Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-390/2020 ~ М-446/2020 от 02.10.2020

Дело № 2-390/2020

УИД25RS0026-01-2020-001400-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    пгт Лучегорск                                                                                           05 ноября 2020 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н.,

при секретаре Кручина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Снегуровой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с названным иском к Снегуровой М.А., в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 106 895,35 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627 банк уступил права требования по кредитному договору ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплата задолженности не производилась, в результате задолженность составляет 106 895,35 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Просит взыскать со Снегуровой ФИО5 задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 106 895,35 руб., состоящей из: 30 102,43 руб. - основной долг, 11 709,05 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 9 847,02 руб. - проценты на просроченный основной долг, 55 236,85 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 3 337,91 руб., всего взыскать 110 233,26 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Снегурова М.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, направила возражение на исковые требования, в которых указала, что исковые требования не признает, просит применить к обязательству срок исковой давности. Указала, что согласно кредитного договора срок действия договора закончился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается условиями его заключения на срок 27 месяцев и графиком платежей, последний платеж по которому должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности по обязательству, составляющий 3 года, истек ДД.ММ.ГГГГ В указанный срок истец с иском в суд не обратился. Обращение к мировому судье в 2020 г. сделано за пределами срока исковой давности и не имеет значения для разрешения спора. Просит в случае рассмотрения спора по существу иска на основании ст.333 ГК РФ освободить ее от уплаты неустойки, пени, штрафов, т.к. данные платежи начислены незаконно и явно не соответствуют размеру задолженности, превышают его более чем в 2 раза. Также просит учесть, что поскольку исчисление долга должно производиться с учетом срока давности по каждому платежу отдельно, то и исчисление процентов, неустойки, штрафов также исчисляется по каждому платежу отдельно и пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Просит учесть, что в нарушение ст.385 ГК РФ она не была уведомлена об уступке права требования другому кредитору, доказательств обратного истцом не предоставлено. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Снегурова М.А. обратилась в ООО КБ «Ренессанс кредит» с заявлением-анкетой на получение кредита. При подписании заявления Снегурова М.А. подтвердила, что ознакомлена с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения кредита, а так же тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности. При подаче заявления подтвердила, что до подписания заявления ознакомлена с Условиями кредитного договора, Тарифами по потребительскому кредитованию, а так же Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (с примерами графиков платежей), Тарифами в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания размещенных на официальном сайте банка.

В соответствии с п.1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счёт по карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При этом акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком оферты) является открытие счета и дата зачисления суммы кредита (п.2.1.2 Общих условий).

Заявление Снегуровой М.А. на получение кредита было акцептировано банком и ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Снегуровой М.А. был заключен кредитный договор № на сумму 40 000 руб. на срок 27 месяцев, полная стоимость кредита составила 63,04% годовых. Согласно условий договора предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр договора. Моментом одобрения (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора является момент совершения банком действий по открытию счета и зачислением банком кредита на счет. При подписании договора Снегурова М.А. подтвердила, что получила карту в соответствии с условиями договора, указав реквизиты счета, находящегося в ООО КБ «Ренессанс Кредит» для перечисления суммы кредита.

Оферта Снегуровой М.А. была акцептирована банком и согласно выписки по лицевому счету Снегуровой М.А. ДД.ММ.ГГГГ Снегуровой М.А. произведена выдача средств путем их зачисления на счет клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 000 руб., тем самым кредит является предоставленным и заемщик приняла на себя обязательства по заключенному договору.

В соответствии с п.3.2.1 Договора кредитования Снегурова М.А. взяла на себя обязанность по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссиям и иным платежам, предусмотренных кредитным договором и графикам платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заключение клиентом договора означает принятие клиентом Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п.1.2.1.2 Общих условий).

В соответствии с п. 1.2.2.7 Общих условий Клиент обязуется в полном объёме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с условиями кредитного договора и п.2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей равными по сумме платежами.

Из графика платежей по кредитному договору № следует, что дата погашения задолженности определена 23 числа месяца следующим за датой получения кредита, размер ежемесячного платежа равен 2493,23 руб., последний платеж - 2585,90 руб.

В соответствии с п. 1.2.11 Общих условий в случае ненадлежащего исполнения (неисполнения, несвоевременного исполнения) клиентом полностью или части обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего, несвоевременного исполнения) клиентом полностью или в части иных обязательств, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере установленных тарифами банка и/или настоящими условиями, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а так де все убытки понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Уплата неустойки, применение к клиенту иных мер ответственности не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по договору (п. 1.2.2.12 Общих условий).

Из выписки из лицевого счета по кредиту Снегуровой М.А. следует, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.

В силу положений ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

По смыслу приведенной нормы права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу главы 24 ГК РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

    Из материалов дела следует, что права (требования) по кредитному договору №, заключенному между ООО «Ренессанс кредит» и Снегуровой М.А., по договору уступки прав (требований) (цессии) №rk-041019/1627 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Ренессанс кредит» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий), переданы истцу в сумме 106 895,35 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

    Ответчик был уведомлен ООО «Феникс» о состоявшейся уступке прав требования путем направления в адрес Снегуровой М.А. соответствующего уведомления (л.д.28).

Поскольку условия договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, истец направил в его адрес требование о полном погашении долга, которым уведомил ответчика об имеющейся задолженности по договору с требованием ее погашения в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Данное требование в установленный срок ответчиком исполнено не было.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на 07.10.2019 г. у Снегуровой М.А. образовалась задолженность в размере 106 895,35 рублей, из которых: 30102,43 рублей - задолженность по основному долгу, 11709,05 рублей -задолженность по процентам на непросроченный основной долг; 9847,02 рублей – проценты на просроченный основной долг, 55236,85 рублей - задолженность по уплате штрафов.

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно с условиями кредитного договора, графика платежей по кредитному договору, а так же п.2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей равными по сумме платежами.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором и графиком платежей к кредитному договору установлена оплата кредитной задолженности аннуитентными платежами, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей согласно графика платежей, включающих оплату задолженности по основному долгу и оплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Из представленного в суд расчета задолженности следует, что последний платеж ответчиком был внесен 23.03.2015 г., после чего платежи по оплате кредитной задолженности ответчиком не вносились.

Исходя из указанных правовых норм и обстоятельств дела следует, что истец узнал о нарушении своего права по платежу, приходящемуся на апрель 2015 года - 24.04.2015 года, т.е. на следующий день после даты платежа, установленной графиком платежей - 23.04.2015 г. Соответственно, с 24.04.2015 г. у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить ежемесячное погашение задолженности согласно графика платежа, срок исковой давности следует применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд. При этом, последний платеж по графику платежей должен был быть внесен ответчиком 23.07.2016 г., следовательно, с учетом срока исковой давности истец мог обратиться в суд за взысканием задолженности до 23.07.2019 г.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что 08.02.2020 г. ООО «Феникс» направило почтовой связью мировому судье заявление о выдаче судебного приказа, 17.02.2020 г. мировым судьей судебного участка N 85 Пожарского судебного района Приморского края вынесен судебный приказ о взыскании с Снегуровой М.А. задолженности по договору № от 23.04.2014 г. Определением от 25.05.2020 г. данный судебный приказ по заявлению Снегуровой М.А. был отменен.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что на момент обращения истца к мировому судье срок исковой давности ООО «Феникс» уже был пропущен, течение срока исковой давности не было прервано выдачей судебного приказа, соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с исковым заявлением в Пожарский районный суд.

Иск направлен в Пожарский районный суд 22.09.2020 г., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии со ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с тем, что истцом срок исковой давности для обращения в суд с иском к Снегуровой М.А. был пропущен, исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, расходы по оплате истцом госпошлины в связи с обращением в суд взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к Снегуровой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 12.11.2020 года.

          Судья                                                                                         Калашник Н.Н.