Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11298/2015 ~ М-6222/2015 от 08.06.2015

Дело №2-11298/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2015года                        г.Красноярск

    Советский районный суд г.Красноярска в составе

Председательствующего судьи                Пустоходовой Р.В.,

При секретаре                        Носовой О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шавриной ФИО8 к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Шаврина Е.А. обратилась с иском к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о защите прав потребителя, просит взыскать страховую премию по договору личного страхования 43 200руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 7 976,80руб., неустойку 43 200руб., компенсацию морального вреда 50 000 руб. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ОАО Банк «Открытие» кредитный договор №-ДО-НСК-14, в соответствии с которым банк предоставил Шавриной Е.А. кредит в сумме 342 900 рублей на срок 38 месяцев с уплатой 24,99 % годовых. При заключении договора истцу была навязана услуга по заключению договора индивидуального страхования с оплатой комиссии за страхование в сумме 43 200руб. Указанная сумма была удержана при выдаче кредита. Данные действия Банка истец считает незаконными, противоречащими требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя». Ответчиком получена претензия о возврате уплаченных денежных средств в размере 43 200руб., претензия оставлена без удовлетворения (л.д.4-5).

Истец требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Скокшин С.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ., л.д.94-97) иск не признал.

Третье лицо ООО «Открытие Страхование жизни», извещенное о времени и месте рассмотрения дела (л.д.88), в суд не явилось, о причинах неявки суд не уведомило, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося третьего лица.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Открытие» и Шавриной Е.А. заключен кредитный договор №-ДО-НСК-14, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 342 900руб. сроком 38 месяцев с уплатой 24,99 % годовых за пользование суммой кредита. Договор заключен в форме Заявления на предоставление потребительского кредита, подписанного заемщиком и акцептованного Банком. В соответствии с разделом 1 Заявления «Параметры кредита» цель предоставления кредита - потребительские нужды в сумме 342 900руб. Путем проставления отметок в соответствующем поле заявления «Индивидуальное страхование от НС» Шаврина Е.А. подтвердила свое желание быть застрахованным за счет кредитных средства. Согласно п.12 указанного заявления сумма страховой премии указывается в Индивидуальных условиях (л.д.20-23).

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора цели предоставления кредита - потребительские нужды, оплата страховой премии по договору индивидуального страхования НС в размере 43 200руб. (л.д.24-26). Указанное заявление подписано заемщиком собственноручно. Подписав указанное заявление, заемщик также подтвердила, что у нее имеется второй экземпляр Индивидуальных условий, Графика платежей и ПСК, Тарифов по кредиту, Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов.

Также в материалы дела представлены Условия предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, с которыми истец Шаврина Е.А. ознакомлена под роспись, включая раздел 13 «Страхование» и п. 13.3 Условий о том, что решение клиента заключить договор индивидуального страхования или отказ от его заключения не влияет на решение Банка о заключении кредитного договора и условия кредитного договора (л.д.29-35).

Пунктом 1.7 указанных Условий предусмотрено, что договор индивидуального страхования о несчастных случаев и болезней может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования (л.д.29-35). Также из п.13.1 указанных Условий следует, что решение заемщика о заключении договора страхования от НС является добровольным, оплата страхового полиса производится единовременно (за счет собственных средств заемщика либо за счет кредитных средств, предоставляемых банком).

ДД.ММ.ГГГГ. Шаврина Е.А. на основании заявления на страхование (л.д.36) заключила с ООО «Открытие Страхование жизни» договор страхования (полис НС №-ДО-НСК-14, л.д.37), страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы по любой причине.

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО Банк «Открытие» переименовано в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

На основании заявления Шавриной Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ. банком осуществлен перевод страховой премии 43 200руб. в пользу ООО «Открытие Страхование жизни» в качестве страховой премии по договору индивидуального страхования НС №-ДО-НСК-14 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.38). Указанное заявление исполнено Банком, сумма переведена на счет получателя (ООО «Открытие Страхование жизни»), что подтверждается платежным поручением № (л.д.93). Перечисление суммы страховой премии в пользу ООО «Открытие Страхование жизни» также отражено в выписке по лицевому счету № на имя Шавриной Е.А., открытому для учета поступлений денежных средств в погашение кредита (л.д.39-45).

Истец Шаврина Е.А. требования поддержала по изложенным в иске основаниям. Кроме того, пояснила, что сотрудник банка до заключения кредитного договора сообщил истице, что кредит не будет предоставлен в случае отказа истицы от личного страхования.

Представитель ответчика иск не признал. Суду пояснил, что сумма уплаченной истцом страховой премии в банк не поступала, поскольку по заявлению заемщика была перечислена в страховую организацию в полном объеме. Заемщик добровольно согласился со всеми условиями кредитования (подписал заявление на страхование, получил страховой полис), тем самым обеспечил свои обязательства по кредиту страхованием. Истец был ознакомлен под роспись с Условиями потребительского кредитования, которыми прямо предусмотрена добровольность услуг по личному страхованию и то, что решение Банка о выдаче кредита не зависит от заключения клиентом договора страхования. При выборе условий кредитования и заполнении соответствующей Анкеты истец самостоятельно выбрал способ обеспечения обязательств по возврату кредита – в виде страхования жизни и здоровья, одновременно отказавшись от других вариантов обеспечения, в том числе страхования от потери работы. О стоимости услуги по личному страхованию, а также возможности представить страховой полис любой другой страховой компании заемщик был проинформирован. Возможность отказа заемщика от страхования подтверждает тот факт, что услуга по страхованию не была ему навязана, что наличие страхования не влияет на принятие решения банком. В кредитном договоре нет ни одного положения, обязывающего клиента заключить договор страхования. Со ссылкой на указанные обстоятельства в удовлетворении исковых требований Шавриной Е.А. просит отказать.

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, отсутствие в кредитном договоре №-ДО-НСК-14 от ДД.ММ.ГГГГ. условий, обязывающих заемщика заключить договор личного страхования, разъяснение заемщику добровольного характера личного страхования при заключении кредитного договора (Условия предоставления кредита, Заявление на страхование), а также информирование заемщика о стоимости страховой услуги, суд приходит к выводу, что услуга по личному страхованию была приобретена истцом Шавриной Е.А. добровольно и оплачена в пользу ООО «Открытие Страхование жизни» без удержания в пользу банка каких-либо комиссий за посреднические услуги. Доводы истца о навязанном характере услуги по личному страхованию, об удержании Банком в свою пользу комиссии за страхование, не нашли своего подтверждения и опровергаются представленными суду доказательствами. Заемщик под роспись информирован, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключен с любой страховой компанией по усмотрению истца, и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, а также на ставку условия кредитования в зависимость от наличия или отсутствия договора страхования.

Судом не установлены ни способ, ни действия Банка, которые бы свидетельствовали о навязанности услуги по страхованию, не имеется доказательств этих обстоятельств. Условия кредитного договора, предусматривающее добровольное страхование жизни и трудоспособности заемщика как один из способов обеспечения исполнения обязательств, реализует права сторон, предусмотренные ст. 421 и 329 ГК РФ.

С учетом изложенного, исковые требования Шавриной Е.А. к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о взыскании страховой премии по договору личного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Шавриной ФИО9 к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о защите прав потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий                    Р.В.Пустоходова