Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-414/2011 (2-6539/2010;) ~ М-5591/2010 от 01.11.2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2011 год г. Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего федерального судьи Шевелёва Л.А.,

при секретаре судебного заседания Махотиной В.А,

с участием представителя истца – представителя АКБ «РосБанк» Таратуто П.Т. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Шоя А С ,

представителя ответчика Воронцова Е А адвоката Цоя Н.Э., представившего ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Шалыгина В А адвоката Мудунова Е С , представившей ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело № по иску АКБ «РосБанк» (ОАО) к Шоя А С , Воронцова Е А , Шалыгина В А о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РосБанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Шоя А С , Воронцова Е А , Шалыгина В А о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Шоя А С обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» путем акцепта заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. не позднее 12 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ – даты полного возврата кредита.

В данном заявлении он просил рассматривать поданное заявление как предложение о заключении договора о предоставлении кредита на неотложные нужды – кредитного договора; договора о выдаче и использовании банковской карты «MAESTRO- неотложные нужды».

Одновременно были подписаны условия предоставления кредита на неотложные нужды, которые определяют порядок предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, а также выдачи и использования банковской карты «MAESTRO- неотложные нужды».

ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет должника <данные изъяты> рублей, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита. Однако платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты>

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ между Воронцова Е А и ОАО АКБ «Росбанк», а также Шалыгина В А и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены договоры поручительства № № соответственно, по условиям которых поручители обязались солидарно с должником отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Требования банка о возврате кредита, направленные по адресу должника, оставляются им без исполнения.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Шоя А С ; взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Таратутто П Т заявленные требования поддержал в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, просил иск удовлетворить.

Ответчик Шоя А С заявленные требования признал в полном объеме, полностью согласившись с доводами иска, просил суд удовлетворить заявленные требования.

Ответчики Воронцова Е А и Шалыгина В А в судебное заседание не явились, хотя были надлежащим образом извещены о времени и месте слушания дела, не представили заявления с указанием уважительности причин неявки или просьбой об отложении слушания по делу. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения лиц, явившихся в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Воронцова Е А и Шалыгина В А

Представитель ответчика Воронцова Е А Цой Н.Э. заявленные требования не признал, пояснив, что в соответствии с позицией Пленума ВС РФ, которая указывает на то, что в случаях, когда место нахождения ответчика неизвестно, а выяснить его отношение по предмету иска не представляется возможным, признать заявленные исковые требования будет незаконным и необоснованным. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика Шалыгина В А Мудунова Е С заявленные требования не признала, пояснив, что в соответствии с позицией Пленума ВС РФ, которая указывает на то, что в случаях, когда место нахождения ответчика неизвестно, а выяснить его отношение по предмету иска не представляется возможным, признать заявленные исковые требования будет незаконным и необоснованным. Просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав представителя истца Таратутто П Т , ответчика Шоя А С , представителя ответчика Воронцова Е А Цоя Н.Э., представителя ответчика Шалыгина В А Мудунова Е С , исследовав представленные материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Шоя А С обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» путем акцепта заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>. под 17% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>

В данном заявлении он просил рассматривать поданное заявление как предложение о заключении договора о предоставлении кредита на неотложные нужды – кредитного договора; договора о выдаче и использовании банковской карты «MAESTRO- неотложные нужды».

Одновременно были подписаны условия предоставления кредита на неотложные нужды, которые определяют порядок предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, а также выдачи и использования банковской карты «MAESTRO- неотложные нужды».

ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет должника <данные изъяты>, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита. Однако платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты>

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ между Воронцова Е А и ОАО АКБ «Росбанк», а также Шалыгина В А и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены договоры поручительства № соответственно, по условиям которых поручители обязались солидарно с должником отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Требования банка о возврате кредита, направленные по адресу должника, оставляются им без исполнения.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из договоров поручительства №, заключенных ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором – АКБ «Росбанк» (ОАО) и Поручителями Воронцова Е А и Шалыгина В А соответственно, последние, как поручители, обязывались перед Кредитором отвечать за исполнение Шоя А С всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, в договорах поручительства предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек.

Согласно п. 2. 2, ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Обязательство, принятое по кредитному договору, не прекращается, т.к. его исполнение может быть произведено и без участия должника, поскольку обязательства по кредитному договору обеспечены договорами поручительства.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Однако, поскольку обеспеченное поручительством обязательство не прекращено, следовательно, и поручительство не прекращается.

Таким образом, обязательства по возврату кредита должны быть исполнены в том числе и поручителями Воронцова Е А и Шалыгина В А

Как вытекает из кредитного договора, а также из договоров поручительства обязательства заемщиком и поручителями должны исполняться в солидарном порядке.

Учитывая вышеизложенное, суд считает заявленные требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы основного долга и процентов законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако рассматривая вопрос о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к следующим выводам.

Согласно условиям вышеуказанного договора для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе договора «Параметры кредита».

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата». Пункт 2.1.1 указанного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях указанного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «о банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета, что предусмотрено специальным банковским законодательством, в частности положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О центральном Банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая вышеизложенное, суд отказывает истцу во взыскании задолженности комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в соответствии с суммой удовлетворения заявленных требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РосБанк» (ОАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №N013ССВ005036UUВ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Шоя А С .

Взыскать с Шоя А С , Воронцова Е А , Шалыгина В А в солидарном порядке в пользу АКБ «РосБанк» (ОАО) сумму основного долга по кредиту – 399524 руб. 51 коп., сумму процентов – <данные изъяты>

В остальной части удовлетворения исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение 10 дней со дня объявления.

Федеральный судья Л.А.Шевелев

Копия верна. Судья: