Решение по делу № 2-2098/2017 ~ М-1524/2017 от 29.03.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2017 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Кузубовой Н.А., при секретаре Петровой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Болотова Б. Б.уевича к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Болотов Б.Б. просил обязать ответчика прекратить начисление и взимание ежемесячной платы за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный» по кредитному договору №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере <данные изъяты> руб., оплаченных банку за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный»; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Болотов Б.Б. заключил с ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» договор на получение кредита № с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей под 38,3 % годовых. Данный договор содержит условия о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и взимание ежемесячной платы в размере 1,25% от лимита кредитования. Согласно условиям страхования по Программе страхователем является ОАО КБ «Восточный», страховщиком - СК «ВТБ Страхование», застрахованным лицом – заемщик. Условиями страхования предусмотрена возможность досрочного прекращения действия Программы по желанию застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования, после чего банк обязан был прекратить начисление и взимание платежей за участие в программе. Не смотря на то, что истец отказался от участия в программе страхования, банк продолжает незаконно начислять и взимать с истца плату за присоединение к программе страхования.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В ходе рассмотрения дела истцом Болотовым Б.Б. исковые требования были уточнены, истец просил обязать ответчика прекратить начисление и взимание ежемесячной платы за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный» по кредитному договору № по 1,25% в месяц от суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере <данные изъяты> руб., оплаченную банку за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный» за период с ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной судом суммы.

В судебное заседание истец Болотов Б.Б. не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» Дамбаева Л.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменный отзыв на иск, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку при заключении кредитного договора истец выразил согласие на присоединение к программе страхования и в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе от страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Оказанные услуги банка по присоединению к программе страхования подлежат оплате, в связи с чем изложенным оплаченные суммы страховой премии не могут быть возвращены истцу. Просила уменьшить размер штрафа, сумм судебных расходов, морального вреда (в случае удовлетворения требований). Просила суд обратить внимание на отсутствие доказательств получения банком заявления истца, отсутствие в нем требований, предъявленных в исковом заявлении, и реквизитов, по которым необходимо сделать перечисление.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, при надлежащем извещении сторон о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Болотов Б.Б. заключил с ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» договор на получение кредита № с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей под 38,3 % годовых.

Условиями кредитного договора, заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» предусмотрена обязанность заемщика по оплате услуг банка за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанной с организацией распространения условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 1,25 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет <данные изъяты> руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40 % от страховой суммы или <данные изъяты> руб. за каждый год страхования.

Как следует из выписки по операциям клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячной платы за страхование включена в сумму платежа по кредиту, подлежащей к оплате, и составляет <данные изъяты> руб. ежемесячно.

Из заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» следует, что действия договора страхования в отношении истца может быть прекращено по его желанию, при этом уплаченная страховая премия, при досрочном прекращении договора страхования не возвращается, в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Реализуя право одностороннего отказа от услуги, истец в письменной форме ДД.ММ.ГГГГ. уведомил ответчика о досрочном отказе от участия в Программе страхования, просил считать действие Программы страхования в отношении него прекращенным по истечении 10 дней с даты получения банком заявления, что свидетельствует о волеизъявлении потребителя об отказе от предоставляемых услуг по страхованию. Вышеуказанное заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует подпись сотрудника банка и его печать. Однако, как следует из выписки по операциям, данное требование удовлетворено не было до настоящего времени.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из выписки из лицевого счета заемщика, после одностороннего отказа от услуги ответчик продолжает начислять и взимать плату за присоединение к Программе страхования. Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ включительно ответчиком удержана комиссия за страхование в сумме <данные изъяты> руб. за каждый месяц, всего <данные изъяты> руб.

Учитывая, что истец уведомил банк об отказе от предоставления услуг по присоединению к Программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, указанный договор прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным отказом истца от получения услуг банка по страхованию, в связи с чем ежемесячное начисление ПАО КБ «Восточный» страховой премии в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. является неправомерным.

Поскольку законом предусмотрена возможность отказаться от исполнения договора при оплате исполнителю фактически понесенных им расходов, обязательства по такому договору подлежат прекращению. Доказательств наличия у Болотова Б.Б. задолженности по оплате услуг по страхованию в материалах дела не имеется.

При этом доводы представителя ответчика Дамбиевой Л.В., изложенные в отзыве на иск, не подлежат принятию во внимание, поскольку договор страхования истцом не оспаривался, страховая сумма и оплаченные до отказа от услуг по страхованию платежи к взысканию Болотовым не предъявлялись.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

В связи с прекращением с ДД.ММ.ГГГГ действия в отношении истца Программы страхования оплаченная истцом плата (комиссия) в размере <данные изъяты> руб. (с ДД.ММ.ГГГГ) является неосновательным обогащением ответчика и подлежит возврату истцу.

При этом оснований для взыскания с ответчика в пользу <данные изъяты> руб., удержанных в ДД.ММ.ГГГГ не имеется, поскольку как следует из п. 5.3.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заявление об отказе от участия в Программе по страхованию должно быть подано за 10 дней до прекращения ее действия. Поскольку заявление о досрочном отказе от участия в Программе страхования истцом подано в банк ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, действие программы подлежит прекращению с ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем оплаченная ДД.ММ.ГГГГ. (в период действия программы страхования) страховая премия в размере <данные изъяты> руб. в соответствии со ст. 958 ГК РФ возврату не подлежит.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как следует из содержания п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" основанием для компенсации потребителю морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

При определении размера компенсации морального вреда суд руководствуется ст. 151 ГК РФ и принимает во внимание степень вины ответчика, период нарушений прав истца и степень его нравственных страданий. При таких обстоятельствах суд считает достаточной и справедливой компенсацию в размере 3000 рублей.

Разрешая требования о взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, суд приходит к следующему.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела, 12.01.2017г. истцом в адрес банка подано заявление об отказе от предоставления услуг по присоединению к Программе страхования. Однако, доказательств обращения истца в досудебном порядке с требованиями о возврате неправомерно удержанных в качестве страховой премии денежных средств, в удовлетворении которых банком было отказано, не представлено. Вместе с тем, в силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» досудебное обращение потребителя с требованиями и отказ исполнителя от их удовлетворения является обязательным условиям для применения в отношении ответчика штрафных санкций. Заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ., в котором Болотов уведомил банк об отказе от участия в Программе страхования, по смыслу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» досудебной претензией по настоящим исковым требованиям не является. Таким образом, оснований дл взыскания штрафа суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При подаче иска истцом понесены следующие судебные расходы: оплачено представителю <данные изъяты> руб., что подтверждено документально.

С учетом количества судебных заседаний по делу, в которых принимал участие представитель истца, объема работы представителя в ходе рассмотрения дела, категории дела, не представляющего собой особой сложности, с учетом требований разумности и справедливости, суд находит расходы истца на услуги представителя подлежащими возмещению в сумме <данные изъяты> руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городского округа <адрес> в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Болотова Б. Б.уевича к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Обязать ответчика прекратить начисление и взимание ежемесячной платы за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № № по 1,25 % в месяц от суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Болотова Б. Б.уевича удержанную страховую премию в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., расходы на оплату слуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход бюджета муниципального образования городского округа <адрес> государственную пошлину в <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.А. Кузубова