Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1076/2018 ~ М-777/2018 от 22.03.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 апреля 2018 года      г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.,

при секретаре Черновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «КБ Дельта Кредит» к Мыкало П.Н. Мыкало М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ Дельта Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 200 000 рублей на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: самарская область, <адрес> (недвижимое имущество), под его залог. Денежные средства были предоставлены путем перечисления всей суммы на счет ответчика Мыкало П.Н. Ответчики Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. за счет предоставленных заемных средств приобрел в собственность недвижимое имущество, по вышеуказанному адресу, по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией перехода к ответчику права собственности на указанную квартиру, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в силу закона в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. В соответствии с Договором погашение кредита и уплата процентов за пользование займом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 3.4.4. Договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п.3.4.3 и 3.4.5 Договора соответственно) при сроке возврата кредита 122 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 12,50% процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов определены разделом 3 Договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов в соответствии с п.5.3. договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункта б п. 4.4.1 Договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных на него процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Договором, при просрочке ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. <данные изъяты> года между <данные изъяты> и ЗАО «КБ Дельта Кредит» заключен договор передачи прав по закладным № права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, право залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, перешли к ЗАО «КБ Дельта кредит». ДД.ММ.ГГГГ произошла смена истца на АО «КБ ДельтаКредит», что подтверждается уставом, выпиской, лицензией на осуществление банковских операций. Начиная с <данные изъяты> ответчики прекратили надлежащим образом исполнять свои обязательства по Договору. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 273 дня, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Договору исх. <данные изъяты> и <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанные требования не исполнены.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец АО «КБ ДельтаКредит» просит суд взыскать солидарно с Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 227 рублей 03 коп., которая состоит из: суммы невозвращенного основного долга – 44 413 рублей 02 коп.; суммы начисленных и неуплаченных процентов – 2 683 рублей 24 коп.; суммы пеней – 162 130 рублей 77 коп., а также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 292 рублей 27 коп.

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствии, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства, предоставил также расчет задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым сумма основного долга составляет 44 413 рублей 02 коп.; сумма неуплаченных процентов 3 005 рублей 91 коп., сумма пеней – 211 271 рублей 61 коп, а всего сумма задолженности составляет 258 690 рублей 54 коп. Исковые требования к ответчикам истцом не уточнялись в сторону увеличения исковых требований.

В судебное заседание ответчики Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в адрес суда были возвращены почтовые конверты с отметкой об истечении срока хранения. Суд признает извещение ответчиков надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства, о чем было вынесено отдельное определение суда.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам были предоставлены денежные средства в кредит в размере 1 200 000 рублей на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: самарская область, <адрес> (недвижимое имущество), под его залог.

По условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики приняли на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, начисленных на кредит в порядке, установленном Договором (пункт 1.2).

Денежные средства были предоставлены ответчикам путем перечисления всей суммы на счет ответчика Мыкало П.Н.

Ответчики Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. за счет предоставленных заемных средств приобрели в собственность недвижимое имущество, по вышеуказанному адресу, по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией перехода к ответчику права собственности на указанную квартиру, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в силу закона в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с Договором погашение кредита и уплата процентов за пользование займом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 3.4.4. Договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п.3.4.3 и 3.4.5 Договора соответственно) при сроке возврата кредита 122 месяца, с даты предоставления кредита и процентной ставке – 12,50% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов определены разделом 3 Договора.

Согласно п.3.1. кредитного договора за полученный кредит заемщики уплачивают кредитору-залогодержателю проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,50% годовых.

Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрено, что проценты на кредит начисляются кредитором-залогодержателем ежемесячно, начиная со дня, следующей за датой предоставления кредита, и по день окончательного возврат кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, и срок оплаты которой не наступил, из расчета процентной ставки, установленной в данном размере 3, и фактического количества дней в году и месяце для начисления процентов.

В соответствии с п.4.1.1. кредитного договора заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все предусмотренные проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в Договоре.

При нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов в соответствии с п.5.3. договора заемщики обязаны уплатить банку пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункта б п. 4.4.1 Договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных на него процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Договором, при просрочке ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчикам сумму кредита на приобретение недвижимого имущества путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытого в банке, что подтверждается материалами гражданского дела

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ЗАО «КБ Дельта Кредит» заключен договор передачи прав по закладным № права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, право залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, перешли к ЗАО «КБ Дельта кредит». Факт передачи закладных № подтверждается Актом приема-передачи закладных № к Договору передачи прав по закладным № от ДД.ММ.ГГГГ года

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена истца на АО «КБ ДельтаКредит», что подтверждается уставом, выпиской, лицензией на осуществление банковских операций.

Начиная с <данные изъяты> ответчики прекратили надлежащим образом исполнять свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Договору исх. <данные изъяты> и <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанные требования не исполнены.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( ч.2 ст. 811 ГК РФ)

Судом установлено, что ответчики Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. не исполняют свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность перед банком, что подтверждается материалами гражданского дела.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. по кредитному договору перед АО «КБ Дельта кредит» составляет в размере 258 690 рублей 54 коп., из которой: задолженность по основному долгу в размере 44 413 рублей 02 коп.; задолженность по неуплаченным процентам в размере 3005 рублей 91 коп., пени – 211 271 рублей 61 коп. (за просрочку возврата основного долга 190 072 рублей 01 коп., за просрочку уплаты процентов – 21 199 рублей 60 коп.). Исковые требования истцом к ответчикам не уточнялись, в связи с предоставлением расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения денежного обязательства перед банком полностью или частично ответчиками не предоставлены.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами дела.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по кредиту.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Расчет задолженности, представленный истцом на момент подачи искового заявления, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ). В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение указанной нормы права возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием соответствующих мотивов.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер не исполненного обязательства, несоразмерности последствиям нарушения обязательств, обстоятельства образования просрочки задолженности, суд пришел к убеждению о целесообразности снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ размера суммы пеней до 32 000 рублей (сумма пени за просрочку возврата основного долга подлежит снижению до 30 000 рублей; сумма пени за просрочку уплаты процентов до 2000 рублей)    , что соответствует размеру суммы основного долга и является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчика.

Согласно ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования истца о взыскании с ответчиков Мыкало П.Н., Мыкалов М.Е. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению частично, следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 096 рублей 26 коп., из которой: сумма невозвращенного основного долга в размере 44 413 рублей 02 коп.; суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере 2683 рубля 24 коп., суммы пеней – 32 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5292 рублей 27 коп., оплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «КБ Дельта Кредит» к Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжение договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Мыкало П.Н., Мыкало М.Е. в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 096 рублей 26 коп., из которой сумма невозвращенного основного долга - 44 413 рублей 02 коп.; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 2683 рубля 24 коп., суммы пеней – 32 000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5292 рублей 27 коп., а всего взыскать 84 388 рублей 53 коп. (восемьдесят четыре тысячи триста восемьдесят восемь рублей 53 коп.)

В остальной части исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Чемерисова