Решение по делу № 2-127/2014 (2-1605/2013;) ~ М-1426/2013 от 14.11.2013

Дело № 2-127/14

РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    г. Новокузнецк    28 января 2014 г.

Судья Новокузнецкого районного суда Кемеровской области Короткова Е.Л., с участием адвоката Аношиной Р.Н., при секретаре Пономаревой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Банк Москвы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 131 445 рублей 47 копеек, из них: 100 000 рублей - задолженность по основному долгу, 19 767 рублей 13 копеек - задолженность по начисленным    процентам, 11 678 рублей 34 копейки - задолженность по уплате штрафной неустойки; а также судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3 828 рублей 91 копейку, всего 135 274 рублей 38 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №. По условиям договора банк предоставил заемщику потребительский кредит «Кредит наличными» - без просроченных платежей в сумме 100 000 рублей и перечислил указанную сумму кредита на счет заемщика № под 32,5 % годовых. Срок возврата ДД.ММ.ГГГГ Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с п.п. 3.1.1 – 3.1.7 кредитного договора. Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 договора). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 договора). Согласно условиям договора ответчик принял на себя следующие обязательства: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п.2.2 договора). Ответчик получил сумму кредита, что подтверждается представленными копиями распоряжения на выдачу кредита во вклад. Однако до настоящего времени не обеспечил наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, что привело к образованию задолженности. Размер задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 131 445 рублей 47 копеек, из них: 100000 рублей - задолженность по основному долгу, 19 767 рублей 13 копеек - задолженность по начисленным процентам, 11 678 рублей 34 копейки - задолженность по уплате штрафной неустойки. В соответствии с п. 6.1 договора при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Требование о досрочном истребовании кредита банк направил заемщику ДД.ММ.ГГГГ за исх. №№ и 21/41178 заказными письмами с уведомлением о вручении по адресу регистрации и адресу фактического проживания заемщика. Согласно выписке по счету вклад «До востребования» № заемщик не выполнил требование банка о досрочном погашении кредита, в связи с чем, истец обратился в суд.

Истец ОАО АКБ «Банк Москвы» в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, его место нахождения неизвестно. Интересы ответчика в судебном заседании представляет по назначению суда адвокат коллегии адвокатов Новокузнецкого района Аношина Р.Н., которая считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, просила снизить задолженность по уплате штрафной неустойки.

Суд, исследовав в судебном заседании письменные материалы дела: выписку по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., расчет просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., анкету-заявление на получение потребительского кредита №149096, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г., заявление заемщика на перечисление денежных средств, график платежей по потребительскому кредиту, распоряжение на выдачу кредита, информацию о расходах заемщика и полной стоимости потребительского кредита, копию паспорта, требования о досрочном погашении кредита № и № от ДД.ММ.ГГГГ г., адресную справку, - суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено следующее. На основании заявления – анкеты № от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита 28.03.2013г. между ОАО АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями договора банк единовременно в безналичной форме перечислил сумму кредита в размере 100 000 рублей на счет заемщика №42301810700450122181. Срок возврата ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.1.2.1 договора процентная ставка составляет 32,5 % годовых.

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п.п. 3.1.5 кредитного договора ежемесячный аннуитетный платеж составляет 4 383 рубля. Аннуитетный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.4 договора).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно (п.4.1 договора).

Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательства перед банком: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором (п. 7.1.1 договора).

Ответчик получил сумму кредита, что подтверждается копией распоряжения на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ г., доказательств обратного суду не представлено.

Также судом установлено, что ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства и не выплачивает ежемесячные платежи по кредиту, не вносит проценты за пользование кредитом, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 445 рублей 47 копеек, из них: 100 000 рублей - задолженность по основному долгу, 19 767 рублей 13 копеек - задолженность по начисленным процентам,    11 678 рублей 34 копейки - задолженность по уплате штрафной неустойки.

В соответствии с п. 6.1 договора при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Требования о досрочном возврате кредита банк направил заемщику ДД.ММ.ГГГГ за исх. № и № заказными письмами с уведомлением о вручении по адресу регистрации и фактического проживания заемщика.

Согласно выписке по счету № заемщиком не были выполнены требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, имеющимся в материалах дела. Судом, представленный истцом расчет проверен и признан верным.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 4.1. договора предусмотрено, что в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате штрафной неустойки в размере 11 678 рублей 34 копеек законно и обоснованно.

Однако, по мнению суда, сумма неустойки подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства до 3 000 рублей.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 114 678 рублей 34 копейки, в том числе 100 000 рублей - задолженность по основному долгу, 19767 рублей 13 копеек - задолженность по начисленным процентам, 3 000 рублей – неустойку.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 493 рубля 57 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АБК «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 678 (сто четырнадцать тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 34 копейки, в том числе 100000 рублей - задолженность по основному долгу, 19 767 рублей 13 копеек - задолженность по начисленным процентам, 3 000 рублей - неустойка. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АБК «Банк Москвы» государственную пошлину в размере 3 493 (три тысячи четыреста девяносто три) рубля 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Председательствующий:                                                      Короткова Е.Л.