Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1507/2016 ~ М-1333/2016 от 27.06.2016

                                                                                                               Дело 2-1507/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга УР                                                 16 сентября 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Михайловой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Михайловой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 753 126 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 745 582 руб. 86 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 3 204 руб. 66 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 4 339 коп. 35 коп., а также о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 731,27 руб..

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Михайловой Е.В. заключено соглашение №№*** о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 1 000 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №*** от дд.мм.гггг, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 000 000 рублей, проценты за пользование кредитом- 25,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 41 000 руб..

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Однако, в настоящее время Михайлова Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

дд.мм.гггг решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» истец изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

На основании ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ и условий соглашения о кредитовании истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

Представитель истца М., действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик Михайлова Е.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Направленное ответчиком ходатайство об отложении рассмотрения дела судом оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ст. 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

Как установлено судом, дд.мм.гггг Михайлова Е.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита наличными, при сумме запрашиваемого кредита 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев.

На основании заявления Михайловой Е.В. ОАО «АЛЬФА-БАНК» дд.мм.гггг направило индивидуальные условия №№*** от дд.мм.гггг договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. Сумма кредита составляет 1 000 000 рублей; процентная ставка- 25,97% годовых; срок выдачи кредита- 36 месяцев, платежи по договору осуществляются наличными по графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 41 000 рублей. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита 13-е число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на счет в рублях: дд.мм.гггг.

Михайлова Е.В. с указанными выше условиями согласилась, индивидуальные условия выдачи потребительского кредита, предусматривающую выдачу кредита наличными, в ОАО «АЛЬФА-БАНК» получила, в подтверждение чего поставила свою подпись в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитовании.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком Михайловой Е.В. кредитного договора (соглашения о кредитовании). Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора согласно ст. 819, 334 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Михайлова Е.В. свои обязательства по кредитному договору не соблюдала, допустив образование задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком Михайловой Е.В. принятых на себя обязательств истцом предоставлены: расчет задолженности по состоянию на дд.мм.гггг, справка по кредиту наличными по состоянию на дд.мм.гггг, выписка по счету №*** за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, выписка по счету №*** за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Суд признает правильным расчет истца о сумме задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, по состоянию на дд.мм.гггг.

В силу ст. 329, ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий №№*** от дд.мм.гггг договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что ответчик Михайлова Е.В., начиная с дд.мм.гггг, своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Расчет неустойки произведен банком в соответствии с условиями договора, заключенного с ответчиком.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов начислена за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 3 204 руб. 66 коп.;

Неустойка за несвоевременную уплату основного долга начислена за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 4 339 коп. 35 коп.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчик не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Михайловой Е.В. допущены существенные нарушения условий договора, что является основанием для взыскания с нее в пользу АО "Альфа-Банк»" задолженности по договору в сумме 753 126 руб. 87 коп..

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 731,27 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №TOP№*** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 753 126 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 87 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 745 582 ░░░. 86 ░░░.;

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 3 204 ░░░. 66 ░░░.;

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 4 339 ░░░. 35 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 731 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 27 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░             ░.░. ░░░░░░░