Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-192/2022 (2-2088/2021;) ~ М-1765/2021 от 08.10.2021

Дело № 2-192/2022

УИД 18RS0023-01-2021-003293-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2022 года              г. Сарапул, УР

Решение в окончательной форме принято 3 февраля 2022 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья              Косарев А.С.,

при секретаре          Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Центр долгового управления» к Мартыновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Мартыновой А.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивирует тем, что 31.08.2020 года между ООО МКК «Макро» и Мартынова А.В. заключили договор потребительского займа № 2714451006, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 18 650 рублей, сроком на 20 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа 20.09.2020 года. 31.08.2020 года ответчик подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 650 рублей, которая вычитается из суммы займа. 10.11.2020 года между ООО МКК «макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦ-10/11/2020, на основании которого права требования по договору займа № 2714451006 от 31.08.2020 года, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № 2714451006, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживание микрозаймов. В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 147 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 11.11.2020 года (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 07.04.2021 года (дата расчета задолженности). Задолженность по состоянию на 07.04.2021 года составляет: сумма невозвращённого основного долга – 30 000 рублей; сумма задолженности по процентам – 31 866,84 рублей; сумма задолженности по штрафам/пени – 1 247,16 рублей, всего 63 114 рублей.

Просит взыскать с ответчика Мартыновой А.В. в пользу истца АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № 2714451006 от 31.08.2020 года, за период с 11.11.2020 года по 07.04.2021 года – 63 114 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 093,42 рубля.

Представитель истца, АО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; представил суду заявление (в иске) о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мартынова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Извещение о времени и месте судебного разбирательства Мартыновой А.В. было направлено по месту жительства ответчика, и получено последней 21.12.2021 года, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, имеющимся в материалах дела.

В суд от Мартыновой А.В. поступило письменное ходатайство об отложении разбирательства по делу, направленное ею в адрес суда 04.01.2022 года. В обоснование ходатайства Мартыновой А.В. приводятся доводы о том, что она в полном объеме не согласна с исковыми требованиями истца и расчетом задолженности; рассчитанный истцом размер задолженности является ошибочным и неверным, не соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ. Просит отложить судебное разбирательство по делу, в связи с необходимостью ознакомления и проверки правильности расчета задолженности, составления и представления в суд возражений. Присутствовать в судебном заседании не может по уважительной причине. В дополнительном письменном ходатайстве Мартынова А.В. просит предоставить отсрочку исполнения решения суда сроком на 2 месяца после вступления решения суда в законную силу; уменьшить размер неустойки; уменьшить размер ответственности ответчика, в связи с тем, что истец умышленно содействовал увеличению размера убытков ответчика в связи с ненадлежащим исполнением истцом обязательств по договору займа.

Из материалов дела следует, что исковое заявление АО «ЦДУ» о взыскании задолженности по договору займа с приложенными документами, в том числе расчетом задолженности, ответчик Мартынова А.В. получила 30.08.2021 года, что подтверждается отчетом на официальном сайте Почты России об отслеживании отправления с идентификационным номером №. С настоящими исковыми требованиями АО «ЦДУ» обратилось в суд 08.10.2021 года, то есть по истечении более месяца со дня получения ответчиком искового заявления с приложенными документами. Определением суда от 01.11.2021 года ответчику Мартыновой А.В. разъяснено право предоставления в суд возражений на исковое заявление. Вышеуказанное определение суда Мартынова А.В. получила 12.11.2021 года, что подтверждается имеющемся в материалах дела отчетом об отслеживании отправления. По делу назначено судебное заседание на 30.11.2021 года. Однако ответчик Мартынова А.В. в судебное заседание не явилась, возражений по иску, собственный расчет задолженности и доказательства уважительности причин неявки, суду не представила.

С учетом изложенного, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Из п. 2.1. Общих условий договора потребительского микрозайма (утв. Приказом № 15/04/2020 от 15.04.2020 года и подлежащих применению с 20.04.2020 года), следует, что для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом Потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе.

Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования Потенциального Клиента одним из следующих способов:

На официальном сайте Общества путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты (п. 2.1.1.).

По телефону Общества +7 (495) 647-65-65 посредством сообщения оператору контакт-центра Аутентификационных данных в ходе телефонного разговора (п. 2.1.2.).

Проходя Регистрацию в Обществе, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения Регистрации в Обществе редакциях, в том числе:

1.    Общие условия Договора потребительского микрозайма;

2.    Правила предоставления потребительских микрозаймов;

3.    Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма;

4.    Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи;

Потенциальный клиент не может завершить процедуру Регистрации в Обществе, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами (п. 2.1.3.).

Общество предоставляет Клиентам не целевые потребительские Микрозаймы на сумму от 2 000 до 30 000 рублей (п. 3.1.).

Срок предоставления микрозаймов: от 5 до 35 календарных дней (п. 3.2.).

После выполнения Потенциальным клиентом/Клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет Микрозаём Потенциальному клиенту/Клиенту следующими способами (п. 3.5.):

а. Перевод на банковский счет Потенциального клиента/Клиента по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях Договора потребительского Микрозайма;

б. Перевод денежных средств на банковскую карту Потенциального клиента /Клиента.

в. Выдача денежных средств путем перевода на номер QIWI Кошелька Потенциального клиента /Клиента.

г. Перевод денежных средств с помощью платежной системы CONTACT.

    Сумма Микрозайма перечисляется Потенциальному клиенту/Клиенту в течение 3 (Трех) банковских дней с момента Акцепта Индивидуальных условий. В случае незачисления суммы Микрозайма на банковскую карту или расчётный счёт в связи с некорректностью реквизитов Договор потребительского микрозайма считается незаключённым.

Потенциальный клиент/Клиент вправе отказаться от получения суммы Микрозайма, уведомив об этом Общество по телефону: +7 (495) 968-76-54 до момента получения денежных средств.

Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления Потенциальному клиенту/Клиенту денежных средств (п. 3.6.).

Момент предоставления Микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту зависит от способа предоставления Микрозайма:

а. если Микрозаём предоставляется Потенциальному клиенту/Клиенту посредством перечисления денежных средств на банковский счёт Потенциального клиента/Клиента, моментом предоставления Микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту признается момент зачисления денежных средств на банковский счёт Потенциального клиента/Клиента;

б. если Микрозаём предоставляется Потенциальному клиенту/Клиенту посредством перечисления денежных средств на банковскую карту Потенциального клиента/Клиента, моментом предоставления Займа Потенциальному клиенту/Клиенту признается момент зачисления денежных средств на банковскую карту Потенциального клиента/Клиента или момент пополнения баланса платежной карты, привязанной к такому счету (в зависимости от того, какой из указанных моментов наступит ранее);

в. если Микрозаём предоставляется Потенциальному клиенту/Клиенту посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета, моментом предоставления Займа Потенциальному клиенту/Клиенту признается момент непосредственного получения Потенциальным клиентом/Клиентом суммы Займа (п. 3.7.).

После совершения Потенциальным клиентом действий по Акцепту Индивидуальных условий и с момента предоставления Потенциальному клиенту первого Микрозайма Потенциальный клиент считается принятым на Обслуживание в Обществе, приобретает статус Клиента (п. 3.8.).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 3.7.).

Из материалов дела следует и судом установлено, что 31.08.2020 года Мартынова А.В. («Заемщик») выразила ООО МКК «Макро» («Кредитор») свое согласие на заключение с ней договора потребительского микрозайма на указанных ниже Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма.

Индивидуальными условиями сторонами согласованы следующие условия договора потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года: сумма займа – 18 650 рублей; срок возврата микрозайма - 20.09.2020 года включительно. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий; проценты за пользование займом - 365,000 % годовых; полная стоимость кредита 365,000 % годовых, в денежном выражении – 3 730 рублей; размер неустойки и порядок ее определения - 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа; порядок погашения займа - заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозаём в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1); условия об уступке – кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по договору.

Согласно Графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма от 31.08.2020 года дата исполнения обязательства - 20.09.2020 года; сумма потребительского кредита (займа) – 18 650 рублей; начисленные проценты – 3 730 рублей; общая сумма (сумма потребительского кредита (займа) и начисленных процентов) – 22 380 рублей

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор потребительского микрозайма соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи путем направления оферты и ее акцептования, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом.

Также из материалов дела следует, что аналогичным образом 31.08.2020 года Мартыновой А.В. подписано заявление застрахованного лица, тем самым Мартынова А.В. выразила своё согласие на присоединение к договору страхования, плата за которое составила 650 рублей (п. 11 заявления).

Истец указал в иске, что указанная сумма 650 рублей вычитается из суммы займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из выписки коммуникации с клиентом следует, что ООО МКК «Макро» обязательства по договору потребительского займа выполнены в полном объеме. Сумма займа в размере 18 650 рублей выдана заемщику 31.08.2020 года путем зачисления 18 000 рублей на банковскую карту Мартыновой А.В.

Возражения относительно заключения договора займа, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Таким образом, факт заключения между ООО МКК «Макро» и Мартыновой А.В. договора микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года; передачи ООО МКК «Макро» заемщику Мартыновой А.В. денежных средств в размере 18 650 рублей по договору микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года, суд находит установленным, и нашедшим свое подтверждение в ходе рассмотрения дела исследованными письменными доказательствами.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Пунктом 5.1 Правил предоставления потребительских микрозаймов предусмотрено, что формирование и направление заявки на изменение потребительского микрозайма возможно только через Личный кабинет.

Для направления клиентом заявки на изменение договора потребительского микрозайма клиент должен воспользоваться разделом «Мой займ» Личного кабинета и инициировать процедуру оформления заявки на изменение договора потребительского микрозайма путем нажатия виртуальной кнопки «Получить дополнительную сумму» (п. 5.2).

Подписание заявки на изменение договора потребительского микрозайма (Измененных Индивидуальных условий) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер (п. 5.4.).

Пунктом 6.1 Общих условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что по желанию Клиента срок возврата Микрозайма может быть продлен, если запрет на пролонгацию Договора потребительского микрозайма прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями.

Продление срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные публичной офертой, размещенной для предварительного ознакомления в открытом доступе на Сайте, в рамках отдельной услуги Кредитора (п. 6.2.).

Период продления срока возврата Микрозайма не может быть более 30 (Тридцати) дней, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора (п. 6.3.).

Стоимость услуги пролонгации договора составляет:

20 % от суммы основного долга при пролонгации на 20 календарных дней;

30 % от суммы основного долга при пролонгации на 30 календарных дней (п.6.4.).

Платеж, внесенный Клиентом за продление срока возврата Микрозайма, будет учтен в счет погашения долга по Договору потребительского микрозайма в очередности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ. После распределения платежа Клиенту направляется Оферта, содержащая обновленный график погашения долга по Договору займа (п. 6.5.).

Из материалов дела следует, что после заключения договора микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года, стороны трижды изменяли его условия.

Так, 01.09.2020 года Индивидуальными условиями сторонами согласованы следующие условия договора потребительского микрозайма № 2714451006: сумма займа – 30 000 рублей; срок возврата микрозайма - 20.09.2020 года включительно. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий; проценты за пользование займом - 365,000 % годовых; полная стоимость кредита 365,000 % годовых, в денежном выражении – 5 886 рублей.

Согласно Графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма от 01.09.2020 года дата исполнения обязательства - 20.09.2020 года; сумма потребительского кредита (займа) - 30 000,00 рублей; начисленные проценты – 5 886 рублей; общая сумма (сумма потребительского кредита (займа) и начисленных процентов) – 35 886 рублей.

19.09.2020 года Индивидуальными условиями сторонами согласованы следующие условия договора потребительского микрозайма № 2714451006: сумма займа – 30 000 рублей; срок возврата микрозайма - 20.10.2020 года включительно. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий; проценты за пользование займом - 365,000 % годовых; полная стоимость кредита 365,000 % годовых, в денежном выражении – 9 000 рублей.

Согласно Графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма от 19.09.2020 года дата исполнения обязательства - 20.10.2020 года; сумма потребительского кредита (займа) - 30 000,00 рублей; начисленные проценты – 9 000 рублей; общая сумма (сумма потребительского кредита (займа) и начисленных процентов) – 39 000 рублей.

21.10.2020 года Индивидуальными условиями сторонами согласованы следующие условия договора потребительского микрозайма № 2714451006: сумма займа – 30 000 рублей; срок возврата микрозайма - 10.11.2020 года включительно. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий; проценты за пользование займом - 365,000 % годовых; полная стоимость кредита 365,000 % годовых, в денежном выражении – 9 000 рублей.

Согласно Графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма от 21.10.2020 года дата исполнения обязательства - 10.11.2020 года; сумма потребительского кредита (займа) - 30 000,00 рублей; начисленные проценты – 9 000 рублей; общая сумма (сумма потребительского кредита (займа) и начисленных процентов) – 39 000 рублей.

Таким образом, исследованными по делу доказательствами установлено, что 01.09.2020 года соглашением сторон по договору потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года сумма займа увеличена до 30 000 рублей, также соглашениями сторон договор потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года был пролонгирован путем заключения договоров потребительского микрозайма от 19.09.2020 года, 21.10.2020 года, по условиям которых стороны изменили срок возврата суммы долга и процентов, установленный договором потребительского микрозайма от 31.08.2020 года; срок возврата суммы долга и процентов был продлен до 10.11.2020 года. Данное обстоятельство ответчиком Мартыновой А.В. не оспаривается.

Далее, в соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Сторонами в первоначальном договоре согласовано право кредитора уступить право требования по договору третьим лицам, указанным в п. 13 договора потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года.

Копией свидетельства № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Следовательно, состоявшаяся по делу уступка не противоречит требованиям закона и условиям договора микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года.

Из материалов дела усматривается, что 10.11.2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор № МЦ-10/11/2020 уступки прав требования (цессии).

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору уступки прав требования (цессии) № МЦ-10/11/2020 от 10.11.2020 года, заключённому между ООО МКК «Макро» (Цедент) и АО «ЦДУ» (Цессионарий), в соответствии со ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также согласно раздела 2 и 3 настоящего договора, цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, указанным в ежемесячных Перечнях уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № 1 к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам (далее - Уступаемые нрава). Ежемесячный Перечень уступаемых прав по форме Приложения № 1 к настоящему Договору содержит список Должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из Должников, стоимость прав требования по каждому из Договоров микрозайма (п. 1.1.).

Из Приложения № 1 к договору № МЦ-10/11/2020 уступки прав требования (цессии) от 10.11.2020 года усматривается, что Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования в объеме на дату подписания настоящего перечня: с должника Мартыновой А.В. договор № 2714451006, общая сумма задолженности 63 114 рублей.

Таким образом, на основании договора уступки права требования (цессии) от 10.11.2020 года права требования по денежным обязательствам, вытекающим из договора потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года, заключённого с Мартыновой А.В. перешли к АО «ЦДУ».

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий договора потребительского микрозайма возврат суммы Микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с Графиком платежей.

Датой возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Общества (п. 5.3. Общих условий).

Из пп. 2, 6, 8, 17 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года следует, что срок возврата микрозайма: 10.11.2020 включительно. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия Договора: до исполнения сторонами своих обязательств по Договору.

Неисполнение ответчиком Мартыновой А.В. обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения АО «ЦДУ» в суд с заявленными требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон и не подлежат снижению.

Согласно п. 3.10.1 Общих условий договора потребительского микрозайма Проценты за пользование Микрозаймом начисляются только по заключенному Договору потребительского Микрозайма. Проценты за пользование Микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения Микрозайма, и по дату фактического возврата Микрозайма включительно. В случае возврата суммы Микрозайма полностью в день его получения на сумму Микрозайма начисляются проценты за пользование Микрозаймом за один день. При этом, Общество вправе в одностороннем порядке прекратить начисление процентов и неустойки.

При расчете процентов за пользование Микрозаймом количество дней в году принимается равным 365 календарным дням, а количество дней в календарном месяце – равным 30 календарным дням (п. 3.10.2.).

Размер процентов за пользование суммой Микрозайма рассчитывается Обществом применительно к каждому конкретному Микрозайму в порядке, установленном п. 3.10. Общих условий, и указывается в Индивидуальных условиях (п. 3.10.3.).

Полная стоимость Микрозайма составляет от 0% до 365,000 % годовых. В случае если предельное значение полной стоимости Микрозайма, установленное Общими условиями, превысит предельное значение полной стоимости Микрозайма, установленное Центральным Банком РФ, автоматически применяется значение, установленное Центральным Банком РФ (п. 3.11.).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года) установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года процентная ставка по договору микрозайма составила 365,000% годовых. Полная стоимость потребительского займа размещенная перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора микрозайма – 365,000 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно, установлены Банком России в размере 365,000 %, при их среднерыночном значении 304,409 %.

Исходя из изложенного, суд находит установленный договором потребительского микрозайма размер процентов не превышающим предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора микрозайма, указано, что в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по Договору, достигнет полуторакратного размера Суммы микрозайма, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, прекращается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по Договору.

После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату Суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть Суммы микрозайма.

Таким образом, займодавец не вправе начислять проценты, неустойку и применять иные меры ответственности по договору, а также осуществлять сбор платежей за дополнительные услуги, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из справки о состоянии задолженности усматривается, что общая сумма поступивших платежей в счет погашения договора потребительского микрозайма от 31.08.2020 года составила 11 886 рублей, после 21.10.2020 года оплаты от заемщика не поступали.

Согласно расчету истца о задолженности Мартыновой А.В. по договору потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года, по состоянию на 07.04.2021 года размер задолженности составляет 63 114 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 30 000 рублей; задолженность по процентам 31 866,84 рублей (проценты начисленные – 20 886 руб., проценты оплаченные – 11 886 руб., проценты просроченные – 22 866,84 руб.); задолженность по штрафам/пени – 1 247,16 рублей.

Проверяя расчет представленный истцом, а также условия договора потребительского микрозайма, суд исходит из следующего.

Исследованными доказательствами по делу было установлено, что 31.08.2020 года выдана сумма займа 18 650 рублей под 365% годовых (т.е. 1% в день), 01.09.2020 года сумма займа увеличена на 11 350 рублей, итого общая сумма займа составила 30 000 рублей сроком возврата 10.11.2020 года.

Таким образом, задолженность по договору потребительского микрозайма на 07.04.2021 года будет составлять: 30 000 рублей - сумма основного долга; 21 186,50 рублей - сумма процентов за пользование займом за период с 01.09.2020 года по 10.11.2020 года; 44 400 рублей – проценты за пользование займом за период с 11.11.2020 года по 07.04.2021 года. Итого, общий размер процентов составит 65 586,50 рублей.

С учётом начисленной истцом неустойки 1 247,16 рублей, всего общая сумма процентов и пени составит 66 833,66 рублей.

При этом, с учетом ограничений, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), сумма процентов и неустойки не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, то есть 45 000,00 рублей.

Согласно представленному расчету истца, истцом ко взысканию предъявлена сумма задолженности сумма процентов и неустойки, составляет 33 114 рублей, что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет).

Доводы Мартыновой А.В. о том, что расчет задолженности не соответствует положениям ст. 319 ГК РФ, суд находит необоснованными и не нашедшими своего подтверждения исследованными письменными доказательствами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

В п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", также разъяснено, что по смыслу ст. 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в этой статье.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона.

Из приведенных законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, при этом возможность изменения по соглашению сторон очередности погашения требований ограничена только теми требованиями, которые названы в ст. 319 ГК РФ. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга. При этом, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона.

Настоящий договор потребительского микрозайма сторонами заключен 31.08.2020 года, следовательно, к указанному договору потребительского микрозайма подлежат применению положения ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 03.04.2020 года), сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из п. 5.4. Общих условий договора потребительского микрозайма также усматривается, что Общество направляет денежные средства, поступившие от Клиента, на погашение задолженности по Договору потребительского микрозайма в следующей очередности:

а. задолженность по процентам;

б. задолженность по основному долгу;

в. неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 ст. 5 ФЗ от 2112. 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пунктами 8.2, 8.3 Общих условий;

г. проценты, начисленные за текущий период платежей;

д. сумма основного долга за текущий период платежей;

е. иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором потребительского микрозайма.

При таких обстоятельствах очередность исполнения обязательств, предусмотренная условиями потребительского микрозайма от 31.08.2020 года в пункте 5.4. Общих условий, суд считает не противоречащим положениям статьи 20 Закона "О потребительском кредите (займе)".

Изложенными по делу доказательствами установлено, что общая сумма платежей поступивших от ответчика в счет погашения долга по договору займу составила 11 886 рублей, указанные суммы кредитором направлены на погашение процентов за пользование суммой займа, что соответствует положениям вышеназванного закона.

Следовательно, доводы ответчика Мартыновой А.В. о нарушении истцом очередности погашения денежного обязательства, суд находит несостоятельными и ошибочными, основанными на неправильном толковании норм действующего гражданского законодательства.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу, что расчет задолженности истцом произведен с учетом условий заключенного договора займа, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и принимается судом за основу.

Поскольку срок возврата суммы займа и уплаты процентов наступил, обязательства ответчиком не исполнены, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности суду не представлено, в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ с Мартыновой А.В. в пользу АО «ЦДУ» подлежат взысканию сумма долга по договору займа в размере 30 000 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 31 866,84 рублей.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекс.

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № 2714451006 от 31.08.2020 года следует, что в случае нарушения срока возврата долга Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы Микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.

Таким образом, предусмотренные п. 12 договора микрозайма пени являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременный возврат суммы займа.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора займа, обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ и п. 12 договора потребительского микрозайма.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Исходя из изложенного следует, что неустойка в размере 0,1% в день может быть начислена займодавцем в случае, если в соответствующем периоде начисления неустойки проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Условиями договора потребительского микрозайма предусмотрено начисление процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа, в том числе и в период нарушения исполнения обязательства.

Истцом произведен расчет пени с применением договорной ставки в размере 20 % годовых (0,055 % в день), что составляет менее 0,1 % в день; согласно расчету по состоянию на 07.04.2021 года, за 147 дней просрочки сумма пени составила 1 1 247,16 рублей.

Суд, проверяя расчет истца, находит, что размер неустойки (пени) за период с 11.11.2020 года по 07.04.2021 года (148 дней) будет составлять 1 430,59 рублей, вместе с тем, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойку в пределах заявленных требований в сумме 1 247,16 рублей.

Ответчик Мартынова А.В. ходатайствует об уменьшении размера неустойки (пени).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» - подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 160 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

С учетом суммы долга, периода просрочки, размера неисполненной ответчиком обязанности, суд находит определенный судом размер неустойки (пени) соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Возражая против заявленных требований, Мартынова А.В. просит уменьшить размер ответственности ответчика, поскольку истец умышленно содействовал увеличению размера убытков ответчика, в связи с ненадлежащим исполнением истцом обязательств по договору займа.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее обязательство ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В пунктах 1 и 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Согласно пункту 81 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Вместе с тем, в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" также разъяснено, что вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Исследованными по делу доказательствами установлено, что обязательства по договору потребительского миркозайма кредитором были исполнены в полном объеме, ответчиком нарушены условия договора, допущена просрочка уплаты основного долга, процентов за пользование займом, что привело к возникновению просроченной задолженности. Доводы ответчика о том, что истец свои действиями умышленно содействовал увеличению размера убытков ответчика, либо не принял разумных мер к уменьшению убытков, какими-либо доказательствами не подтверждены. Поскольку предъявление истцом требований в суд по истечении определенного времени после возникновения у ответчика задолженности по заключенному между сторонами спора договору займа является реализацией конституционного права на судебную защиту, оснований для уменьшения размера ответственности ответчика суд не усматривает.

Далее, в письменном ходатайстве Мартыновой А.В. ставится вопрос о предоставлении отсрочки исполнения решения суда сроком на 2 месяца.

В соответствии со ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявления сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном ст. 203 и 208 указанного кодекса.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 37 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", предусматривающей, что взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

Как разъяснено в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", по смыслу положений ст. 37 Закона об исполнительном производстве, ст. 434 ГПК РФ, ст. 358 КАС РФ и ст. 324 АПК РФ основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок. Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки. При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок (абзацы первый, второй и третий п. 25 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в абзаце третьем п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 г. N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при рассмотрении заявлений лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению.

Из приведенных нормативных положений в их системной взаимосвязи, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что вопрос о предоставлении отсрочки исполнения решения суда разрешается судом на стадии исполнения судебного акта, при наличии уважительных причин, предусмотренных статьями 203, 434 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что подача ответчиком Мартыновой А.В. ходатайства об отсрочке исполнения решения суда на этапе рассмотрения дела является преждевременным и не подлежит разрешению по существу при принятии решения по настоящему делу.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 093,42 рубля.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 093,42 рубля.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общем размере 2 093,42 рубля подтверждены платежным поручением № 41719 от 17.05.2021 года на сумму 1 046,71 рублей; платежным поручением № 89680 от 30.08.2021 года на сумму 1 046,71 рублей.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, с ответчика Мартыновой А.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 093,42 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Центр долгового управления» к Мартыновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Мартыновой <данные изъяты> в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа № 2714451006 от 31.08.2020 года по состоянию на 07.04.2021 года в сумме 63 114 рублей, в том числе:

- основной долг в размере 30 000 рублей;

- проценты в размере 31 866,84 рублей;

- пени в размере 1 247,16 рублей.

Взыскать с Мартыновой <данные изъяты> в пользу АО «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 093,42 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья     Косарев А.С.