Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-143/2015 (2-2405/2014;) ~ М-2286/2014 от 24.11.2014

.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2015г. Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Морозовой Г.В.,

при секретаре Спириной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кулешова Н.А. к ООО "ППФ Страхование жизни" о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Кулешов Н.А. обратился в суд с иском к ООО "ППФ Страхование жизни" о защите прав потребителя.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Номос-Банк» был заключен кредитный договор на сумму (...) рублей с условием уплаты процентов в размере 16,5% годовых.

Обязательным условием кредитного договора было личное страхование. Договор страхования был заключен с ответчиком. Сумма взноса на личное страхование составила (...) руб. за весь период кредитования. Указанную сумму банк списал с него единовременно в момент выдачи суммы кредита. Срок кредитования составлял 1827 дней.

19 июня 2014г. в результате заболевания ему была установлена 1 группа инвалидности, то есть наступило страховое событие, предусмотренное Договором страхования.

Истец просит признать факт установления ему первой группы инвалидности страховым случаем, обязать страховую компанию выплатить страховое возмещение в размере (...) рублей, в том числе: выгодоприобретателю, то есть Банку – (...) рублей, ему – (...) рублей – платежи, внесенные им в банк в период ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере (...) руб.

Истец, его представитель Ломакин К.В. в судебном заседании на исковых требованиях настаивали, сославшись на изложенные в заявлении доводы. Истец пояснил, что инвалидность 1 группы ему установлена в результате заболевания, о наличии которого он не был осведомлен на момент заключения договора страхования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился.

Неоднократно направленные ответчику по месту нахождения – <адрес> - органом почтовой связи судебные извещения с заказным уведомлением возвращены за истечением срока хранения, поскольку адресатом не получены.

Ответчиком судебное извещение о возбужденном судебном споре, копия искового заявления и приложенные к нему документы получены ДД.ММ.ГГГГ, свои возражения по заявленным исковым требованиям и доказательства, их подтверждающие, ответчик суду не представил.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом были предприняты все возможные средства для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела, однако уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции сделало невозможным ее вручение, в связи с чем, в том числе руководствуясь положениями ст. 6.1 ГПК РФ и, учитывая мнение истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель соответчика – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Определением Железногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в отношении ответчика - ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» прекращено в связи с отказом истца от иска к этому ответчику.

Выслушав и изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кулешовым Н.А. и ОАО «Номос-Банк» был заключен кредитный договор, согласно условиям которого банком истцу был предоставлен кредит на сумму (...) рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 16,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» (до ДД.ММ.ГГГГ) Кулешовым Н.А. подано заявление на страхование, согласно которому истец просил заключить с ним и в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата трудоспособности застрахованным (инвалидность 1 и2 группы) в результате несчастного случая, на страховую сумму в соответствии с таблицей страховых сумм (Приложение 1 к заявлению), на срок 1827 дней в соответствии с условиями ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», изложенными в страховом полисе и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования).

Из заявления следует также, что Кулешов согласен с назначением Номос-Банк (ОАО) выгодоприобретателем по договору страхования в части сумм, причитающихся Номос-Банк (ОАО) по договору о предоставлении кредита. Застрахованный по договору страхования совпадает со Страхователем. Договор страхования считается заключенным в момент принятия Страхователем от Страховщика страхового полиса, выданного на основании настоящего заявления Страхователя, и Правил страхования. Договор страхования скрепляется собственноручной подписью Страхователя на заявлении на страхование.

Заявление содержит указание на то, что Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис Страхователю вручены, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования. Согласен, что в случае расхождений между страховым полисом и Правилами страхования, преимущество имеет страховой полис.

Согласно условиям договора страхования, изложенным в страховом полисе серии КН0 номер № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщиком является ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», страхователем (застрахованным) – Кулешов Н.А., выгодоприобретатель – «НОМОС-БАНК» (ОАО) – в части суммы причитающейся Банку по договору о предоставлении кредита, рассчитанной на дату страховой выплаты, но не более страховой суммы;застрахованный (наследники Застрахованного в случае его смерти) – в оставшейся части страховой суммы.

По настоящему договору Страховщик при условии оплаты Страхователем страховой премии обязуется выплачивать страховую сумму Выгодоприобретателям при наступлении в жизни Застрахованного следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата трудоспособности застрахованным (инвалидность 1 и 2 группы) в результате несчастного случая.

Страховая сумма – определяется на каждый период страхования в соответствии с Таблицей страховых сумм (Приложение 1 к Страховому полису). Страховая премия составляет (...) руб.

Срок страхования – (...) рублей, дата вступления в силу договора страхования устанавливается как дата, следующая за днем оплаты страхователем страховой премии в полном объеме.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и «НОМОС-БАНК» (ОАО) заключили между собой договор, по которому страховщик поручил банку от имени и за счет страховщика выполнять функции страхового агента: заключать договоры страхования в порядке и на условиях, определенных настоящим договором. Договор страхования заключается по форме, утвержденной Страховщиком, в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней путем вручения страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком, с приложением правил страхования.

Согласно справке Бюро №51 МСЭК 19 июня 2014г. Кулешову Н.А. установлена инвалидность первой группы по общему заболеванию.

Истец, ссылаясь на наступление, по его мнению,страхового случая, просит обязать ответчика произвести выгодоприобретателю выплату страхового возмещения.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Федеральным законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования, Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В соответствии со ст. 9этого Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой премии; 4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ).

Согласно Правилам добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 19.03.002г. страховыми случаями признаются помимо прочих следующие события (раздел 3): смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая или болезни.

Согласно пункту 3.3 договор страхования может быть заключен с ответственностью по одному или сразу нескольким событиям, перечисленным в п. 3.2, произошедших в результате несчастных случаев и болезней или только несчастных случаев.

Как усматривается из материалов дела (заявление на страхование, договор страхования, Правила страхования), между истцом (страхователем и выгодоприобретателем) и ООО «ППФ Страхование жизни» (страховщиком) был заключен договор страхования, которым застрахованы страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата трудоспособности застрахованным (инвалидность 1 и 2 группы) в результате несчастного случая.

Вопреки его утверждениям, страхование риска – постоянная утрата трудоспособности в результате болезни – истцом не осуществлялось. Включение в договор страхования лишь тех событий, которые в нем указаны, в силу вышеизложенного не противоречит ни нормам о страховании, ни Правилам страхования.

Как следует из содержания заявления на страхование, истец получил полную и подробную информацию об условиях страхования, сам договор содержит полные и ясные формулировки, не позволяющие толковать его иначе, нежели по смыслу ими придаваемому, а поэтому его доводы о том, что при заключении договора он был вправе рассчитывать, что заголовок договора соответствует его содержанию, поскольку он заключал договор страхования от несчастных случаев и болезней, являются несостоятельными.

Постоянная трудоспособность истца (инвалидность 1 группы) наступила в результате болезни, указанный риск не был застрахован, что в рассматриваемом споре не позволяет отнести его к страховому случаю, а поэтому на страховщике не лежит обязанность произвести выплату страхового возмещения выгодоприобретателю, соответственно, требования истца не подлежат удовлетворению, а равно не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда, вытекающие из основного требования.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Кулешова Н.А. к ООО "ППФ Страхование жизни" о защите прав потребителей отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ

Разъяснить ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» его право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда Г.В. Морозова

.