Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-596/2015 ~ М-487/2015 от 06.04.2015

Дело № 2-596/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2015 года          г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Томашевич Н.Л.,

при секретаре Цаплиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заедании в помещении Осинского районного суда Пермского края гражданское дело по иску С. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «БАНК об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Истец С. обратилась в суд с иском к ООО КБ «БАНК» об истребовании документов по кредитному делу заемщика С., а именно: копии приложения по кредитному договору № от 26.11.2013, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от 26.11.2013 по день подачи искового заявления в суд. Требования мотивированы тем, что между истцом и ООО КБ «БАНК» был заключен кредитный договор № от 26.11.2013, по условиям которого ООО КБ «БАНК» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в сумме 156 352,00 рублей, истец в свою очередь, обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 14.10.2014 в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, однако, до настоящего времени ответа на претензию не получено, запрашиваемые документы истцу не предоставлены.

В судебное заседание истец С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

ООО КБ «БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило. В письменных возражениях на иск представитель банка указал, что с заявленными требованиями не согласен, считает их необоснованными, не соответствующими требованиям законодательства и фактическим обстоятельствам дела. 26.11.2013 истец обратился в банк с офертами о заключении договоров, в том числе истец просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, эмитированной КБ «БАНК». В рамках Договора о карте истец просил изготовить и передать ему банковскую карту, выпущенную банком, а также открыть на его имя банковский счет в российских рублях для осуществления операций с использованием карты. В соответствии с предложением истца о заключении договоров от 26.11.2013 истец указал, что своей подписью подтвердил, что полностью ознакомлен со всеми условиями договора и приложениями к нему. При оформлении договоров сотрудники банка доводят до клиентов полную информацию обо всех условиях договоров, в том числе Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «БАНК» (ООО) и Тарифы КБ «БАНК» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифы комиссионного вознаграждения КБ «БАНК» по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «БАНК» (ООО), которые являются неотъемлемой частью договора. Моментом акцепта Банком заявления истца о заключении договора о карте является момент открытия ему банковского счета, о чем прямо указано в Предложении истца от 26.11.2013. акцепт оферты истца произведен Банком 26.11.2013, истцу был открыт текущий банковский счет №. С указанного момента был заключен кредитный договор в форме акцепта оферты, что полностью соответствует требованиям ст. 820, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма договора соблюдена. Договор о карте представляет собой смешанную форму кредитного договора и договора банковского счета. Таким образом, доводы истца о непредставлении информации не соответствует фактическим обстоятельствам дела. С. вводит суд в заблуждение относительно фактических обстоятельств дела и нарушении Банком ее прав как потребителя. Предложением (офертой) клиента о заключении договора является подписанный клиентом экземпляр договора. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении соответствующего договора являются действия Банка по открытию счета и зачислению кредита на счет, указанный на стр. 2 оферты клиента. Подписание истцом 26.11.2013 договора/оферты означает принятие ею Общих условий полностью и согласие со всеми их положениями (п.1.2.1.2. Общих условий). Подписанная клиентов оферта является документом, подтверждающим доведение до заемщика информации об условиях и порядке досрочного погашения кредита, как полного, так и досрочного (п.2.3. Общих условий). Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «БАНК» (ООО) по операциям с физическими лицами, также являются неотъемлемой частью кредитного договора. Пунктом 1.4.1. тарифов комиссионного вознаграждения КБ «БАНК» по операциям с физическими лицами установлена плата за поиск копии кредитного договора/оферты в размере 500 рублей. Таким образом, взимание Банком платы за поиск и выдачу копии договора (оферты клиента Банку) не является нарушением действующего законодательства. Кроме того, что клиент при оформлении кредитного договора получает на руки Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «БАНК», так и Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «БАНК» по операциям с физическими лицами, данные документы размещены в общей доступе в офисах Банка, где оформляются кредиты, а также на официальной сайте Банка. Выписку по счету клиента Банком предоставляются без взимания платы. Тем самым, ничто не препятствовало С. обратиться за получением копии истребуемого в иске приложения к договору, расширенной выписки по счету №, непосредственной в Банк, а не в суд. Более того, претензия истца в Банк не поступала. Представленные истцом в качестве доказательства вручения Банку претензии реестр и квитанция ФГУП «Почта России» не отвечают признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данные документы представлены в копиях, не заверенных надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч.2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым письменным доказательствам. Ксерокопия реестра о направлении С., проживающей в <адрес> претензия в адрес Банка, заверена штампом почтового отделения «<данные изъяты>», в связи с местом жительства истца данный документ вызывает сомнения в его достоверности. В исковом заявлении не заявляется требований о неправомерности каких-либо действий банка, то есть не определено право истца, за защитой которого он обратился в суд, предмет спора отсутствует. В отсутствие предмета спора производство по делу подлежит прекращению. Учитывая отсутствие факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из графика платежей по кредитному договору, подписанному истцом от 26.11.2013 следует, что между истцом и ООО КБ «БАНК» заключен кредитный договор № на сумму 156352,00 рублей, сроком на 36 месяцев, под 24,90 процентов годовых (л.д.9-10). Претензия о расторжении договора, перерасчете задолженности, предоставлении копий документов от 14.10.2015 направлена в адрес ответчика 17.10.2014 (л.д.7,8).

В силу ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов субъектов гражданских правоотношений. В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть первая статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Тем самым гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.

Ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работа, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 3 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения, и другие существенные условия договора.

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В силу абзаца 12 статьи 30 данного закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26.03.2006 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») предусмотрено следующее. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами банка России. По дебиту счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Как следует из искового заявления, между истцом и ООО КБ «БАНК» был заключен кредитный договор. Обращаясь в суд, истец С. ссылается на то обстоятельство, что направленная ею претензия 14.10.2014 в кредитное учреждение об истребовании документов не исполнена и оставлена без внимания.

Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание, что исходя из претензии, истец С. запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями п.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, которые касаются не выбора услуги, а ее исполнения.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблении правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что истец лично в банк с заявлением о предоставлении необходимой ей информации по договору не обращалась.

Представленные в материалах дела претензия о предоставлении копий документов, адресованная в адрес ответчика и сведения о направлении ее через организацию почтовой связи, не подтверждает факт обращения истца в банк, поскольку относимых и допустимых доказательств вручения претензии банку суду не представлено.

Приложенный к исковому заявлению реестр писем с печатью почтовой организации о направлении претензии ответчику, не содержит сведений о направлении ответчику претензии именно по кредитному договору № от 26.11.2013, что ставит под сомнение направление ответчику претензии об истребовании документов именно по конкретному договору, заключенному между сторонами.

Учитывая, что истцом, в нарушение ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено суду доказательств в подтверждение факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца, не предоставления банком запрашиваемых истцом сведений, что предоставленная информация банком истцу в момент заключения договора является неполной и недостоверной, не соответствующей действующему законодательству, что существуют препятствия к реализации права истца об информированности о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту, заявленные требования удовлетворению не подлежат. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования С. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «БАНК» об истребовании документов по кредитному делу заемщика С., а именно: копии приложения по кредитному договору № от 26.11.2013, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от 26.11.2013 по день подачи искового заявления в суд, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья      Н.Л.Томашевич