Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-79/2017 ~ М-53/2017 от 14.02.2017

Дело № 2-79/2017                                                                                    

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ                                                                                                                                              

г. Краснослободск                                                                10 апреля 2017 г.                                                                      

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Федосейкиной Е. В.,

при секретаре Ведищевой Л. П.,

с участием в деле:

истца - общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк»,

ответчика - Якушкина А. М.,

представителя ответчика - Фомкина Н.Н., действующего на основании заявления, в порядке части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Якушкину А. М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 19 ноября 2014 г. в общей сумме 75 132 руб. 87 коп, и обращении взыскания на заложенное имущество автотранспортное средство FORD EXPLORER идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены в размере 1 258 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2453 руб. 99 коп,

установил:

ООО «Сетелем Банк» (далее Банк) обратилось в суд к Якушкину А.М. с указанными исковыми требованиями, в обоснование которых указано, что 19 ноября 2014 г. между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты>, на срок 12 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16% годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанному в графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил целевой кредит в полном объеме на приобретение Якушкиным А.М. автомобиля FORD EXPLORER идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 19 ноября 2014 г. и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 19 ноября 2014 г. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем банк» и ответчиком является транспортное средство FORD EXPLORER идентификационный номер (VIN) №, согласно пункту 3 Обеспечение кредита, указанного кредитного договора.

В нарушение статей 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), а также кредитного договора, Якушкин А.М. не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В связи с вышеизложенным ответчику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Задолженность ответчика по целевому кредитному договору от 19 ноября 2014 г., состоящая из суммы основного долга, составляет 75 132 руб. 87 коп.

Истец просит суд взыскать задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в сумме 75 132 руб. 87 коп, обратить взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство FORD EXPLORER идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 1 258 500 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2453 руб. 99 коп.

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился. Представитель ООО «Сетелем Банк» Боровков И.Ю. при подаче искового заявления, Игнатьева И.Н. при подаче отзывов на возражения ответчика, представили суду ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах и на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Якушкин А.М., его представитель Фомкин Н.Н. просили отказать в удовлетворении иска, представили суду письменные возражения на исковое заявление. Якушкин А.М. в судебном заседании пояснил, что задолженности перед банком не имеет, ввиду полного досрочного погашения кредита 15 декабря 2014 г.

Выслушав пояснения стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа (статья 315 ГК РФ).

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19 ноября 2014 г. между Якушкиным А.М. и ООО «Сетелем Банк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № на сумму 941 454 руб. 88 коп. на срок 12 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16% годовых от суммы кредита.

Целевой кредит был предоставлен для приобретения автомобиля FORD EXPLORER идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договорам добровольного страхования от несчастного случая и КАСКО.

Из сведений отделения ГИБДД ММО МВД России «Краснослободский» по состоянию на 02 марта 2017 г. вышеуказанный автомобиль FORD EXPLORER идентификационный номер (VIN) № зарегистрирован за Якушкиным А.М.

В соответствии с пунктом 2 условий кредитного договора, договор вступает в силу на следующий календарный день после его заключения и действует до момента полного исполнения.

В соответствии с пунктом 6 условий кредитного договора, заемщик обязуется производить возвращение суммы кредита путем внесения 17-го числа каждого месяца ежемесячно равного платежа в сумме 85 495 рублей.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, утвержденные 28 мая 2014 г.

В разделе 1. Общих условий, определены Условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение товаров, обслуживание кредита и порядок погашения задолженности (пункт 3)

В пункте 3.1 Общих условий указано, что для учета выданного кредита, банк открывает на имя клиента ссудный счет в российских рублях.

Согласно пункту 3.4 Общих условий погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом обязанность клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору со счета клиента.

Пунктом 3.5 Общих правил определены способы направления денежных средств в банк для зачисления на счет, в том числе, согласно пункту 3.5.2 переводом денежных средств через другие кредитные организации.

В пункте 3.6 Общих правил установлено, что полным погашением задолженности считается возврат клиентом кредита и полная уплата клиентом начисленных к моменту возврата кредита процентов, а также уплата клиентом в полном размере всех иных начисленных к моменту возврата кредита в соответствии с договором и тарифами сумм.

В соответствии с пунктом 3.12 Общих правил клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком полностью либо частично.

В силу пункта 3.12.1 Общих правил, установлено, что клиент в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения кредита имеет право вернуть досрочно банку всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Следовательно, согласно положениям вышеуказанных правовых норм и условиям, на которых был заключен кредитный договор, гражданин-заемщик не может быть ограничен в праве погасить кредит досрочно.

Установлено, что стороны договорились о заключении кредитного договора, по которому кредит подлежал возврату путем ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы (аннуитетных платежей), включавшей проценты за весь указанный в договорах срок пользования кредитом.

Судом установлено, что при заключении целевого кредитного договора от 19 ноября 2014 г., стороны - ООО «Сетелем Банк» и Якушкин А.М. согласовали все существенные условия договора, в том числе и условие о том, что заемщик в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения кредита имеет право вернуть досрочно банку всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Ответчик Якушкин А.М. принятое на себя обязательство выполнил полностью, воспользовавшись своим правом на полный досрочный возврат кредита в течение 30 дней со дня получения кредита - 19 ноября 2014 г., так как 15 декабря 2014 г. возвратил в счет погашения всю суммы кредита и процентов по договору за фактический срок кредитования 953 770 руб. 83 коп. займодавцу ООО «Сетелем Банк», что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 15 декабря 2014 г. и отражено в расчете, предоставленном истцом. Указанной суммы на 15 декабря 2014 г. было достаточно для полного погашения кредита, с начисленными на дату его погашения процентами в количестве дней за фактическое пользование, однако ООО «Сетелем Банк» досрочное погашение кредита не произведено.

Суд не может согласиться с расчетом задолженности истца, полагает, что расчет по кредиту должен быть следующем: 941 454,88 руб. х 16 % =          150 632,78 руб.;

150 632,78/12 (календарных месяцев) = 12 552,73 руб.;

12 552,73/30 календарных дней = 418,42 руб.

Ответчиком Якушкиным А.М. уплачена сумма 953 770,83 руб., тогда как уплате подлежала сумма, исходя из следующего расчета: 941 454,88 руб. х 16 % /12 календарных мес. / 27 календарных дней пользование кредитом (с 19 ноября 2014 г. по 15 декабря 2014 г.) = 952 752 руб. 22 коп.

При таких обстоятельствах, судом не могут быть приняты во внимание доводы, изложенные ООО «Сетелем Банк» в отзывах на возражения ответчика от 23 марта 2017 г., от 24 марта 2017 г. о том, что:

• досрочное погашение (ДП) было заказано на 19 декабря 2014 г. через горячую линию (с сотрудником). После клиент перезаказал досрочное погашение (ДП) на 12 января 2015 г. через систему IVR (телефонный банк). Соответственно средство было недостаточно на дату 12 января 2015 и досрочное погашение (ДП) не произошло. Клиент самостоятельно сменил период досрочное погашение (ДП). СМС о том, что досрочное погашение (ДП) не выполнено, клиенту было направлено. От клиента никакие звонки и обращения не поступали. Процедура (заказ) полного досрочного погашения (ДП) не была выполнена. Денежные средства в положительном балансе были списаны на ежемесячные платежи согласно графику платежей;
• 12 декабря 2014 г. в 13:29 поступил звонок в ЦОК по заказу досрочного погашения. Оператор рассчитал и озвучил сумму для полного досрочного погашения в размере 868275.83 руб. + 85495 руб. (ежемесячный платеж по графику платежей). Того же дня, 12 декабря 2014 г., зафиксирован повторный звонок через IVR (автоинформатор) для заказа досрочного погашения по кредитному договору № С 04101133709. Расчет денежной суммы был предоставлен с 12 декабря 2014 г. по 12 января 2015 г. (месяц) в размере - 877 402,57 руб. + платежи согласно п. 3.12.4. Общим условиям Банка (Глава IV). Каждый последующий заказ отменяет предыдущий. 12 декабря 2014 г. смс информирование по заказу досрочного погашения был направлен клиенту. 12 января 2015 г. смс информирование о том, что досрочное погашение не выполнено был направлен клиенту.

Суд расценивает данные доводы как несостоятельные, поскольку никакими относимыми и допустимыми доказательствами не подтверждены, ответчиком категорически оспариваются.

Более того, из данных отзывов представителя истца на возражения ответчика, и в самом расчете истца усматривается, что 15 декабря 2014 г. на лицевой счет № Якушкиным А.М. зачислена денежная сумма в размере 953 770,83 рублей.

Суд, проанализировав условия кредитного договора и предпринятые ответчиком действия, результатом которых явилось поступление на счет заемщика денежных средств в размере именно 953 770 руб. 83 коп., что соответствовало размеру полной задолженности по кредиту, суд приходит к выводу, что ответчиком процедура досрочного погашения кредитной задолженности ответчиком была соблюдена. Заемщик Якушкин А.М. воспользовался своим правом, обеспечив на счете достаточную сумму для полного досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения как основного требования ООО «Сетелем Банк» о взыскании с Якушкина А.М. задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 19 ноября 2014 г. в общей сумме 75 132 руб. 87 коп, так и производного требования об обращении взыскания на заложенное имущество автотранспортное средство FORD EXPLORER идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены в размере 1 258 500 рублей, а также для взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 2453 руб. 99 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Якушкину А. М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 19 ноября 2014 г. в общей сумме 75 132 руб. 87 коп, и обращении взыскания на заложенное имущество автотранспортное средство FORD EXPLORER идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены в размере 1 258 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2453 руб. 99 коп, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Краснослободского районного суда

Республики Мордовия                                                                Е.В. Федосейкина

Мотивированное решение составлено 14 апреля 2017 г.