Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-229/2021 ~ М-80/2021 от 20.02.2021

Дело №2-1-229/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Тришкиной Н.А.

при секретаре Новиковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове Калужской области

17 мая 2021 г.

дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Колянцеву М.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

11 марта 2021 г. ИП Соловьева Т.А. в электронном виде обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с Колянцева М.Д. в ее пользу: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 – 143 702,08 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых по состоянию на 26.08.2014 – 8 627,26 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых, рассчитанную с 27.08.2014 по 02.02.2021 – 229 450,90 руб.; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 02.02.2021 – 100 000 руб.; проценты по ставке 24,8% годовых на сумму основного долга 143 702,08 руб. за период с 03.02.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 143 702,08 руб. за период с 03.02.2021 по дату фактического погашения задолженности. В обоснование иска указал, что 26.02.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Колянцевым М.Д. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил должнику кредит в сумме 145 184 руб. сроком до 26.02.2019 с уплатой процентов в размере 24,8% годовых. Банк предоставил заемщику кредит. Заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом в размере 24,8% годовых. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в период с 27.08.2014 по 02.02.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Задолженность по договору по состоянию на 02.02.2021 составила: 143 702,08 руб. – основной долг по состоянию на 26.08.2014; 8 627,26 руб. – неоплаченные проценты по состоянию на 26.08.2014; 229 450,90 руб. – неоплаченные проценты за период с 27.08.2014 по 02.02.2021; 1 689 936,46 руб. – неустойка за период с 27.08.2014 по 02.02.2021. Неустойку истец снижает до 100 000 руб. КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) уступило права требования по указанному кредитному договору ООО «ИКТ-Холдинг» по договору уступки прав требования (цессии) от 25.08.2014 №. ООО «ИКТ-Холдинг» с 01.09.2014 переименовано в ООО «Финансовый советник», которое уступило права требования по указанному кредитному договору ИП Инюшину К.А. по договору уступки прав требования (цессии) от 29.10.2019. ИП Инюшин К.А. уступил права требования по указанному кредитному договору ИП Соловьева Т.А. по договору уступки прав требования от 20.01.2021 №. На основании указанных договоров уступки прав требования к ней перешло право требования задолженности к Колянцеву М.Д. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

В заявлении от 26 апреля 2021 г. ИП Соловьева Т.А., уточняя исковые требования, просила взыскать с ответчика в ее пользу: 47 703,96 руб. – сумму невозвращенного основного долга; 37 404,09 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых за период с 27.02.2018 по 26.04.2021; 40 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.02.2018 по 26.04.2021; проценты по ставке 24,8% годовых на сумму основного долга 47 703,96 руб. за период с 27.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 47 703,96 руб. за период с 27.04.2021 по дату фактического погашения задолженности. Отказывается от исковых требований в части взыскания с ответчика суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; суммы неоплаченных процентов по состоянию на 26.02.2018; суммы неустойки в размере 0,5 % в день по состоянию на 26.02.2018.

В судебное заседание истец Соловьева Т.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, в иске и в уточненном иске просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик Колянцев М.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в письменных возражениях на иск просил применить срок исковой давности к требованиям истца. Последний платеж произведен им 27.08.2014 в счет исполнения кредитного обязательства, поэтому с указанной даты необходимо исчислять срок исковой давности. С настоящим иском истец обратился 20.02.2021, поэтому истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности, образовавшейся в период с 27.08.2014 по 19.02.2018. Просил в иске отказать. Просил снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку она несоразмерна убыткам истца.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причины неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 26.02.2014 Колянцев М.Д. обратился в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) с заявлением - офертой №, согласно которому, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО)», просил АКБ «Русславбанк» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты: договор банковского счета в валюте Российской Федерации, договор потребительского кредита и предоставить ему кредит на следующих условиях: потребительский кредит в сумме 145 184 руб., срок кредита с 26.02.2014 по 26.02.2019, дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 4 244 руб., сумма последнего платежа – 3 904,94 руб., плата за кредит – 15,00 % в год; процентная ставка 24,80 % годовых; полная стоимость кредита – 27,80 %. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет № в рублях РФ. Настоящее Заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета. В случае несвоевременного (неполного) погашения им кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется выплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 11, 12, 13, 14-18, 19).

Факт предоставления АКБ «Русславбанк» (ЗАО) Колянцеву М.Д. вышеуказанного кредита в сумме 145 184 руб. подтверждается выпиской по счету Колянцева М.Д. № (л.д. 109-111).

Таким образом, между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Колянцевым М.Д. в офертно-акцептном порядке в соответствии со статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

25.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ Холдинг» заключен договор уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ, по которому цедент уступил цессионарию права требования по кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В отношении должников права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом на дату уступки прав; уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав. В Реестре должников от 26.08.2014, являющегося Приложением № к договору уступки прав требования от 25.08.2014, указан кредитный договор от 26.02.2014 №, заключенный с Колянцевым М.Д., с общим размер уступаемых прав в сумме 152 329,34 руб. (л.д. 20-25, 26-27).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 17.12.2019 ООО «ИКТ Холдинг» с 01.09.2014 было переименовано в ООО «Финансовый советник» (л.д. 48-62).

ООО «Финансовый советник» уступило права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) от 25.08.2014 № ИП Инюшину К.А. по договору уступки права требования (цессии) от 29.10.2019 (л.д. 28-30, 31-32, 33-34, 35-36).

На основании договора уступки прав требований (цессии) от 20.01.2021 № Инюшин К.А. передал ИП Соловьевой Т.А. права требования по просроченным кредитам, в том числе по кредитному договору, заключенному с Колянцевым М.Д. от 26.02.2014 № (л.д. 40-45, 46-47).

В судебном заседании установлено, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик Колянцев М.Д. взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, с сентября 2014 г. гашение задолженности по кредиту им не производилось, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету ответчика (л.д. 109-111).

Ответчиком в письменных возражениях на иск сделано заявление о применении срока исковой давности по данному иску.

Расчетом, представленным истцом, подтверждается, что общая сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору от 26.02.2014 №, по которому не истек трехлетних срок, составляет 47 703,96 руб. (л.д. 140-148,149). Данный расчет суд находит верным, произведенным в соответствии с заявлением-офертой, ответчиком указанный расчет не оспаривался.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В заявлении-оферте от 26.02.2014 № предусмотрено, что возвращение кредита и уплата процентов за пользование им производится ежемесячными равными платежами в период с 26.02.2014 по 26.02.2019 (л.д. 11), в связи с чем применительно к вышеуказанным правовым нормам срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, должен исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен, в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, что Колянцев М.Д. в мае 2014 г. допустил нарушение срока уплаты обязательного платежа, поэтому с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству о возврате суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов, с настоящим иском истец обратился в суд 20 февраля 2021 г.

Таким образом, за период с 26.08.2014 по 26.01.2018 требования о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены истцом за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности.

С учетом вышеуказанных правовых норм и разъяснений по их применению, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.02.2014 подлежат удовлетворению за период с 26.02.2018 по 26.02.2019.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 50 588 руб. 94 коп. (4 244 руб. х 11 мес. + 3 904,94 руб.) которая складывается из: задолженности по основному долгу по кредиту за период с 26.02.2018 по 26.02.2019, исходя из ежемесячных платежей, предусмотренных заявлением-офертой – 47 703,96 руб.; задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 26.02.2018 по 26.02.2019 – 2 884,98 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 2.9 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, утвержденным приказом АКБ «Русславбанк» (ЗАО) от 18.11.2013 №, с момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства, поступающие на банковский счет заемщика, указанный в заявление-оферте, списываются Банком не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств. При этом устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) возмещение издержек и расходов банка по получению исполнения; 2) уплата просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 3) погашение просроченной задолженности по сумме основного долга; 4) погашение процентов, начисленных на просроченную задолженность суммы основного долга до даты фактического погашения данной просроченной задолженности; 5) уплата неустойки (пени, штраф).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размер 47 703,96 руб. по ставке 24,8% годовых за период с 27.02.2019 по 17.05.2021 в сумме 26 254,17 руб. (47 703,96 руб. х 24,8%: 365 х 810 дн.).

В соответствии с условиями кредитного договора в пользу истца также подлежит взысканию неустойка за период с 27.02.2018 по 17.05.2021 в размере 0,5% в день. Представленный истцом расчет размера неустойки за указанный период суд находит необоснованным, произведенным от суммы основного долга 47 703,96 руб., однако по состоянию на 26.02.2018 подлежал уплате основной долг в сумме 3 239,21 руб., на 26.03.2018 – 3398,21 руб. и т.д. Размер неустойки, рассчитанной нарастающим итогом от суммы основного долга, подлежащего уплате ежемесячно по кредитному договору, составит: за период с 27.02.2018 по 26.02.2019 – 41 960,99 руб. (нарастающим итогом от суммы основного дога, указанного в расчете истца), за период с 27.02.2019 по 17.05.2021 – 193 201,04 руб. (47 703,96 руб. х 0,5% х 810 дн.), всего 235 162,03 руб.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства дела, соотношение суммы неустойки (235 162,03 руб.) и суммы основного долга, подлежащего взысканию (47 703,96 руб.), длительность неисполнения обязательства ответчиком, исходя из баланса прав и законных интересов сторон, с учетом того, что сам истец в иске и в уточненном иске считает начисленный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд приходит к выводу, что размер начисленной неустойки является явно завышенным и несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства, поэтому считает возможным снизить ее размер до 10 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В пункте 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая указанные правовые нормы и разъяснения по их применению, суд находит, что в пользу истца подлежит взысканию неустойка по состоянию на 17 мая 2021 г. в сумме 10 000 руб., а также подлежит взысканию неустойка на сумму основного долга в размере 47 703,96 руб. до момента фактического исполнения обязательства.

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенной части исковых требований, с ответчика в доход бюджета муниципального образования муниципального района «Город Киров и Кировский район» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 805 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Колянцева М.Д. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору от 26 февраля 2014 г. № в сумме 50 588 (пятьдесят тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 94 (девяносто четыре) копейки, из которой: задолженность по основному долгу за период с 26.02.2018 по 26.02.2019 – 47 703 рубля 96 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 26.02.2018 по 26.02.2019 – 2 884 рубля 98 копеек, а также взыскать проценты за пользование кредитом за период с 27.02.2019 по 17.05.2021 в сумме 26 254 (двадцать шесть тысяч двести пятьдесят четыре) рубля 17 (семнадцать) копеек, неустойку за период с 27.02.2018 по 17.05.2021 в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с Колянцева М.Д. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. проценты по ставке 24,8 % годовых на сумму основного долга в размере 47 703 (сорок семь тысяч семьсот три) рубля 96 (девяносто шесть) копеек за период с 18.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Колянцева М.Д. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 47 703 (сорок семь тысяч семьсот три) рубля 96 (девяносто шесть) копеек за период с 18.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. к Колянцеву М.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с Колянцева М.Д. в доход бюджета муниципального района «Город Киров и Кировский район» государственную пошлину в размере 2 805 (две тысячи восемьсот пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Тришкина

Решение суда в окончательной     форме принято 24 мая 2021 г.