Решение по делу № 2-3817/2016 ~ М-2385/2016 от 21.03.2016

Дело № 2-1-3817/2016

Решение

Именем Российской Федерации

18.05.2016 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Лаврова Д.А.,

при секретаре Бековой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Кудрявцеву Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, по встречному иску Кудрявцева Д. В. к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительным заявления о предоставлении кредита в части взимания пакета страхования, применений последствий недействительной ничтожной сделки, неустойки, штрафа,

установил:

публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Кудрявцеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Кудрявцевым Д.В. был заключен кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договоров кредит предоставлялся в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом составили 26,9 % годовых, сроком на 48 месяцев. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил свои обязательства. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., плата за пропуск платежей – <данные изъяты>., проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты>. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с Кудрявцева Д.В. просроченной задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7690 руб.

Не согласившись с указанным иском Кудрявцем Д.В. обратился со встречным иском к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительным заявления о предоставлении кредита в части взимания пакета страхования, применений последствий недействительной ничтожной сделки, неустойки, штрафа.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кудрявцевым Д.В. и ПАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №. Поскольку заявленные требования ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании задолженности по кредитному договору существенно нарушают мои права как клиента и гражданина РФ, он обратился со встречным исковым заявлением о признании недействительными условия кредитного договора, обязывающие Истца оплатить страховую премию. ДД.ММ.ГГГГ между Кудрявцевым Д.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма выданного кредита составляет <данные изъяты>.(пункт 1.2), срок пользования кредитом 48 месяцев (пункт 1.4), процентная ставка по кредиту 26,90 % годовых (пункт 1.5). В данном заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды указано, что при согласии с пунктом 3.2 данного договора (подключение пакета услуг №: добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды) и при наличии достаточных средств на счете клиента, клиент дает банку акцепт на списание со счета платы за подключение пакета услуг за весь срок страхования из расчета 0,25% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка и комиссию за подключение пакета услуг в размере 0,242% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС. На имя истца оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет №. Страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению ОАО «Альфастрахование». При этом со счета клиента банком была единовременно снята плата за подключение пакета услуг страхования за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., исходя из 0,25% в месяц от суммы кредита. Считает, что договор в данной части является недействительным, так как противоречит действующему законодательству, ущемляет права истца. Требование ответчика о выплате комиссии за подключение к программе страхования является незаконным, так как личное страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, не относится к предмету кредитного договора, и является невыгодным условием для заемщика, поэтому страхование может быть только добровольным. С учетом изложенного условия кредитного договора, ущемляющие права потребителей ничтожны и Ответчик обязан вернуть денежные средства, полученные в результате включения в договор подобных условий. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к банку с письменной претензией о возврате незаконно удержанной комиссии за страхование, однако, ответчик отказался удовлетворить требования истца в добровольном порядке. Права истца как потребителя нарушены ответчиком, ему предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено предоставлением и оплатой навязанной услуги. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил претензию. В предусмотренный законом 10-дневный срок требования Заемщика не были удовлетворены. Просит признать недействительным в части, предусматривающей взимание платы за подключение пакета услуг № пункт 3.2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору, взыскать неосновательное обогащение в виде платы за подключение пакета услуг № в размере <данные изъяты>., взыскать неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1400 руб., штраф.

ПАО НБ «ТРАСТ» представлены возражения на встречное исковое заявление, согласно доводы истца о том, что услуга страхования жизни и здоровья была навязана Заемщику Банком не соответствует буквальному содержанию кредитного договора, имеющимся и представленным доказательствам. Указал, что на Интернет-сайтах Банка по адресу: http://www.trast.ru/retail/cash/borrowers_protection_program/ http://www.trust.ru/retail/pos/borrowers_protection_prograrn/, http://www.trust.ru/retail/cards/debit/,доступному для неограниченного круга лиц, приведена следующая информация: о том, что участие в Программах защиты заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита; о партнерах Банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды (далее - Программа страхования);полный текст Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Условия страхования), которые, в частности, определяют правоотношения сторон договора организации страхования клиента (клиента и Банка) путем участия Клиента в Программе страхования, условия расчетов, права и обязанности сторон, в т.ч. существо и обязательства Банка при оказании услуги в рамках организации участия клиента в Программе страхования и <адрес> приведенного следует, что Клиент до обращении в Банк за кредитом может определиться о необходимости для него участвовать или не участвовать в Программе страхования и при принятии решения об участии - выбрать страховую компанию из состава указанных. Указанная информация также доводится Клиенту при обращении последнего в Банк за кредитом (описано ниже). Клиент при обращении за кредитом озвучивает кредитному консультанту (инспектору) свои пожелания в отношении кредита и, исходя из чего, сотрудник Банка предлагает потенциальному Заемщику ту линейку кредитных продуктов, которая наиболее отвечает потребностям Клиента, при этом сотрудник Банка рассказывает о видах кредитных продуктов с тарифами, которые существуют на дату его обращения, ему предоставляют возможность ознакомиться с тарифным сборником Банка (всеми тарифами), разъясняют Клиенту условия кредитования. Во время консультирования Клиента (до момента подготовки кредитной документации) сотрудник Банка выясняет у Клиента о его желании/нежелании участвовать в Программе страхования. Клиенту сообщается, что его участие в Программе страхования не является обязательным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении Клиенту кредита. Выбор об участии Клиента в Программе страхования остается за Клиентом. При этом Клиенту предлагают ознакомиться как с тарифом по кредиту, применяемому Банком при желании Клиента участвовать в Программе страхования, так и с тарифом по кредиту, применяемому в случае отказа Клиента от участия в Программе страхования. При выборе (ознакомлении) с тарифами Банк предлагает и по желанию Заемщика делает ему калькуляцию кредита по интересующему тарифу/тарифам (расчет задолженности, ежемесячных платежей по тарифу и пр.) для окончательного выбора Клиентом интересующего тарифа и участия/отказа от участия в Программе страхования. Тарифы при страховании Заемщика и при отказе его страховаться отличаются по своим условиям в части размера процентной ставки за пользование кредитом. Так, тарифы, применяемые при согласии клиента быть застрахованным имеют более низкую процентную ставку. Важно, что повышенная процентная ставка по тарифу без страхования увеличивает сумму выплат по кредиту практически только на такую сумму, которую заемщик выплачивает в виде страховой платы, в случае участия его в Программе страхования. То есть Клиент, оплачивая услугу Банка по организации страхования Клиента с целью его Участия в Программе добровольного коллективного страхования из суммы кредита не только страхует свои риски невозврата кредита (в связи со смертью или утратой трудоспособности при наступлении инвалидности 1 или 2 группы), но и несет меньшую нагрузку по общей сумме погашения кредита ровно на сумму данной платы, в отличие от Клиента, который не страхуется (получая такую же сумму кредита), но уплачивает большую суму к погашению, фактически на такую же величину как сумма страховой платы. При заполнении Анкеты на получение кредита Клиент, желающий участвовать в Программе страхования, проставляет отметку об этом, а в случае, если Анкета заполняется в текстовом редакторе сотрудником Банка со слов Клиента вносятся все озвученные им данные и в т.ч. проставляется отметка о согласии Клиента на участие Клиента в Программе страхования. Анкета после ее заполнения прочитывается клиентом и подписывается им собственноручно на каждой странице. На основании данной анкеты и рассмотрения, представленных клиентом документов на получение кредита (при одобрении Банком суммы кредита, срока, процентной ставки), Клиентом оформляется Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужны (далее - Заявление), которое с ее слов и на основании представленной и подписанной заемщиком Анкеты заполняется сотрудником Банка в текстовом редакторе, после чего распечатывается и передается на ознакомление и подписание Клиенту. В случае отсутствия возражений по тексту, Заявление подписывается Клиентом на каждой странице, а при наличии возражений по тексту Заявления, оно переоформляется и подписывается клиентом только при согласии последнего с его текстом. На основании представленной анкеты и в соответствии с решением Клиента участвовать в программе страхования в анкете (на стр. 2) клиентом были проставлены отметки (в виде галочки) о согласии клиента участвовать в Программе страхования, а в заявлении о предоставлении кредита п. 1 4. этого же раздела указана страховая компания - ОАО «АльфаСтрахование», выбранная клиентом (из числа предложенных Банком страховых компаний-партнеров, о чем сказано выше). Указанное согласие было также выражено в очередной раз и в декларации, заполняемой Кудрявцевым Д. В. в порядке, указанном выше. Согласно Заявлению клиент поручил Банку осуществить безакцептное списание со счета платы за подключение. Кроме того, в Заявлении (на страницах 2, 3 и 5) неоднократно указано о выражении права (но не обязанности заемщика) на его участие в Программе страхования, например, «в случае моего согласия на участие в Программе коллективного страхования....» На стр.4 Заявления прямо указано «подтверждаю, что мне известно о том, что подключение Пакета услуг.. . не является обязательным условием для заключения Договора. Аналогично указано и в Декларации застрахованного (п. 13), заполненной собственноручно Истцом. При отказе Клиента от участия в Программе страхования в заполняемых и подписываемых Клиентом документах (Анкете, Заявлении) проставляются соответствующие отметки и не заполняются (соответственно) те строки и ячейки, где оговорено участие Клиента в Программе страхования, указание страховой компании, а также строки, связанные с оплатой участия в Программе страхования. Таким образом, положение кредитного договора, заключенного с Истцом не содержит условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения ее к Программе страхования. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, не Истцом, не его представителем суду не представлено. Согласно п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ №146 от 13.09.2011г.: «Включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия». Плата за участие в Программе страхования взимается Банком при выдаче кредита единовременно за весь срок участия в Программе страхования Банка согласно стр.3 (абз, третий снизу) Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и тарифам по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и потери работы по кредитам на неотложные нужды. В соответствии с действующими Тарифами Банка за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды по Договору Клиента, Банк взимает сумму страховой премии (также указано в третьем абзаце снизу на 3 стр. Заявления), которая складывается из страховой премии и комиссии за участие в Программе ((сумма кредита х срок страхования х страховой тариф % (0,25%) + (сумма кредита х срок страхования х страховой тариф %(0,242%)), которые включены в сумму кредита. Указанная сумма <данные изъяты>. включена в сумму кредита и об этом Клиент знает, с этим согласен и дал распоряжение на включение данной суммы в тело кредита! Таким образом, Клиенту предоставлено право выбора страховой компании и участия/неучастия в Программе страхования, которое не влияет на решение Банка о предоставлении/отказе в предоставлении кредитного продукта Клиенту, в связи, с чем в действиях Банка при кредитовании Клиента отсутствуют нарушения действующего Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». Считает, что не подлежат удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, поскольку РАО НБ «ТРАСТ» исполнил свои обязательства в установленные договором сроки. Просит во встречном иске отказать.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) Кудрявцев Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Кудрявцева Д.В. по доверенности МукашевР.Б. в судебном заседании поддержал встречные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил в иске ПАО НБ «ТРАСТ» отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и КудрявцевымД.В. был заключен был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом составили 26,9 % годовых, сроком на 48 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные графиком платежей (л.д. 17 оборот).

Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст.819ГКРФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором Кудрявцев Д.В. надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., плата за пропуск платежей – <данные изъяты> коп., проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» подлежит удовлетворению.

Ответчиком Кудрявцевым Д.В. заявлен встречный иск о признании недействительным заявления о предоставлении кредита в части взимания пакета страхования, применений последствий недействительной ничтожной сделки, взыскании неустойки, штрафа

Истцом заявлены требования о признании недействительным условия кредитного договора в части взыскания платы за подключение к Пакету № добровольного страхования жизни.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 3.2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, истцом выражено согласие быть участником Программы добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.

С учетом выраженного намерения принять участие в Программе страхования, истцу оказана данная услуга.

Из текста заявления следует, что Кудрявцев Д.В. имел возможность отказаться от участия в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, как сделал это отказавшись от участия в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды. Между тем, указанной возможностью Кудрявцев Д.В. не воспользовался, от участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды не отказался.

Согласно Декларации, Кудрявцев Д.В. ознакомлен с тем, что он вправе не давать согласие на включение его в реестр застрахованных по договору страхования, вправе застраховаться в любой иной страховой компании по своему усмотрению, о чем свидетельствует его подпись.

Также представителем ответчика представлены тарифы банка по продукту «Кредит для защитников отечества», которые подписаны Кудрявцевым Д.В.. Согласно, подписанного Кудрявцевым Д.В. тарифа, процентная ставка по кредиту составляет от 21,5 до 30,3 % годовых в зависимости от оценки рисковых показателей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что присоединение истца к Программе добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды осуществлено вследствие свободного его волеизъявления на страхование жизни и здоровья, присоединение к этому договору страхования не является условием заключения кредитного договора. Истец воспользовался своим правом и выразил согласие заключить договор при условии подключения к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды на более выгодных для себя условиях, с пониженной процентной ставкой.

Суд приходит к выводу о том, что исходя из толкования условий оспариваемого кредитного договора, отказ от добровольного страхования никак не влияет на заключение договора, в связи с чем, положения п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» не подлежат применению в данном случае. Истец при заключении кредитного договора согласился на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении истца воспользоваться услугой страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без заключения договора страхования, истцом не представлено.

Таким образом, в удовлетворении требований о признании недействительными условий кредитного договора в части подключения истца к Программе страхования по кредитам на неотложные нужды, возложении обязанности по уплате страховой премии и взыскании с ответчика страховой выплаты следует отказать.

В своем заявлении истец предъявляет требование о взыскании платы за подключение к Пакету №, неустойки, морального вреда, расходов по оформлению нотариальной доверенности, штрафа.

Учитывая, что указанные требования являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано, оснований для их удовлетворения не имеется.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 7690 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Кудрявцева Д. В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца поселка <адрес>, в пользу публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>.

В удовлетворении встречных исковых требований Кудрявцева Д. В. к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительным заявления о предоставлении кредита в части взимания пакета страхования, применений последствий недействительной ничтожной сделки, взыскании неустойки, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья Д.А. Лавров

Секретарь К.О. Бекова