Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7249/2011 ~ М-7677/2011 от 04.10.2011

Гражданское дело № 2-7249/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2011 года                                                                         г. Тюмень

Ленинский районный суд города Тюмени, Тюменской области

в составе:

председательствующего: федерального судьи Буториной Л.Б.

при секретаре: Малайреу А.Р.,

с участием: представителя истца Горовенко ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7249/2011 по иску Богдановой ФИО1 к ЗАО «Кредит Европа Банк» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на получение кредита по программе «Автокредит», акция «Автоэкспресс кредит на сумму <данные изъяты> рубля 00 копеек. Договор был заключен в виде акцепта ответчиком заявления на кредитное обслуживание № № Согласно положениям договора, истец обязана оплачивать комиссии за обслуживание выданного кредита, которая свидетельствует из заявления на кредитное обслуживание, свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита, предварительного расчета полной стоимости кредита, графика платежей. В соответствии с условиями кредитного договора, сумма комиссии за обслуживание кредита составляет ежемесячно <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. На момент обращения в суд истцом выплачено в пользу ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из расчета <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в месяц в течение <данные изъяты> месяцев.

Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Согласно заявлению на кредитное обслуживание, свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита размер процентной ставки по кредиту составляет 15% годовых. Сумма процентов по кредиту и составляет вознаграждение Банка за выдачу кредита. Взимание комиссии за обслуживание кредита нарушает положения пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», а именно: условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку условие кредитного договора об комиссионных вознаграждений является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес банка было направлено заявление с требованием о возврате необоснованно уплаченной суммы комиссии за обслуживание кредита. На момент подачи заявления сумма уплаченных комиссий составляла <данные изъяты> рублей из расчета <данные изъяты> рубля X 20 месяцев ( в период ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.). Согласно ч. 1 статьи 31 Закона «О защите прав потребителей», в день получения требования Потребителя о возврате уплаченной денежной суммы у Исполнителя (Банка) возникает обязанность по удовлетворению этого требования в установленный десятидневный срок. Согласно пункту 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных Потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» новых сроков Исполнитель уплачивает Потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере 3 (Трех) % цены выполнения работы (оказания услуги).

Просит суд: взыскать с ЗАО «Кредит Европа Банк» в свою пользу уплаченную сумму комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, потребительскую неустойку в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд возражения на исковое заявление, в которых указал, что положения кредитного договора о взимании с истца комиссии за обслуживание кредита не нарушает прав потребителей. Заключая кредитный договор, ответчик не нарушал права истца как потребителя, указывая в кредитном договоре на условия о взимании с него комиссии за обслуживание кредита, так как данная комиссия не является платой за дополнительно навязанные услуги, данная комиссия является платой за пользование предоставленными денежными средствами. При заключении кредитного договора с истцом были соблюдены общие принципы гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора. В соответствии со статьей 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются па основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 29 указанного закона предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение но операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Комиссия за обслуживание кредита представляет собой, наряду с процентной ставкой по кредиту, составную часть платы за пользование денежными средствами, которая, как и проценты по кредиту, уплачивается ежемесячно и ее размер определен фиксированной суммой. Соответственно любая плата (проценты, комиссии) по кредитному договору собой плату за пользование денежными средствами, т.к. плата взимается в связи с тем, что заемщику был предоставлен кредит»

До заемщика была доведена исчерпывающая информация о размере денежных средств, которые ему придется заплатить за пользование кредитом, что подтверждается Свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита подписанным заемщиком. В свидетельстве были перечислены все выплаты по кредиту и указано о том, что взимается комиссия за обслуживание кредита (ежемесячно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно условиям кредитного обслуживания Богдановой ФИО1 был открыт не только ссудный счет, но и текущий (банковский) счет клиента, именно комиссия за обслуживание банковского счета взимается данная комиссия.

Таким образом, Богдановой ФИО1 дано согласие на открытие банковского счета клиента, в связи с чем, взимание данной комиссии соответствует действующему законодательству и не нарушает права потребителя.

Кроме того, требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению поскольку истцом не представлено каких-либо доказательств о причинении морального вреда.

Просит суд: отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что путем подписания заявления, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит по программе «Автоэкспресс кредит - оптимальный», сумма кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ г., под 15 % годовых с уплатой ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В рамках заключенного кредитного договора установлен график платежей по которому общая сумма в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка уплачивается истцом в пользу ответчика ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Указанная сумма установлена с учетом ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Кредит истцу выдан ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по счету № №.

Истец принятые на себя обязательства в рамках кредитного договора исполняет надлежащим образом, что подтверждается представленными суду выписками по счету истца в периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ г. (вх. № 175) истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате комиссии за обслуживание кредита по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ г. (исх. № 09/4529) ответчик отказал истцу в возврате денежных средств, мотивировав отказ тем, что истец была ознакомлена и согласна с условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифами банка.

Из содержания ст. 819 ГК РФ не следует, что предоставление банком суммы кредита может считаться самостоятельной услугой (в смысле п.1 ст. 779 ГК РФ), оказываемой заемщику помимо исполнения обязанностей банка, предусмотренных кредитным договором, а также, что банк вправе обуславливать предоставление суммы кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заемщика за это действие.

Положения п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Расходы заемщика Богдановой ФИО3 в данном случае, понесенные на оплату услуг банка за обслуживание кредита являются убытками, возникшими вследствие нарушения права на свободный выбор услуги по предоставлению кредита, которые подлежат возмещению в полном объеме в силу ст.15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из п.1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Суд находит верным представленный истцом расчет суммы комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика оплаченной истцом суммы комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 740 рублей 88 копеек.

Требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек не основано на законе, в связи с чем, удовлетворению не подлежит.

Доводы ответчика о том, что истцом Богдановой ФИО1. дано согласие на открытие банковского счета клиента, в связи с чем, взимание данной комиссии за обслуживание банковского счета соответствует действующему законодательству и не нарушает права потребителя, суд находит не состоятельными и ничем не подтверждены.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, требования истца о компенсации морального вреда, причиненного вследствие нарушения прав потребителя, основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению. В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей», статей 151, 1099 - 1101 ГК РФ суд находит заявленный истцом размер компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей завышенным и полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере <данные изъяты> рублей, принимая во внимание характер нравственных страданий, причиненных истцу неисполнением ответчиком своих обязательств.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 15, 151, 166, 167, 180, 819, 1099-1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 13, 15, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", статьями 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российского Федерации, суд, -

Решил:

Иск Богдановой ФИО1 к ЗАО «Кредит Европа Банк» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Кредит Европа Банк» в пользу Богдановой ФИО1 сумму комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ЗАО «Кредит Европа Банк» в доход государства расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления его мотивированной части путем подачи кассационной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Судья                                                                               Л.Б. Буторина

     Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2011 года