Решение от 28.01.2020 по делу № 33-493/2020 от 20.12.2019

Судья Глотов Н.М. Дело № 2-2904/2019

№ 33-493/2020 (33-10001/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 января 2020 года г. Ханты-Мансийск

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Блиновской Е.О.,

судей Антонова А.А., Ахметзяновой Л.Р.,

при секретаре Гладышевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к Глимшину Марчелю Васыховичу, Глимшиной Элеоноре Рафисовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

встречному исковому заявлению Глимшиной Элеоноры Рафисовны к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о признании кредитного договора недействительным в части,

по апелляционной жалобой Глимшиной Э.Р. на решение Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 17 сентября 2019 года, которым постановлено:

«Взыскать в солидарном порядке с Глимшина Марселя Васыховича и Глимшиной Элеоноры Рафисовны в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору от 27 июня 2013 года в размере 3710166 рублей 08 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 32617 рублей 02 копейки, а всего взыскать 3742783 (три миллиона семьсот сорок две тысячи семьсот восемьдесят три) рубля 10 копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Глимшину Марселю Васыховичу и Глимшиной Элеоноре Рафисовне – жилое помещение (квартира), кадастровый (номер), адрес объекта: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, (адрес), установив начальную продажную цену в размере 3581600 (три миллиона пятьсот восемьдесят одна тысяча шестьсот) рублей.

Заложенное имущество подлежит продаже с публичных торгов.

В остальной части иска ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ» отказать.

Отказать Глимшиной Элеоноре Рафисовне во встречном иске к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ» о признании кредитного договора недействительным в части».

Заслушав доклад судьи Антонова А.А., пояснения представителя ответчика Глимшиной Э.Р. Бойко М.А., судебная коллегия

установила:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с иском в суд к Глимшину М.В., Глимшиной Э.Р., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 3769964,29 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33049,82 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - (адрес), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2740800 рублей.

Требования мотивирует тем, что 27.06.2013 между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчикам кредит в размере 3300000 рублей под 16 %, на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости – (адрес). Ответчики обязались производить погашение кредита и уплачивать истцу проценты за пользование кредитными средствами. Истец свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчиков. В течение срока действия договора ответчики допускали нарушения условий кредитного договора, в связи с чем истец потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, но до настоящего времени требование ответчиками не исполнено. По состоянию на 11.03.2019 сумма задолженности составляет 3769964,29 рубля, где 3141953,56 рубля остаток основного долга по кредиту, 516005,82 рублей задолженность по процентам, 112004,91 рубля задолженность по неустойке. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиками предоставлен залог приобретаемого жилого помещения.

Глимшина Э.Р. обратилась в суд со встречным иском к ПАО Банк «ФК Открытие» о признании кредитного договора недействительным в части. В обоснование указала, что ответчиком нарушены условия договора, так п. 1.1.3.2 кредитного договора предусмотрено, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по страхованию имущественных интересов связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно п.п. 4.1.5 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 договора, процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 1.1.3.1 договора уменьшается на 2 %. Между САО «ВСК» и Глимшиным М.В. 12 декабря 2016 года был заключен договор страхования, но банк не уменьшил процентную ставку, в связи с чем задолженность увеличилась. Просит суд признать незаконным изменение пункта 1.1.3.5 кредитного договора в части увеличения процентной ставки в одностороннем порядке по кредитному договору, признать п. 1.1.3.3 кредитного договора в части возможности увеличения процентной ставки в одностороннем порядке недействительным.

Истец о месте и времени судебного заседания извещен, представитель в зал суда не явился. В письменных возражениях представитель просила в удовлетворении встречного иска отказать, считает, что по встречному иску пропущен срок исковой давности.

Ответчики Глимшина Э.Р., Глимшин М.В. в судебное заседание не явилась, извещены надлежащим образом.

Судом постановлено указанное решение, которое в апелляционной жалобе Глимшина Э.Р. просит отменить.

В обоснование своей позиции указывает, что на основании заключенного между Глимшиным М.В. и САО «ВСК» 12.12.2016 договора страхования (номер) должна была быть уменьшена процентная ставка в соответствии с п. 1.1.3.2 на 2% годовых. Таким образом, полагает, что сумма задолженности перед ответчиком значительно увеличена. Кроме того, полагает, что ответчики были лишены своих прав на предоставление в суд доказательств по делу, поскольку судом первой инстанции необоснованно отклонены заявления ответчиков об отложении судебного заседания в связи с отсутствием их в городе. Также считает, что по делу необходимо было привлечь орган опеки и попечительства, поскольку решением суда лишены жилья и несовершеннолетние дети.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие сторон.

Представитель ответчика Глимшиной Э.Р. Бойко М.А. на удовлетворении апелляционной жалобы настаивала по изложенным в ней основаниям.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствие статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 27.06.2013 между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор, согласно которому банк обязуется предоставить заемщикам кредит в размере 3300000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 16% годовых, а заемщики обязуются возвратить его в сроки, предусмотренные договором, данный кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность ответчиков жилого помещения – (адрес) (п.п. 1.1, 1.2 договора).

Установлено, что в соответствии с заключенным кредитным договором заемщики взяли на себя обязательства вносить ежемесячные платежи по кредиту в размере 41100 рублей не позднее последнего числа процентного периода (п. 1.1.4 и 3.8.3 кредитного договора).

Исполнение истцом своих обязательств по договору подтверждается распоряжением на выдачу кредита.

Согласно копии кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в 16 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно п. 4.1.5 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 договора, процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 1.1.3.1 договора уменьшается на 2 процентных пункта. Под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по личному страхованию подразумевается отсутствие у кредитора информации, согласно п. 4.1.5 или 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 договора об оплаченном взносе по такому договору страхования по истечении месяца, следующего за месяцем, в котором состоялось уведомление заемщика кредитором, дата которого определена в п. 6.16 договора, об изменении процентной ставки в соответствии с п. 4.3.6 договора. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию, условие п. 1.1.3.2 договора прекращает свое действие. С первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем в котором заемщик был уведомлен кредитором о внеплановом пересмотре процентной ставки, применяется и действует до даты окончания срока действия договора процентная ставка, определяемая в соответствии с п. 1.1.3.1 договора. Заключением заемщиком договора личного страхования и оплата страховой премии по такому договору после последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о повышении процентной ставки в соответствии с п. 1.13.2 договора. На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 14 % годовых. При изменении процентной ставки на условиях настоящего договора пересчитываются график платежей и размере ежемесячного платежа заемщика. При этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к договору и без внесения изменений в закладную, если таковая составлялась (п.п. 1.1.3.1 - 1.1.3.6 договора).

Свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему ответчики Глимшина Э.Р. и Глимшин М.В. исполняли ненадлежащим образом, платежи осуществлялись с нарушением сроков их внесения и в меньших суммах, чем предусмотрено договором.

Как следует из копии кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарных день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 5.2-5.3 договора).

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней, а также при допущении просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже, если каждая просрочка незначительна (п.п. «А», «Б»).

В целях обеспечения исполнения Глимшиной Э.Р. и Глимшиным М.В. своих обязательств по кредитному договору, заемщиками предоставлено банку в залог имущество: 1) жилое помещение, расположенное по адресу (адрес) (адрес).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался имеющимися в деле доказательствами, а также установив все обстоятельства имеющие значение для дела, пришел к выводу, о частичном удовлетворении исковых требований. В удовлетворении встречных требований отказано.

Судебная коллегия с выводом суда первой инстанции соглашается, находит его соответствующим обстоятельствам дела, подтвержденным исследованным в судебном заседании доказательст░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.1.1.3.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.1.1.3.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16%.

░░░░░░░ 1.1.3.2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ / ░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 14%.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░.4 ░░░.7 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░.34), ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 14% ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░.1 ░.3 ░░.167 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ 09.09.2019, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 09.09.2019 ░░░░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ 13.09.2019, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ 16.09.2019. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░ 24.01.2020, ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 17.09.2019 ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░ ░.░.