследствие чего ему ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» направлен график возврата задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности и информативное письмо (л.д. 128-131).

Также ДД.ММ.ГГГГ в адрес Сальникова А.А. направлялись уведомления о возврате задолженности и уплату процентов в соответствии с графиком платежей (л.д. 132-134).

Однако ответчик Сальников А.А. принятые на себя обязательств по возврату долга не исполнил. Размер задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 889 130,62 рублей, в том числе: сумма задолженности – 1 760 990,59 рублей, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9% на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участник НИС, то есть со дня увольнения ответчика с военной службы, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 121 100,88 рублей, пени (в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) – 7 039,15 рублей (л.д. 156).

Правильность расчета задолженности судом проверена. Иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено. Доказательств, свидетельствующих об уплате ответчиком задолженности в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» суду не предоставлено.

Учитывая сумму задолженности, период просрочки, суд приходит к выводу, что основания для применения положений статьи 333 ГК РФ в части снижения размера неустойки отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд признает требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика Сальникова А.А. денежной суммы по договору целевого жилищного займа в размере 1 760 990,59 рублей, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 100,88 рублей, пени в размере 7 039,15 рублей правомерными и подлежащими удовлетворению.

Банком ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>.

В обеспечении исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона квартиры.

Суд считает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные статьей 348 ГК РФ, отсутствуют, поскольку ответчик Сальников А.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства (пункты 1-3 статьи 348 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется и требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В соответствии с п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

С учетом установленных судом обстоятельств, требования Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество являются правомерным и подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Из п. 6.2.3.1 договора ипотеки следует, что обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом: требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяется в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателя – должника по кредитному договору.

Согласно п. 4.4 кредитного договора и п.3.1 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ договорная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 2 800 000 рублей.

Из представленного Банком отчета ООО «Вишера-Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залоговой квартиры составляет 1 778 000 рублей (л.д. 34-70).

Учитывая условия кредитного договора, обстоятельства дела, то обстоятельство, что доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, отличной от имеющейся в отчете ООО «Вишера-Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости предмета ипотеки на день рассмотрения дела суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 422 400 рублей (1 778 000 руб. – 20%).

Предусмотренные в п.2 ст.348 ГК РФ условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, материалами дела не установлены.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы, признанные судом необходимыми.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истец Банк ВТБ (ПАО) уплатил госпошлину в размере 23 206,65 рублей, которую в соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика Сальникова А.А. в пользу Банка.

Учитывая, что в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты государственной пошлины, расходы по уплате госпошлины следует взыскать с Сальникова А.А. в размере 17945,65 рублей (17645,65 руб.+300 руб.) в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Сальникову ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ЗАО) и Сальниковым ФИО8.

Взыскать с Сальникова ФИО9 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 801 329,77 рублей, в том числе: 1 715 585,95 рублей – основной долг, 85 743,82 рублей – проценты.

Взыскать с Сальникова ФИО10 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 23 206,65 рублей.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Сальникову ФИО11 ФИО12 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Сальникова ФИО13 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору от ДД.ММ.ГГГГ № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 889 130,62 рублей, в том числе: сумма задолженности – 1 760 990.59 рублей; сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9% со дня увольнения ответчика с военной службы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 121 100,88 рублей; пени – 7 039,15 рублей.

Взыскать Сальникова ФИО14 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 9% годовых.

Взыскать с Сальникова ФИО15 в доход местного бюджета расходы по уплате государственной пошлины в размере 17945,65 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 68,3 кв.м. (70,80 кв.м., с учетом летних помещений), в том числе жилая 39,6 кв.м., расположенной на 5 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 422 400,00 рублей.

Ответчик в течение семи дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене данного заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10.08.2018 года.

Судья                             Ю.В. Бородкина