Решение по делу № 2-533/2018 (2-4782/2017;) ~ М-4962/2017 от 21.12.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск                             20 марта 2018 г.

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Наумовой Н.А.,

с участием представителя истца Елистратовой М.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-533/2018 по исковому заявлению ПАО АКБ «Связь-Банк» к Меркульеву Д.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Меркульеву Д.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Меркульевым Д.Ю. был заключен кредитный договор №. Согласно п.2.1. кредитного договора и Тарифов кредитора в Приложении № к кредитному договору истец предоставил заемщику кредит без ограничения целевого использования в сумме 100 000 рублей под 17,9 % годовых за пользование кредитом сроком на 60 месяцев. Согласно п.2.2. кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 2 588,26 рублей. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов ежемесячные аннуитетные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца. Истец выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме 100 000 рублей путем зачисления на банковский счет ответчика №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № к Кредитному договору). Согласно п.4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы Ежемесячного платежа подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей. В соответствии с п. 4.2.8 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору. Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная. На основании п. 4.1.2. Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня. Согласно п. 5.4.6 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору. Тарифами Кредитора (Приложение № к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 20 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. В нарушение установленных кредитным договором сроков заемщик не производит платежи по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора. Должнику направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ., но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. Общий размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 165 962,68 руб., в том числе: 92 131,38 руб. – основной долг; 47 552,07 руб. – проценты за пользование кредитом; 12 896,69 руб. – неустойка за просрочку погашения процентов; 13 382,54 рублей – неустойка за просрочку погашения основного долга.

Просит суд, с учётом уточнений заявленных исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с Меркульева Д.Ю. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 165 962 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом начисленные с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 17,9 % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 519 рублей 25 копеек.

В судебном заседании представитель истца Елистратова М.А., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам и правовым основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

В судебное заседание ответчик Меркульев Д.Ю. не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом по месту жительства, указанному в договоре с банком, и месту регистрации согласно адресной справке Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил, своего представителя не направил.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, делать выписки из них, снимать копии, заявлять отводы, представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайств и доводов других лиц, участвующих в деле; обжаловать судебные постановления и использовать предоставленные законодательством о гражданском судопроизводстве другие процессуальные права. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как следует из материалов дела, ответчик Меркульев Д.Ю., извещался судом на судебные заседания, назначенные на ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. по адресу: <адрес>. Согласно распечатке с официального сайта «Почта России» почтовая корреспонденция Меркульевым Д.Ю. не получена, возвращена с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения». Вместе с тем, ответчик в судебные заседания не явился, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представляет, своего представителя не направил.

Таким образом, по мнению суда, судом исчерпаны все установленные гражданским процессуальным законодательством РФ возможности по надлежащему извещению ответчика по делу, созданы условия для объективного, всестороннего и правильного рассмотрения дела.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Меркульевым Д.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100 000 рублей с уплатой 17,9 % годовых за пользование кредитом сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, установленном договором (п. 2.1, 2.2 договора).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №. Датой фактического предоставления кредита является день зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика. Зачисленные денежные средства в сумме 100 000 рублей в дату выдачи кредита перечисляются по реквизитам, указанным заемщиком в распоряжении о перечислении денежных средств со счета заемщика или снимаются заемщиком со счета заемщика (п. 3.2, 3.3, 3.4 договора).

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, ежемесячными платежами.

Согласно п. 4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы ежемесячного платежа подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.

В соответствии с п. 4.2.8 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

На основании п. 4.1.2. Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п. 5.4.6 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки установленной Тарифами. Размер неустойки составляет 20 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

Обязательства по предоставлению кредита по спорному договору исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств в размере 100 000 рублей на лицевой счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 5.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и / или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Меркульева Д.Ю. направлено требование-уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения.

Просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 165 962,68 руб., в том числе: 92 131,38 руб. – основной долг; 47 552,07 руб. – проценты за пользование кредитом; 12 896,69 руб. – неустойка за просрочку погашения процентов; 13 382,54 рублей – неустойка за просрочку погашения основного долга.

Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору.

Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Меркульевым Д.Ю. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Меркульева Д.Ю. задолженности, ответчиком, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. При этом суд считает обоснованным размер начисленной неустойки, с учётом размера задолженности по кредитному договору, периода неисполнения обязательств ответчиком и не находит оснований для их снижения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Меркульева Д.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 165 962 рублей 68 копеек, обоснованы, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Рассматривая исковые требования истца о взыскании с Меркульева Д.Ю. процентов за пользование кредитом начисленных с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 17,9 % годовых, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

При таких обстоятельствах, требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. года Истец обратился к Заемщику с требованием о расторжении кредитного договора и погашении просроченной задолженности. Требование Банка ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, и учитывая, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по спорному договору стороной ответчика не представлено, суд приходит к выводу о том, что обязательства, принятые Меркульевым Д.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в установленные сроки не исполнены, а, следовательно, допущено существенное нарушение условий договора, в связи с чем, кредитный договор, заключенный между Меркульевым Д.Ю. и ПАО «Связь-Банк» подлежит расторжению в силу требований, предусмотренных п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 519,25 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Меркульевым Д.Ю. .

Взыскать с Меркульева Д.Ю. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 165 962 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 519 рублей 25 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст решения изготовлен 03.04.2018 г.

Судья О.В. Луст