Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-43/2015 (2-2802/2014;) ~ М-2743/2014 от 27.11.2014

                   Дело № 2 – 43/15

        РЕШЕНИЕ

        именем Российской Федерации

        21 января 2015 года г. Ульяновск

        Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе судьи Зуевой Н.В., при секретаре Шинкиной С.М.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дьяконовой О.Е. к закрытому акционерному обществу Страховая компания «Мегарусс-Д» о защите прав потребителя,

        У с т а н о в и л :

Дьяконова О.Е. обратилась в суд с иском к закрытому акционерному обществу Страховая компания «Мегарусс-Д» (далее ЗАО СК «Мегарусс-Д») о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что ей на праве собственности принадлежал автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования №. По данному договору застраховано транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> по рискам «Ущерб», «Угон» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В период времени с 23 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ до 07 час. 45 мин. ДД.ММ.ГГГГ в районе <адрес> в г. Ульяновске неустановленное лицо тайно похитило принадлежащей ей автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> В результате этого, истице был причинен материальный ущерб. По данному факту она обратилась в отдел по расследованию преступлений на территории Железнодорожного района СУ УМВД России по г. Ульяновску. ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело №. ДД.ММ.ГГГГ было вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, предоставила все необходимые для страховой выплаты документы, а также два комплекта ключей. Ответчик признал данное событие страховым случаем и выплатил страховое возмещение в размере <данные изъяты>. Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составляет <данные изъяты>.,следовательно, недоплата страхового возмещения составляет <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ она направила в адрес ответчика претензию о недоплате страхового возмещения, но до настоящего времени доплата не произведена, в связи с чем она была вынуждена обратиться в суд. При обращении в суд истица понесла почтовые расходы - <данные изъяты>., расходы на оплату услуг нотариуса - <данные изъяты>. и расходы на оплату услуг представителя - <данные изъяты>. Просит взыскать с ЗАО Страховая компания «Мегарусс-Д» в свою пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты>.; почтовые расходы в размере <данные изъяты>.;штраф в размере 50 % от взысканной суммы; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.; расходы на оплату услуг    нотариуса в размере <данные изъяты>.; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

            В судебное заседание истец Дьяконова О.Е., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась.

        Представитель истца Лукъянова Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, привела доводы, аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика - ЗАО СК «Мегарусс-Д» Уточкина А.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗЛО СК «Мегарусс-Д» (Страховщик) и ДьяконовойО.Е. (Cтрахователь) был заключен договор добровольного страхования транспортного средства, согласно которому Страховщик принял на страхование принадлежащий Страхователю автомобиль марки <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты>, по страховым рискам: «Угон», «Ущерба».Страховая сумма <данные изъяты>. Договором установлена безусловная франшиза в размере <данные изъяты>.В подтверждение заключенного договора страхования, в силу ст. 940 ГК РФ, Страхователю был выдан страховой полис №Договор был заключен на условиях, содержащихся в тексте страхового полиса, а такжев действующих Правилах добровольного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ Условия договора страхования, а также положения Правил страхования Страхователю былиразъяснены и вручены. Свое согласие со всеми условиями страхования Страхователь удостоверил подписью в страховом полисе. ДД.ММ.ГГГГ застрахованный автомобиль был похищен. В связи с данными обстоятельствами Дьяконова О.Е, обратилась в ЗАО СК «Мегарусс-Д» с заявлением о выплате страхового возмещения. ЗАО СК «Мегарусс-Д», рассмотрев представленный Страхователем пакет документов, признало случай страховым по риску «Угон» и на основании Соглашения об отчуждении транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ выплатило сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>. В соответствии с п. 5 договорастрахования №, заключенного между ЗАО СК «Мегарусс-Д» иДьяконовой О.Е. страховое возмещение по риску «Угон» и по риску Ущерб» вслучаеполной гибели ТС (ДО) выплачивается с учетом амортизационного износа ГС (ДО) за время действия договора. Амортизационный износ устанавливается в размере 17,5 % в год от страховой суммы за первый год эксплуатации и 12 % в год за последующие года эксплуатации (по 1% за каждый месяц) и исчисляется с момента заключениядоговора по день наступления страхового случая (пропорционально за каждыймесяц действия договора, при этом неполный месяц учитывается как полный).Износ транспортного средства за период действия договора страхования, рассчитанный в соответствии с п. 5 договора (расчет на выплату № составил <данные изъяты> Кроме того, ЗАО CК«Мегарусс-Д» уменьшило суммустрахового возмещения на сумму установленной договором страхования безусловной франшизы в размере <данные изъяты>. Таким образом, по условиям договора размер страхового возмещения составил бы <данные изъяты> (<данные изъяты> (страховая сумма) - <данные изъяты> (безусловная франшиза) - <данные изъяты>. (амортизационный износ за период действии договора страхования). Таким образом, уменьшение страховой суммы на сумму амортизационного износа обоснованно и соответствует действующему законодательству. ЗАО СК «Мегарусс-Д» прав и законных интересов истца не нарушало, выплатило ДьяконовойО.Е. страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. на основании, данная сумма выплаты превышает сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., подлежащую выплате ДьяконовойО.E. по условиям заключенною договора страхования. ЗАО СК «Мегарусс-Д»действовало исключительно в рамках подписанного сторонами договора,в связи с чем считает, что истец злоупотребляет своим правом. Просит в иске отказать.

            Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

            Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

        Судом установлено, что истцу Дьяконовой О.Е. на праве собственности принадлежал автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> года выпуска, что подтверждено паспортом транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО СК «Мегарусс-Д» (Страховщик) и ДьяконовойО.Е. (Cтрахователь) был заключен договор добровольного страхования транспортного средства, согласно которому Страховщик принял на страхование принадлежащий Страхователю автомобиль марки <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты> по страховым рискам: «Угон», «Ущерб» (страховой полис <данные изъяты>). Страховая сумма <данные изъяты>. Договором установлена безусловная франшиза в размере <данные изъяты>. Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ

        Условия договора страхования, а также положения Правил страхования Страхователю былиразъяснены и вручены. Свое согласие со всеми условиями страхования Страхователь удостоверил подписью в страховом полисе.

ДД.ММ.ГГГГ застрахованный автомобиль был похищен.

        По данному факту Дьяконова О.Е. обратилась в отдел по расследованию преступлений на территории Железнодорожного района СУ УМВД России по г. Ульяновску. ДД.ММ.ГГГГ. было возбуждено уголовное дело № ДД.ММ.ГГГГ было вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события.

ЗАО СК «Мегарусс-Д» рассмотрев представленный Страхователем пакет документов, признало случай страховым по риску «Угон» и на основании Соглашения об отчуждении транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ выплатило сумму страхового возмещения за вычетом амортизационного износа и размера безусловной франшизы.

Истица не согласна с размером страхового возмещения, произведенного с учетом амортизационного износа и размера безусловной франшизы, полагает, что страховое возмещение должно было быть ей выплачено в размере полной страховой суммы – <данные изъяты>

В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В силу п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, обопределении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из содержания данных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

Также в соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от 27.06.2013 г. "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора (п. 36).

        В соответствии с п. 5 договорастрахования №, заключенного между ЗАО СК «Мегарусс-Д» иДьяконовой О.Е. страховое возмещение по риску «Угон» и по риску Ущерб» вслучаеполной гибели ТС (ДО) выплачивается с учетом амортизационного износа ГС (ДО) за время действия договора. Амортизационный износ устанавливается в размере 17,5 % в год от страховой суммы за первый год эксплуатации и 12 % в год за последующие года эксплуатации (по 1% за каждый месяц) и исчисляется с момента заключениядоговора по день наступления страхового случая (пропорционально за каждыймесяц действия договора, при этом неполный месяц учитывается как полный).

Размер амортизационного износа составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты> x 36,5%) эксплуатации автомашины).

        Размер страхового возмещения должен был составить <данные изъяты>. (<данные изъяты>).

        Таким образом, Дьяконовой О.Е. страховое возмещение было выплачено в большем размере, чем это предусмотрено договором страхования – в сумме <данные изъяты>.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что при расчете суммы подлежащего выплате страхового возмещения, ответчик, руководствуясь положениями договора, правомерно учел процент амортизационного износа, поскольку размер страховой выплаты при наступлении риска "Угон" был определен соглашением сторон при заключении договора страхования и оснований для удовлетворения иска в части взыскания недоплаченного страхового возмещения не имеется.

Поскольку в иске о взыскании недоплаченной части страхового возмещения суд отказывает, не подлежат взысканию и компенсация морального вреда, штраф, почтовые и судебные расходы.

        На основании вышеизложенного, руководствуясьст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

        РЕШИЛ:

        В удовлетворении исковых требований Дьяконовой О.Е. к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Мегарусс-Д» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

        Судья: Н.В.Зуева