Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-147/2019 от 28.02.2019

Мировой судья Кузьмичева Т.В. Дело №11-147/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Калужский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Паршиной Р.Н.

при секретаре Никеевой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 01 апреля 2019 года апелляционную жалобу ПАО КБ «Восточный» на решение мирового судьи судебного участка № Калужского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, по делу по иску Фадейкиной ФИО7 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора присоединения к Программе страхования, взыскании страховой премии, неустойки, денежных средств за выпуск дебетовой карты, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Фадейкина С.И. обратилась к мировому судье с иском к ответчику, просила расторгнуть договор страхования, взыскать страховую премию в сумме 5500 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5500 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., денежные средства за выпуск дебетовой карты в сумме 3 1000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, в обоснование требований указав, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между сторонами заключен договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец отказалась от договора страхования, ответчиком на имя истца оформлена дебетовая карта, при этом истец не была уведомлена, что стоимость данной услуги составляет 31000 руб. Утверждает, что вынужденно заключила договор страхования, так как заключение договора страхования было условием заключения кредитного договора и отсутствовало право выбора страховщика. Обратившись ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о возврате страховой премии, банк договор не расторг. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с претензией о возврате страховой премии и получила отказ. Полагает, что отказ в возврате страховой премии нарушает ее права как потребителя.

Истец, представитель истца ФИО5 в судебном заседании уточненные требования поддержали.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще.

Решением мирового судьи судебного участка № Калужского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать договор присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный», заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Фадейкиной ФИО8 и ПАО «Восточный экспресс банк», расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» страховую премию в размере 5500 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5500 руб., денежные средства за выпуск дебетовой карты в размере 31000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 23500 руб.

Признать решение суда в части взыскания денежных средств за выпуск дебетовой карты в размере 31000 руб. исполненным.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1760 руб.».

На данное решение ПАО «Восточный экспресс банк» подана апелляционная жалоба, а которой ставится вопрос об отмене решения мирового судьи, как незаконного и необоснованного.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения истицы, представителя истца, возражавших против доводов жалобы, исследовав доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований к изменению решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, ФИО1 предоставлен кредит для потребительских целей в сумме 136300 руб., со ставкой в размере 23,8 % годовых, за проведение безналичных операций и в размере 45 % за проведение наличных операций. Погашение кредита и оплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 8362 руб. на текущий банковский счет.

ДД.ММ.ГГГГ истицей подписано согласие на дополнительные услуги, в котором выражено ее согласие на страхование банковских карт - «Защитник карт» от ООО СК «ВТБ Страхование» и оплату в размере 5500 руб. единовременно.

Истцом так же подписано ДД.ММ.ГГГГ гола заявление в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета, в том числе о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный» и о распространении на него условий Договора страхования от несчастного случая и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». На основании которого ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ выпущен страховой полис № № на имя страхователя ФИО1, страховая сумма составила - 250000 руб., страховая премия 5500 руб.

Также в Приложении к договору страхования указано на то, что действие Договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию. При этом, согласно условиям Договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении Договора страхования производится страховщиком.

В ходе рассмотрения дела мировым судьей установлено, что истец ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховой премии в размере 31000 руб. и с заявлением о полном досрочном возврате кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате денежных средств за страховую программу в размере 31000 руб., за страхование банковской карты в размере 5500 руб. Заявление ответчик не удовлетворил.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате денежных средств за оформление дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» в размере 31000 руб., указывая на то, что согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR)» и оплату услуги в размере 31000 руб. не давала, об этом условии договора ответчик её не предупредил.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на момент рассмотрения дела в суде, ответчиком возвращены истице денежные средства за оформление дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» в размере 3 1000 руб.

Указанные обстоятельства так же подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 данного кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 3 статьи 958 этого же кодекса при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. N 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (с изменениями, вступившими в силу с ДД.ММ.ГГГГ), при осуществлении добровольного страхования, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального Банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10 Указания).

Принимая во внимание, что истица 06.06.2018 года выразила желание досрочно расторгнуть договор страхования от 31.05.2018 года, в течение периода охлаждения (14 дней с даты его заключения), при этом истицей 31.05.2018 года подписано заявление у ответчика о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «Восточный экспресс банк» и о распространении на него условий Договора страхования от несчастного случая и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», мировой судья правильно пришел к выводу и признал договор присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный», заключенный ДД.ММ.ГГГГ сторонами, расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ и взыскал с ответчика в пользу истицы страховую премию в размере 5500 руб.

Так же мировым судьей, с учетом положений ст.10, п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей правильно пришел к выводу и признал условие договора об оформлении услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR)» и оплате данной услуги в размере 31000 руб., ущемляющим права потребителя, и признал его недействительным, взыскав с ответчика в пользу истца денежные средства за выпуск дебетовой карты в размере 31000 руб. Учитывая, что ответчиком после обращения в суд данные денежные средства возвращены, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что решение в этой части исполнено.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательств, мировой судья правильно взыскал с ответчика неустойку, компенсацию морального вреда и штраф. Размер взысканного штрафа, неустойки, компенсации морального вреда в полной мере способствует восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

С учетом изложенного, решение мирового судьи судебного участка № Калужского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, по делу по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора присоединения к Программе страхования, взыскании страховой премии, неустойки, денежных средств за выпуск дебетовой карты, компенсации морального вреда и штрафа является законным и обоснованным.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит, нарушений норм материального и процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены оспариваемого решения, по делу не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № Калужского судебного района <адрес> от 12.12.2018г. по делу по иску Фадейкиной ФИО9 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора присоединения к Программе страхования, взыскании страховой премии, неустойки, денежных средств за выпуск дебетовой карты, компенсации морального вреда и штрафа – оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО КБ «Восточный» - без удовлетворения.

Председательствующий Р.Н.Паршина