Решение по делу № 2-3162/2017 ~ М-2567/2017 от 21.04.2017

Дело№2-1-3162/2017

Решение

именем Российской Федерации

10 июля 2017 года город Энгельс

    Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Пириевой Е.В.,

при секретаре ФИО6,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФИО2, ФИО3 к акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о признании события страховым случаем, возложении обязанности произвести страховое возмещение,

установил:

    акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Гавриловой Н.А.,Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Истец требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Гавриловым А.Н. и ЗАО (в настоящее время- АО) «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор. Кредит предоставлялся для приобретения автомобиля <данные изъяты> (VIN №), 2013 года выпуска. Сумма кредита составляла 520591 руб. 22 коп. Срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование составлял 18120 руб., неустойка в размере -<данные изъяты>% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Гаврилов А.Н. умер, что сделало невозможным дальнейшее исполнение им своих обязательств по кредитному договору. Обязательство Гаврилова А.Н. перед банком по погашению кредита осталось неисполненным. Жизнь заемщика была застрахована компанией ЗАО «Страховая компания «Алико» (в настоящее время – АО «Страховая компания «Метлайф»). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 457967 руб. 31 коп., из которых 385040 руб. 65 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31432 руб. 63 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 41494 руб. 03 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

    С учетом уточненных исковых требований истец АО «ЮниКредит Банк» просил взыскать с наследников Гавриловой Н.А., Гавриловой Г.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37520 руб. 51 коп., из них 37495 руб. 85 коп. просроченный основной долг, 24 руб. 66 коп. – проценты на просроченный основной долг. От требований об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> (VIN №), 2013 года выпуска истец отказался. Отказ от иска в данной части принят судом.

    Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца АО «ЮниКредит Банк».

    Ответчик Гаврилова Г.А. в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

    Ответчик Гаврилова Н.А. в судебном заседании исковые требования АО «ЮниКредит Банк» не признала, считала, что задолженность по кредитному договору должна быть выплачена АО «Страховая компания МетЛайф».

    Ответчики Гавриловы Н.А., Г.А. обратились в суд с иском к АО «Страховая компания «МетЛайф» о возложении обязанности на акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» произвести страховое возмещение акционерному обществу «ЮниКредит Банк» в счет оплаты сумм по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в размере 385040 руб. 65 коп, а также процентов, всего на сумму 457967 руб. 31 коп. Требования мотивировали тем, что жизнь заемщика была застрахована в ЗАО «Страховая компания «Алико», согласно страховому сертификату №. Выгодоприобретателем по договору страхования являлся АО «ЮниКредит Банк». Согласно п. 5.1. Полисных условий застрахованное лицо или выгодоприобретатель обязаны уведомить страховщика о случившемся страховом событии любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 дней с момента, когда застрахованному лицу или выгодоприобретателю стало известно о наступлении страхового случая. После смерти Гаврилова А.Н. наследники сообщили банку о факте смерти и представили необходимую документацию. АО «Страховая компания «Метлайф» не перечислило банку страховую сумму, чем нарушила права наследников. Несвоевременное перечисление суммы страхового возмещения привело к увеличению размера процентов по договору. В связи с чем, истцы считали, что АО «Страховая компания «МетЛайф» должна выплатить 457967 руб. 31.

    Ответчик АО «Страховая компания «МетЛайф» в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Представил отзыв, в котором указал, что согласно п. 6.2.1 размер страховой выплаты по риску <данные изъяты> определяется как 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. В отношении Гаврилова А.Н. принято решение о признании случая страховым и выплате 440292 руб. 14 коп.

    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии АО «Страховая компания «МетЛайф».

    3-е лицо Территориальное управление Федерального агенства по управлению государственным имуществом Саратовской области в судебное заседание не явилось, извещалось о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии третьего лица.

    Заслушав ответчика Гаврилову Н.А., исследовав материалы дела, суд находит иск АО «ЮниКредитБанк», подлежащим удовлетворению. Иск Гавриловых Н.А.,Г.А. следует частично удовлетворить.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Гавриловым А.Н. и ЗАО (в настоящее время - АО) «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор.

Кредит предоставлялся для приобретения автомобиля Renault Duster (VIN №), 2013 года выпуска.

Сумма кредита составляла 520591 руб. 22 коп. Срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование составлял 18120 руб., неустойка в размере -<данные изъяты>% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

Судом установлено, что Гаврилов А.Н. заключил договор страхования с ЗАО «Страховая компания «Алико» (в настоящее время – АО «Страховая компания «МетЛайф»). По условиям договора страхования при наступлении страхового события : смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни устанавливался размер страховой выплаты в размере 100% страховой суммы на дату смерти застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Гаврилов А.Н. умер.

Согласно справке о смерти № причиной смерти явились: <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Гарилова Н.А. и ДД.ММ.ГГГГ Гаврилова Г.А. обратились к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования.

Гавриловой Г.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 2/3 долях (в том числе 1/3 доля ввиду отказа в ее пользу сына наследодателя Гаврилова А.А.). Гавриловой Н.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в размере 1/3 доли.

ДД.ММ.ГГГГ наследник Гаврилова А.Н. – Гаврилова Н.А. обратилась в ЗАО «ЮниКредитБанк» с заявлением, в котором просила известить страховую компанию «Алико» о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ Гаврилова Н.А. уведомила о наступлении страхового случая страховую компанию «Алико».

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ЮниКредит Банк» составлено заявление, адресованное в отдел страховых выплат ЗАО «Алико», в котором просил произвести страховую выплату в связи с наступлением страхового случая.

    Обязательство Гаврилова А.Н. перед банком по погашению кредита осталось неисполненным. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляла 457967 руб. 31 коп., из которых 385040 руб. 65 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31432 руб. 63 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 41494 руб. 03 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

В силу п. 5.1 Полисных условий страхования от ДД.ММ.ГГГГ застрахованное лицо или выгодопроиобретатель обязаны уведомить страховщика о случившемся страховом событии любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 дней с момента, когда застрахованному лицу или выгодоприобретателю (соответственно) стало известно о наступлении такого события.

Согласно п. 1.4 Полисных условий страхования от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования ЗАО «Страховая компания «Алико» обязуется за обусловленную договору плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, поименованного в договоре страхования, осуществить страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в страховом сертификате и в порядке, определенном в настоящих Полисных условиях страхования.

    В соответствии с п. 9.4.1 Полисных условий страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховщик имеет право проверять любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству РФ, достоверность информации, сообщаемой застрахованным лицом и выгодоприобретателем, в том числе направлять застрахованное лицо на медицинское освидетельствование, назначать соответствующие экспертизы, самостоятельно запрашивать дополнительные сведения, в этом случае отсрочить принятие решения о признании события страховым случаем до получения запрошенных документов и информации.

    Согласно пункту 6.3.1 для осуществления страховой выплаты представляются: если смерть произошла в результате заболевания официальный медицинский документ с информацией о состоянии здоровья застрахованного лица, о состоянии здоровья застрахованного лица до страхового случая анамнез), копия, заверенная выдавшим документ учреждением, амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и /или истории болезни из больницы по месту лечения.

    Страховой компанией направлялись запросы в поликлинику г. Энгельса с целью получения выписки из амбулаторной карты по месту наблюдения за последние пять лет. Ответ из медицинского учреждения страховая компания не получила.

ДД.ММ.ГГГГ выписка из амбулаторной карты направлена судом в адрес АО «Страховая компания «МетЛайф».

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ЮниКредитБанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляла 400265 руб. 58 коп без учета процентов.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания «МетЛайф» перечислило АО «ЮниКредит Банк» 440292 руб. 14 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер долга по кредитному договору составил 37520 руб. 51 коп., из них 37495 руб. 85 коп. просроченный основной долг, 24 руб. 66 коп. – проценты на просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества превышает размер долга.

Учитывая, что смерть заемщика не прекращает его обязательств по кредитному договору, то поэтому суд считает необходимым взыскать с наследников задолженность по кредитному договору в размере 37520 руб. 51 коп.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховым случаем является событие, определенное договором страхования, при этом действительно должно быть объективно совершившееся событие, не зависящее от действий страхователя или застрахованного лица, при этом характер и признаки страхового случая стороны определяют в договоре страхования.

Судом установлено, что наступление смерти в результате болезни ФИО1 является страховым случаем. В связи с чем, исковые требования Гавриловых Н.А., Г.А. о признании данного события страховым случаем следует удовлетворить.

Следует обязать акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» произвести страховое возмещение акционерному обществу «ЮниКредит Банк» в счет оплаты сумм по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в размере 440292 руб. 14 коп.

Учитывая, что данная сумма перечислена АО «ЮниКредит Банк», следует указать, что решение суда не подлежит исполнению в указанной части в связи с добровольным исполнением.

В остальной части требований о перечислении сумм свыше 440292 руб. 14 коп., следует отказать, поскольку перечисление сумм в ином размере привело бы к изменению условий договора.

Доводы наследников Гавриловых Н.А., Г.А. о том, что задолженность возникла в результате ненадлежащего выполнения страховой компанией обязательств по выплате страхового возмещения, не могут служить основанием для изменения условий договора страхования, увеличения размера страхового возмещения. Тот факт, что указанная задолженность могла образоваться в результате несвоевременного выполнения страховой компанией своих обязательств, может являться самостоятельным основанием для обращения наследников с иском о взыскании убытков, но никак не может служить основанием к освобождению наследников от обязанности погасить долг наследодателя перед банком.

С учетом изложенных обстоятельств, иск АО «ЮниКредит Банк» следует удовлетворить.

Требования Гавриловых Н.А., Г.А. подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 198 ГПК РФ, суд

решил:

    взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ФИО10 ФИО5 ФИО1, в размере 37520 руб. 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1325 руб. 61 коп., всего 38846 (тридцать восемь тысяч восемьсот сорок шесть) руб. 12 коп.

    В иске акционерного общества «ЮниКредит Банк» к акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

    Признать событие – наступление смерти в результате болезни ФИО1 страховым случаем.

    Обязать акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» произвести страховое возмещение акционерному обществу «ЮниКредит Банк» в счет оплаты сумм по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в размере 440292 (четыреста сорок тысяч двести девяносто два) руб. 14 коп.

Решение суда в части возложения обязанности на акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» произвести страховое возмещение акционерному обществу «ЮниКредит Банк» в счет оплаты сумм по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в размере 440292 (четыреста сорок тысяч двести девяносто два) руб. 14 коп. не подлежит исполнению.

В остальной части иска Гавриловой Н.А., Г.А. - отказать.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд.

    Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья Е.В. Пириева

Секретарь ФИО6