Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4965/2013 от 05.09.2013

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2013 года                        г.Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.,

при секретаре Мамкеевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4965/2013 по иску Закрытого акционерного общества <данные изъяты> в лице филиала № к К.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец <данные изъяты> обратился в суд с указанным выше иском к ответчику К.И.В., мотивируя свои требования тем, что *** Банк <данные изъяты> и К.И.В. заключили кредитный договор №, состоящий из правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) <данные изъяты> и согласия на кредит в <данные изъяты>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ***, с взиманием за пользование кредитом 24% годовых. В соответствии с п.2.6. Правил кредитования, заёмщик заключил кредитный договор путём присоединения к условиям Правил кредитования и посредством подписания согласия на кредит. Со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил кредитования и согласия на кредит, заёмщик был ознакомлен и согласен. Пунктами 2.8., 2.9. и 2.10. Правил установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6 числа каждого календарного месяца. Заёмщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объёме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени даты очередного платежа на счёте заёмщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заёмщика на указанную дату. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного согласно п.2.11. Правил кредитования, составляет <данные изъяты> рублей. Одновременно заёмщик заявил о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых программ страхования потери жизни и постоянной полной потери трудоспособности, выгодоприобретателем по которой становился истец. Согласно согласию на кредит и соответствующего заявления срок страхования установлен с *** по *** либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,4% от суммы кредита на начало срока страхования. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от *** Ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей с ***. Последний платёж был осуществлён *** Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец в соответствии с п.3.2.3. Правил кредитования потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее *** В соответствии с согласием на кредит и п.2.12. Правил кредитования, в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. В связи с чем, ответчик должна уплатить истцу сумму кредита, сумму комиссий за подключение к программе коллективного страхования, сумму процентов за пользование кредитом и сумму неустойки за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на *** включительно составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование. С целью не нарушения имущественных прав ответчика, с учётом принципа разумности и справедливости, банк включает в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, задолженность, указанная в расчёте задолженности для включения в исковые требования, составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

*** <данные изъяты> и К.И.В. заключили договор № о предоставлении и использовании "Классической карты <данные изъяты>" путём присоединения ответчика к условиями "Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты>" и "Тарифов по обслуживанию Классической карты <данные изъяты>", подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. Подписав и направив истцу "Анкету-заявление" на выпуск и получение международной банковской карты, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путём присоединения "Договор о предоставлении и использовании банковской карты <данные изъяты>", что подтверждается распиской в получении карты. Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился ответчик путём направления анкеты-заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении с правилами и полной стоимости на Правилах, а также в уведомлении о полной стоимости кредита. В соответствии с п.1.10. Правил, п.9 анкеты-заявления, Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключаемым между истцом и ответчиком. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена классическая карта <данные изъяты> МС Standard, что подтверждается соответствующими документами. Согласно п.3.5., 3.6. Правил для списания денежных сумм со счёта по операциям банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. На основании расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.7.1.2. Правил заёмщик обязался осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счёту, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пени, установленные тарифами. В соответствии с п.3.8. Правил ответчик обязан уплатить истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днём зачисления суммы кредита на счёт, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты её фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых. Исходя из п.п.3.10., 5.4., 5.5. Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путём списания денежных средств со счёта в безакцептном порядке, ответчик обязан обеспечить на счёте средств в размере, достаточном для погашения не менее 5% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п.1.32 Правил). Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счёт возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Исходя из п.5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признаётся как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В связи с чем, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена, не произведено ни одного платежа. По состоянию на *** включительно общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени, <данные изъяты> рублей - задолженность по перелимиту. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учётом принципов разумности и справедливости, банк в расчёт задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пени. С учётом изложенного, задолженность для включения в исковые требования составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. Просили суд взыскать с К.И.В. в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от *** № в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование; задолженность по договору от *** № в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца Банк <данные изъяты> Х.И.С., действующий на основании доверенности (л.д. 83-86), в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил их удовлетворить.

Ответчик К.И.В. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, по месту регистрации.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Судом постановлено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, *** между Банк <данные изъяты> и К.И.В. заключен кредитный договор №, состоящий из правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) <данные изъяты> и согласия на кредит в <данные изъяты>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком по *** с взиманием за пользование кредитом 24% годовых (л.д. 23-29).

Согласно мемориальному ордеру № от *** К.И.В. указанную сумму получила (л.д. 33).

Таким образом, банк свои обязательства по указанному кредитному договору перед К.И.В. исполнил.

В соответствии с п.п. 2.10., 2.11. Правил погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств (п.2.12.).

В соответствие с п.3.2.3 Правил в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Согласно заявлению от *** К.И.В. застрахована по программе страхования <данные изъяты> ООО СК <данные изъяты> в рамках соответствующего коллективного договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков банка, по условиям которого банк ежемесячно самостоятельно уплачивает страховую премию в размере 0,4% от суммы остатка задолженности, но не менее <данные изъяты> руб. (л.д. 30-31).

Судом установлено, что К.И.В. свои обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячно аннуитетные платежи в соответствии с графиком платежей не производит, последний платеж произвела ***, что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 18-22).

Истец направлял в адрес ответчика требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования истца оставлены без удовлетворения (л.д.58).

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность на *** составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование. При этом банк самостоятельно снизил сумму задолженности по пени до <данные изъяты>. В окончательном виде просит взыскать с ответчика сумму <данные изъяты> (л.д. 17).

Данный расчет сомнений у суда не вызывает, суд считает его правильным, и принимает его.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № *** в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Из материалов дела также следует, что *** между <данные изъяты> и К.И.В. заключен договор № о предоставлении и использовании "Классической карты <данные изъяты>" путём присоединения ответчика к условиями "Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты>" и "Тарифов по обслуживанию Классической карты <данные изъяты>", подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты, по условиям которого банк предоставил К.И.В. «Классическую карту <данные изъяты> Standard» с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок 30 лет под 19% годовых.

Согласно с п.п.5.1, 5.4 Правил и расписки в получении банковской карты, погашение задолженности производится путём списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Установлено, что К.И.В. свои обязательства по договору № от *** надлежащим образом не исполняет, ежемесячно платежи не производит, что подтверждается расчётом задолженности.

Истец направлял ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования истца оставлены без удовлетворения (л.д. 59).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от *** составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. При этом истец самостоятельно снизил пени до <данные изъяты>. С учётом этого просил взыскать сумму задолженности в размере <данные изъяты> (л.д. 34).

Данный расчёт сомнений у суда не вызывает, суд считает его правильным, и принимает его.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Согласно платежному поручению № от ***, истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты> (л.д. 7).

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества <данные изъяты> в лице филиала № к К.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с К.И.В., *** года рождения, уроженки <адрес>, задолженность по кредитному договору № от *** в сумме <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от *** в сумме <данные изъяты> рубля, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:         Т.Ю. Башмакова

Решение в окончательной форме изготовлено 26.09.2013 года.