Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6150/2016 ~ М-4757/2016 от 04.07.2016

Дело № 2-6150/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Поповой И.Н.,

      при секретаре Шелогуровой Е.А.,

с участием ответчика Николаевой Т.А.

10 октября 2016 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Первомайский» (публичного акционерного общества) к Николаеву А.В., Николаевой Т.А., Щербининой Н.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

    Банк «Первомайский» (ПАО) обратился в суд с иском к Николаеву А.В., Николаевой Т.А., Щербининой Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. в размере <...> руб., по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. в размере <...> руб., обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога №... от "."..г., расторжении этих кредитных договоров, взыскании судебных расходов в размере <...> руб.

    В обоснование исковых требований указано, что "."..г. между Банком «Первомайский» (ЗАО) и Николаевым А.В. заключен договор о предоставлении кредита №..., по которому ответчику предоставлен кредит в сумме <...> руб. на срок по "."..г., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <...> % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет, открытый в банке на имя ответчика. В обеспечение исполнения обязательств по договору "."..г. заключены договоры поручительства с Николаевой Т.А., Щербининой Н.А., по которым поручители обязались солидарно с заемщиком Николаевым А.В. отвечать перед Банком за исполнением заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Ответчики со своей стороны не исполняют принятые на себя обязательства по договору, выплаты в счет погашения кредита не производят. По состоянию на "."..г. задолженность по кредиту составила <...> руб.

    Также, "."..г. между Банком «Первомайский» (ЗАО) и Николаевым А.В. заключен договор о предоставлении кредита №..., по которому ответчику предоставлен кредит в сумме <...> руб. на срок по "."..г., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <...> % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет, открытый в банке на имя ответчика. В обеспечение исполнения обязательств по договору "."..г. заключены договоры поручительства с Николаевой Т.А., Щербининой Н.А., по которым поручители обязались солидарно с заемщиком Николаевым А.В. отвечать перед Банком за исполнением заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Также в обеспечение кредитных обязательств заемщика "."..г. заключен договор залога с Щербининой Н.А., по которому ответчик передала в залог Банку принадлежащее ей на автотранспортное средство: наименование и марка машины «Экскаватор-Погрузчик №...», заводской № машины (рамы) – №..., двигатель №..., коробка передач №..., год изготовления №..., цвет – <...>. Ответчики со своей стороны не исполняют принятые на себя обязательства по договору, выплаты в счет погашения кредита не производят. По состоянию на "."..г. задолженность по кредиту составила <...> руб.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска составили <...> руб.

    Представитель истца Банка «Первомайский» (ПАО) - Люханова В.И., действующая по доверенности №... от "."..г., сроком действия до "."..г., ответчики: Николаев А.В., Щербинина Н.А. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещались. Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

    Ответчик Николаева Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала, мотивируя тем, что не знала о получении ее супругом Николаевым А.В. ( заемщик) вышеназванных кредитных средств, договор поручительства не подписывала. О наличии кредитных обязательств у супруга узнала позже; договор поручительства в установленном законном порядке не оспорила. Полагает, что кредитные обязательства должны быть возмещены Банку за счет заложенного Щербининой Н.А. имущества.

    Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

"."..г. между Акционерным банком «Первомайский» (ЗАО) и Николаевым А.В. заключен договор о предоставлении кредита №..., в письменной форме, то есть в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ.

По условиям этого договора истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <...> руб. на срок по "."..г., а ответчик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить начисленные на кредитные средства проценты из расчета <...> % годовых в соответствии с графиком погашения задолженности.

Во исполнение условий кредитного договора (пункт 2.1.2) "."..г. между АО «Первомайский» (ЗАО) и Николаевым А.В. заключен договор банковского счета физического лица №..., по условиям которого банк открыл ответчику текущий счет №... для учета его денежных средств.

Банк «Первомайский» (ЗАО) со своей стороны выполнил обязательства по договору о предоставлении кредита №... от "."..г., предоставив Николаеву А.В. кредит путем перечисления денежных средств в сумме <...> руб. на счет, открытый в банке на имя ответчика №..., что подтверждается банковским ордером.

Николаев А.В. со своей стороны не исполняет принятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредита №... от "."..г.

Согласно расчету задолженности по договору о предоставлении кредита №... от "."..г., который судом проверен и является правильным, по состоянию на "."..г. задолженность по кредиту составила <...> руб., из которых: <...> руб. – сумма основного долга по срочной ссудной задолженности, <...> руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, <...> руб. – сумма текущих процентов, <...> руб. - сумма просроченных процентов.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, поэтому все условия, которые предусмотрены договором о предоставлении кредита №... от "."..г., заемщик обязан был исполнять.

В соответствии с п. 4.2.8 договора о предоставлении кредита №... от "."..г., банк вправе на основании ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении клиентом срока, установленного графиком погашения кредитной задолженности для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по кредиту (задолженность по срочному кредиту и задолженность по просроченному кредиту) вместе с причитающимися процентами, а клиент обязан исполнить вышеуказанные требования в установленные банком сроки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в установленные сроки требования банка, вся задолженность по кредиту (задолженность по срочному кредиту и задолженность по просроченному кредиту) вместе с причитающимися процентами является просроченной со следующего дня, когда обязательство по досрочному погашению указанной задолженности в срок, установленный в требовании банка, не было исполнено.

В целях обеспечения возвратности кредита "."..г. Банк заключил договоры поручительства №... с Николаевой Т.А., №... с Щербининой Н.А.

По условиям договоров поручительства №... и №... от "."..г. поручители Николаева Т.А., Щербинина Н.А. обязались солидарно с заемщиком Николаевым А.В. отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по договору о предоставлении кредита №... от "."..г.

Таким образом, на основании указанных условий договоров поручительства Николаева Т.А. и Щербинина Н.А. обязаны солидарно с Николаевым А.В. погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору №... от "."..г.

Довод ответчика Николаевой Т.А. о том, что договор поручительства она не подписывала судом не принимается в качестве основания для отказа истцу в удовлетворении требований предъявленных к ней, так как в установленном законном порядке она договор поручительства не оспорила, ходатайств о проведении почерковедческой экспертизы не заявляла.

При таких обстоятельствах исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от "."..г. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд взыскивает солидарно с Николаева А.В., Николаевой Т.А., Щербининой Н.А. в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) задолженность по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. в размере <...> руб.

"."..г. между Акционерным банком «Первомайский» (ЗАО) и Николаевым А.В. заключен договор о предоставлении кредита №..., в письменной форме, то есть в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ.

По условиям этого договора истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <...> руб. на срок по "."..г., а ответчик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить начисленные на кредитные средства проценты из расчета <...> % годовых в соответствии с графиком погашения задолженности.

Во исполнение условий кредитного договора (пункт 2.1.2) "."..г. между АО «Первомайский» (ЗАО) и Николаевым А.В. заключен договор банковского счета физического лица №..., по условиям которого банк открыл ответчику текущий счет №... для учета его денежных средств.

Банк «Первомайский» (ЗАО) со своей стороны выполнил обязательства по договору о предоставлении кредита №... от "."..г., предоставив Николаеву А.В. кредит путем перечисления денежных средств в сумме <...> руб. на счет, открытый в банке на имя ответчика №..., что подтверждается банковским ордером.

Николаев А.В. со своей стороны не исполняет принятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредита №... от "."..г.

Согласно расчету задолженности по договору о предоставлении кредита №... от "."..г., который судом проверен и является правильным, по состоянию на "."..г. задолженность по кредиту составила <...> руб., из которых: <...> руб. – сумма основного долга по срочной ссудной задолженности, <...> руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, <...> руб. – сумма текущих процентов, <...> руб. - сумма просроченных процентов.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ все условия, которые предусмотрены договором о предоставлении кредита №... от "."..г., заемщик обязан был исполнять.

В соответствии с п. 4.2.8 договора о предоставлении кредита №... от "."..г., банк вправе на основании ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении клиентом срока, установленного графиком погашения кредитной задолженности для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по кредиту (задолженность по срочному кредиту и задолженность по просроченному кредиту) вместе с причитающимися процентами, а клиент обязан исполнить вышеуказанные требования в установленные банком сроки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в установленные сроки требования банка, вся задолженность по кредиту (задолженность по срочному кредиту и задолженность по просроченному кредиту) вместе с причитающимися процентами является просроченной со следующего дня, когда обязательство по досрочному погашению указанной задолженности в срок, установленный в требовании банка, не было исполнено.

В целях обеспечения возвратности кредита "."..г. Банк заключил договоры поручительства №... с Щербининой Н.А., №... с Николаевой Т.А. и "."..г. договор залога №... с Щербининой Н.А.

По условиям договоров поручительства № №..., №... от "."..г. поручители Николаева Т.А., Щербинина Н.А. обязались солидарно с заемщиком Николаевым А.В. отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по договору о предоставлении кредита №... от "."..г.

Таким образом, на основании указанных условий договоров поручительства Николаева Т.А. и Щербинина Н.А. обязаны солидарно с Николаевым А.В. погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору №... от "."..г.

При таких обстоятельствах исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от "."..г. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд взыскивает солидарно с Николаева А.В., Николаевой Т.А., Щербининой Н.А. в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) задолженность по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. в размере <...> руб.

Требование истца об обращении взыскания задолженности по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. в размере <...> руб. на имущество, заложенное по договору залога №... от "."..г., - обоснованно.

По условиям договора залога №... от "."..г. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком Николаевым А.В. всех обязательств по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. Щербинина Н.А. передала в залог Банку автотранспортное средство: наименование и марка машины «Экскаватор-Погрузчик №...», заводской № машины (рамы) – №..., двигатель №..., коробка передач №..., год изготовления ТС - "."..г., цвет – <...>.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку в нарушении кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, на основании вышеприведенных норм закона исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Согласно заключению эксперта ООО «<...>» рыночная стоимость предмета залога ( «Экскаватор-Погрузчик №...», заводской № машины (рамы) – №..., двигатель № №..., коробка передач №..., год изготовления ТС - "."..г., цвет – <...>) по состоянию на "."..г. составляет <...> руб.

Суд, удовлетворяет требование об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога №... от "."..г., с установлением начальной продажной цены, равной <...> руб.

Требования истца о расторжении договоров о предоставлении кредита №... от "."..г. и №... от "."..г., заключенных между Банком «Первомайский» (ЗАО) и Николаевым А.В. являются обоснованными.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитных договоров, учитывая размер задолженности по договорам, суд считает требования истца о расторжении кредитных договоров подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком «Первомайский» (ПАО) уплачена государственная пошлина в сумме <...> руб., что подтверждается платежным поручением. Указанные судебные расходы суд присуждает истцу с ответчиков в солидарном порядке.

В связи с проведенной в рамках данного дела автотехнической экспертизы по определению стоимости заложенного имущества, экспертом ООО « Эксперт Система» заявлено ходатайство о взыскании расходов по экспертизе в сумме <...> руб. Эти расходы, суд в соответствии с требованиями ст.ст. 85, 98 ГПК РФ взыскивает с ответчиков в равных долях в пользу ООО « Эксперт Система».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка «Первомайский» (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении кредита №... от "."..г., заключенный между Акционерным банком «Первомайский» (закрытым акционерным обществом) и Николевым А.В..

Расторгнуть договор о предоставлении кредита №... от "."..г., заключенный между Акционерным банком «Первомайский» (закрытым акционерным обществом) и Николевым А.В..

Взыскать, солидарно, с Николаева А.В., Николаевой Т.А., Щербининой Н.А. в пользу Банка «Первомайский» (публичного акционерного общества) по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. задолженность в сумме <...> рублей <...> копейки, по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. задолженность в сумме <...> рублей <...> копеек, судебные расходы в сумме <...> рублей.

Взыскание задолженности по договору о предоставлении кредита №... от "."..г. в сумме <...> рублей <...> копеек обратить на автотранспортное средство, заложенное по договору залога №... от "."..г.: наименование и марка машины «Экскаватор-Погрузчик №...», заводской № машины (рамы) – №..., двигатель № №..., коробка передач №..., год изготовления ТС - "."..г., цвет – <...>, с установлением начальной продажной цены, равной рыночной стоимости указанного транспортного средства - в размере <...> руб., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Николаева А.В., Николаевой Т.А., Щербининой Н.А. в пользу ООО «Эксперт Система» расходы по проведению экспертизы в сумме <...> руб. – по <...> руб. <...> коп., с каждого.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: <...>

<...>

<...>