Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2174/2012 ~ М-2141/2012 от 30.07.2012

Дело №2-2174//2012

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

г. Тамбов 27 сентября 2012 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе :

председательствующего судьи Копырюлина А.Н.

при секретаре Сафроновой И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Козловой ФИО9, Моисеевой ФИО10, Щукиной ФИО11, Козлову ФИО12 о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Козловой ФИО9, Моисеевой ФИО10 Щукиной ФИО11, Козлову ФИО12 о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности в сумме *** руб., судебных расходов в сумме *** руб.

В судебном заседании представитель истца Курдюмов А.В. исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил расторгнуть кредитный договор № *** от ***, взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» ссудную задолженность в сумме *** руб., расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб.

В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще. Представитель истца настаивает на рассмотрении дела в заочном порядке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, руководствуясь при этом следующим.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Под офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. (ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что *** согласно кредитному договору № *** ответчик получил нецелевой кредит в сумме *** руб. под 17 % годовых в Тамбовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» (основание выдачи указанного кредита заявление ответчика о предоставлении кредита на неотложные нужды). Данное заявление следует рассматривать как предложение клиента (оферта) на заключение всех вышеперечисленных в заявлении договоров необходимых для выдачи кредита, в соответствии с «Условиями предоставления кредита на неотложные нужды». Срок полного возврата кредита – ***. В соответствии с разделом 4 Условий предоставления кредитов заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячно согласно графику, с которым заемщик был ознакомлен при заключении договора. Ежемесячный платеж определен сторонами не позднее 21 числа каждого месяца.

Обязательство заемщика обеспечено договорами поручительства, заключенными между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Моисеевой И.Б., Щукиной О.Н., Козловым В.Ю. (л.д. 8-10, 14-16,19-21). Поручители взяли на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с п. 4.4.2 Условиями предоставления кредита на неотложные нужды Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в случае невыполнения условий договора о погашении кредита, начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета согласно графику.

Как видно из расчета задолженности по кредитному договору ответчиком не соблюдаются условия кредитного договора и дополнительных соглашений к кредитному договору, не погашается сумма основного долга и не оплачиваются проценты до настоящего времени.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 5-5.1.1 Условий кредитного договора за просрочку платежей заемщик несет ответственность в виде неустойки (пени) в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на *** составила *** руб., из которых:

- невозвращенная просроченная часть кредита – *** руб.;

- проценты на просроченную ссуду – *** руб.;

- просроченные проценты – *** руб.;

- оставшаяся сумма кредита – *** руб.;

- проценты на оставшуюся сумму кредита – *** руб.;

- комиссия за ведение ссудного счета – *** руб.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.30 Федерального закона «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» операции по привлечению (размещению) денежных средств физических и юридических лиц являются банковскими операциями. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

На основании статей 4 и 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета.

Письмом Центрального Банка России от 03.06.2008г. № 64-Т «Об отмене писем Банка России» было отменено письмо Центрального Банка России от 01.06.2007г. № 78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», в соответствии с которым указанный вид комиссии отнесен к способам осуществления платежей заемщиком по обслуживанию ссуды.

п. 1.4 Условий кредитного договора предусматривает взимание с клиента комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 3 Условий.

Условия договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета суд находит противоречащими закону. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Операция по открытию и ведению ссудного счета, кассовому обслуживанию не является договорной, поскольку никакая услуга заемщику банком при этом не оказывается. В этих операциях нуждается сам банк, а не заемщик.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** рублей ОАО АКБ «РОСБАНК» следует отказать.

Поскольку ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, то суд считает обоснованными требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании кредитной задолженности в размере ***., из которых:

- невозвращенная просроченная часть кредита – ***.

- проценты на просроченную ссуду – *** руб.;

- просроченные проценты – *** руб.;

- оставшаяся сумма кредита – *** руб.;

- проценты на оставшуюся сумму кредита – *** руб.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах, ссудная задолженность по кредитному договору в сумме *** руб. подлежит к взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, таким образом в пользу истца подлежит к взысканию с ответчика и судебные расходы в сумме *** руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № *** от ***, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Козловой ФИО9.

Взыскать солидарно с Козловой ФИО9, Моисеевой ФИО10, Щукиной ФИО11, Козлова ФИО12 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» ссудную задолженность по кредитному договору № *** от *** в сумме *** руб., из которых:

- невозвращенная просроченная часть кредита – ***.

- проценты на просроченную ссуду – ***.;

- просроченные проценты – *** руб.;

- оставшаяся сумма кредита – *** руб.;

- проценты на оставшуюся сумму кредита *** руб.

Взыскать солидарно с Козловой ФИО9, Моисеевой ФИО10, Щукиной ФИО11, Козлова ФИО12 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Копырюлин

Решение в окончательной форме изготовлено «02» октября 2012 года.

Судья А.Н. Копырюлин