Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-26/2021 (2-354/2020;) ~ М-378/2020 от 18.12.2020

        Дело № 2-26/2021            2.203

        36RS0024-01-2020-000772-40

        РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        01 марта 2021г.                  г. Нововоронеж Воронежской области

    Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Шиндригаловой И.С.,

при ведении протокола помощником судьи Сигитовой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Нартову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. (далее - ИП Соловьева Т.А.) обратилась в суд с иском к Нартову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору: 73 027,25 руб. в счет суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 7 368,75 руб. в счет неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 126 142,71 руб. в счет неоплаченных процентов по ставке 29% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 70 000 рублей в счет неустойки на сумму невозвращенного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскании процентов по ставке 29% годовых на сумму основного долга 73 027,25 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 73 027,25 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. Требования истца мотивированы тем, что между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №10-084304, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 78 435,45 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 29% годовых. На основании заключенных ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком», ДД.ММ.ГГГГ - между ООО «Контакт-Телеком» и ИП Инюшиным К.А., ДД.ММ.ГГГГ – между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. договоров уступки право требования задолженности по указанному кредитному договору перешло к истцу ИП Соловьевой Т.А. Поскольку свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполнял, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Нартова А.И. по кредитному договору составила: 73 027,25 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 7 368,75 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 126 142,71 руб. - неоплаченные проценты по ставке 29% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 794 536,48 руб. - неустойка по ставке 0,5% в день с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом истец полагает возможным снизить начисленную неустойку в размере 794 536,48 руб. до 70 000 руб., в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А., будучи извещенной надлежащим образом, не явилась, своего представителя не направила, в материалах дела имеется заявление истца с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.9).

Третье лицо ИП Инюшин К.А., будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.88).

Третьи лица Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов и ООО «Контакт-Телеком» о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направили, о причинах неявки не сообщили.

        Ответчик Нартов А.И., извещавшаяся судом по адресу регистрации согласно адресной справке (л.д.61), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем, полагая в силу взаимосвязанных положений статей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчика извещенным надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Нартова А.И.

        Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.2,3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, усматривается из материалов дела и лицами, участвующими в деле, не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) (в последующем - Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (АО) (кредитор / банк) и Нартовым А.И. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита, путем подачи заявления-оферты №, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на сумму 78 435,45 руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой за пользование кредитом – 29,00% годовых, размером ежемесячного платежа – 2 490 рублей (последний – 2 456,57 руб.), датой платежа – 19 число каждого месяца (л.д.16).

Выпиской движения денежных средств по счету Нартова А.И. подтверждается перечисление банком денежных средств по указанному кредитному договору в сумме 78 435,45 руб., а также частичное погашение заемщиком задолженности по нему (последний платеж произведен Нартовым А.И. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 816,40 руб.) (л.д.73-74).

Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, предусмотрено, что заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте (п. 2.3.2 и 2.4 Условий).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Условий) (л.д.27-31).

    В ходе судебного разбирательства установлено и ответчиком не оспорено, что Нартов А.И. принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.

    Согласно реестру должников (л.д. 36), задолженность ответчика Нартова А.И. перед АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в сумме составила 80 396 руб., из которых: основной долг по указанному кредитному договору – 73 027,25 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 7 368,75 руб.

    В заявлении-оферте, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено право Банка на уступку третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершении банковских операций) полностью или частично прав требования по кредитному договору, при этом третьи лица становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (л.д.16).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (ЗАО) (цедент) и ООО "Контакт-Телеком" (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-241214-КТ, по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1).

Согласно п. 2.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2.); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

В п. 3.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном Приложением № к настоящему договору (л.д.44).

Согласно выписке из реестра должников (Приложение № к договору от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность Нартова А.И. перед АКБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата передачи прав требования) в сумме составила 80 396 руб., из которых: сумма основного долга – 73 027,25 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов – 7 368,75 руб. (л.д.36).

Из буквального толкования условий данного договора и приложения к нему с позиций ст. 431 ГК РФ следует, что Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (ЗАО) передал ООО "Контакт-Телеком" право требования задолженности Нартова А.И. по кредитному договору в объеме, образовавшемся на дату передачи прав требования.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу № А40-244375/15 Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (АО) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 31.10.2016 по делу № А40-145030/2016 ООО «Контакт-Телеком» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначен Мисаров С.В. (л.д.76).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. (цедент) и ИП Инюшиным К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, по условиям которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие цеденту права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии), в том числе № РСБ-241214-КТ от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д.40).

ДД.ММ.ГГГГ между ИП Инюшиным К.А. (цедент) и ИП Соловьевой Т.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №СТ-2011-01, согласно которому (п.1.1) цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается, в том числе договором № РСБ-241214-КТ от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком» (л.д.49-53).

Пунктом 1.2 договора уступки прав требования (цессии) № СТ-2011-01 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что перечень и размер передаваемых прав требования указывается в Приложении №1 к настоящему договору.

Согласно выписке из Приложения №1 к договору уступки прав требования №СТ-2011-01 от ДД.ММ.ГГГГ цедентом ИП Инюшиным К.А. цессионарию ИП Соловьевой Т.А. в порядке уступки права требования передана задолженность Нартова А.И. по кредитному договору №10-084-304 от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга на дату первоначальной уступки в сумме 73 027,25 руб. и проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 7 368,75 руб. (л.д.38).

Сведений о передаче иных прав первоначального кредитора истцу ИП Соловьевой Т.А., в том числе о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки на сумму невозвращенного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, указанное Приложение к договору уступки прав требования №СТ-2011-01 от ДД.ММ.ГГГГ, не содержат и из иных материалов дела не усматривается.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона и исходя из содержания указанных выше договоров, суд приходит к выводу, что к истцу ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования лишь в отношении той задолженности ответчика, которая указана в Приложении № 2 к договору уступки прав требования № РСБ-241214-КТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между первоначальным кредитором Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Контакт-Телеком", а именно: суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 027,25 руб. основного долга и 7 368,75 руб. процентов по кредиту на дату уступки банком своего права требования (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.38).

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, истец не имеет права требования дальнейшего, после даты уступки прав, начисления процентов за пользование кредитом, а также неустойки. Иного условиями договора уступки прав требования № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014 не предусмотрено. Общая сумма передаваемых и зафиксированных сумм на дату уступки прав определяется Приложением № 2 к указанному договору и составляет: сумму основного долга - 73 027,25 руб. и проценты за пользование кредитом - 7 368,75 руб.

При таком положении, принимая во внимание достоверно установленный в ходе судебного разбирательства факт заключения между Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Нартовым А.И. кредитного договора, ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя кредитных обязательств и возникновения права требования ИП Соловьевой Т.А. к ответчику, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Нартова А.И. в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах, указанных в Приложении № 2 к договору уступки прав требования № РСБ-241214-КТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с первоначальным кредитором (банком), то есть в том объеме, который был уступлен банком, а именно: основной долг - 73 027,25 руб. и проценты за пользование кредитом - 7 368,75 руб., отказывая при этом в удовлетворении требований истца в части начисленных процентов и неустойки на сумму основного долга после заключения договора цессии № РСБ-241214-КТ от ДД.ММ.ГГГГ, признавая начисление указанных сумм после уступки банком своего права требования неправомерным, поскольку выходит за пределы прав и превышает объем прав, переданных цессионарию первоначальным кредитором АКБ "Русский Славянский банк" (ЗАО).

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку при подаче настоящего искового заявления истец освобожден от уплаты государственной пошлины на основании п. 2 ч. 2 ст. 333.36 (л.д.57,58) и заявленные исковые требования удовлетворены частично, в силу взаимосвязанных положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и ст. 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика Нартова А.И. в доход бюджета городского округа город Нововоронеж Воронежской области подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований (29,07%), исходя из той суммы, которую должен был уплатить истец, если бы не был освобожден от уплаты государственной пошлины (5 965,38 руб.), то есть в сумме 1 734,14 руб. согласно следующему расчету:

(80 396 руб. (сумма удовлетворенной части исковых требований) х 100 / 276 538,71 руб. (сумма заявленных исковых требований) = 29,07% (процент удовлетворенной части исковых требований);

5 965,38 руб. (сумма государственной пошлины, которую должен был уплатить истец, если бы не был освобожден от уплаты государственной пошлины) х 29,07% / 100 = 1 734,14 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░: ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ - 73 027 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ - 7 368 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░ ░░░░░: 80 396 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 734 ░░░░░ 14 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                  ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░ 2021 ░.