Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2126/2013 ~ М-2008/2013 от 28.10.2013

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кинель 19 декабря 2013 года

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Радаевой ФИО10.

при секретаре Астаниной ФИО11.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2126/2013 по исковому заявлению ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Патрикеевой Анастасии Вячеславовны, Патрикеевой Нине Исаевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился в суд с иском к Патрикеевой Н.И..Патрикеевой Н.И. о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. и взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании солидарно расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 925,48 рублей.

Из искового заявления следует, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Патрикеевой А.В. был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> р. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

Кредитные деньги были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 23 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля ДД.ММ.ГГГГ г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере месячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3. в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1 % (Ноль целых пять десятых процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, между Патрикеевой Н.И. и ЗАО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» был заключен Договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика являются солидарной.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет <данные изъяты> рублей, из них:

Сумма основного долга - <данные изъяты> рублей;

Проценты за кредит - <данные изъяты> рублей;

Пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей;

Пени по процентам - <данные изъяты> рублей.

Пунктом 5.2. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, ни Заемщик, ни Поручитель свои обязательства по кредитному договору не выполнил, задолженность не погашена, и не предпринимается мер со стороны ответчиков к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, мы вынуждены обратиться в суд и иском о взыскании задолженности с Заемщика и Поручителя солидарно.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором, предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами,

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ст. 450 ГК РФ, По требованию одной из сторон договор может быть изменен ил расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Должник отвечают перед кредитором солидарно.

Представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» - Конопак ФИО12. в судебное заседание не явилась, но от нее имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Патрикеева А.В.. в судебное заседание не явилась, была надлежаще уведомлена, что подтверждается распиской в получении судебной повестке, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении дела не поступило.

Ответчик Патрикеева Н.Н.. в судебное заседание не явилась, была надлежаще уведомлена, что подтверждается распиской в получении судебной повестке, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении дела не поступило

С учетом позиции представителя истца, изложенной в письменном ходатайстве, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку в силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд признает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в части, при этом исходит из нижеследующего.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик Патрикеева А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор с ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» № №. Согласно условиям Договора (п. 1.1., 1.2. Договора) Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере 250000,00 (двести пятьдесят тысяч) рублей, со сроком возврата не позднее чем через 60 месяцев, а Патрикеева А.В. обязалась принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном в условии кредитования (п. 3.1.1 - Договора).(л.д.4)

Судом установлено, что ответчик Патрикеева Н.И. ДД.ММ.ГГГГ заключила договора поручительства с ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» № №. Согласно условиям договора 2.1 поручителю известны все условия кредитного договора. (л.д.6)

Из кредитного договора № 775-44187156-810/12ф и договора поручительства775-44187156-810/12фп следует, что Патрикеева А.В. и Патрикеева Н.И. согласились с условиями предоставления кредита ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» полностью.

Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.Патрикеевой А.В.. была зачислена указанная сумма на счет №, что подтверждает факт получения кредита (л.д.12).

Из копии графика платежей к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Патрикеева А.В. график платежей получила и с полной стоимостью кредита ознакомлена (л.д.7).

Суду предоставлены ответчиком документы, которые подтверждают, что ДД.ММ.ГГГГ на счет № была внесена сумма <данные изъяты>, на этот же счет : ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, 25.06.2012г- <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года- <данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Указанные суммы поступили в счет погашения кредита № 775№

Суду представлена информация по счету счет № за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из которой следует, что сумма <данные изъяты> руб из суммы <данные изъяты> была зачислена в счет погашения основного долга,что следует также из заявления Патрикеевой А.В. от ДД.ММ.ГГГГ о погашении этой суммой основного долга, а остальные суммы зачислены в счет погашения кредита.

Как следует из п.4.1 кредитного договора при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, Заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, который был определен согласно графика в размере <данные изъяты>.

Кроме того 4.3. кредитного договора определена очередность погашения образовавшейся задолженности, если сумм заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, из которой следует, что в первую очередь погашается просроченные проценты, просроченная задолженность и т.д, а в последнюю очередь сумма основного долга.

В материалах дела имеется выписка по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., которая подтверждает нарушение истцом графика платежей (л.д.31) и расчет задолженности представленной истцом указывает на то, что суммы которые были оплачены ответчиком Патрикеевой А.В. в счет погашения основного долга истцом засчитаны и расчет Банка представленный суду их содержит, но вместе с тем предоставленный расчет подтверждает, что Патрикеева А.В. с ДД.ММ.ГГГГ перестала осуществлять платежи как процентам, так и по основному долгу.

Из расчета задолженности по кредиту Патрикеевой А.В. за период с 24.03.2012г. по 16.09.2013г. следует, что, что задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей 15 копеек в том числе: сумма основного долга – 82 <данные изъяты> руб.;проценты за кредит- <данные изъяты> руб.;пени по просроченному основному долгу- <данные изъяты> руб.;пени по процентам- <данные изъяты> руб.

В адрес ответчикам было направлено ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» уведомление о досрочном исполнении обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ответчик неоднократно не выполнял обязательства по погашению задолженности по кредиту, а именно в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.8)

Истец свои обязательства по договору выполнил, выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г., (л.д.12).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 5.3 заключенного между сторонами кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и пени, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащем образом обязанность в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать все начисленные проценты..

Кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Патрикеевой А.В. подлежит расторжению ввиду существенного нарушения договора.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" заключен договор поручительства с Патрикеевой Ниной Исаевной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 договора поручительства заемщик и поручитель несут перед банком солидарную ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, а именно: в части возврата суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 3.1 вышеуказанных договоров в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное уведомление о погашении задолженности, в котором указывается общая сумма задолженности по договору.

Заключив кредитный договор и договора поручительства, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком Патрикеевой А.В. ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, что является недопустимым.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк предъявил заемщику и поручителю требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Несмотря на это, данное требование ответчиками до настоящего времени не исполнено.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору с Патрикеевой А.В. - как заемщика и Патрикеевой Н.И. - как поручителя подлежит взысканию досрочно в солидарном порядке полностью вся сумма кредитной задолженности, из которой: сумма основного долга -<данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 0,08% в день, начисленные на сумму остатка основного долга <данные изъяты> руб. на 16.09.2013года.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как уже было указано выше, ответчик Патрикеева А.В. обязалась в случае просрочки платежа, уплатить банку пени из расчета 1%в день (п.4.2)

Исходя, из требований ст.330 ГК РФ и условий договора сумма в размере пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., пени по процентам- <данные изъяты> руб - является фактически неустойкой, которую ответчик обязался уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст.404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Как следует из заявленных истцом требований, сумма задолженности ответчиков по основному долгу составляет <данные изъяты>.

В связи с этим, неустойка в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>- явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

Кроме того, как следует из представленных истцом расчетов, ответчик начиная с января 2013 года не исполняет свои обязательства, платежи не производит.

Истцом же исковые требования к ответчику заявлены только в октябре 2013 года, то есть спустя более года после того, как ответчик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Судья считает, что, предъявляя иск к ФИО9 в конце октябре ДД.ММ.ГГГГ, после неоднократных нарушения ответчицей условий кредитного договора, истец тем самым не только не принял разумных мер к уменьшению размера неустойки, а своим бездействием содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением Патрикеевой А.В. своих обязательств по кредитному договору.

Статья 333 ГК РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным и снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Определяя размер задолженности ответчиков перед банком, суд приходит к выводу, что заявленные суммы неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому размер пени следует снизить, учитывая степень разумности и справедливости до 10000 рублей - пени по просроченному основному долгу и до 3000рублей по плате пени по процентам.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и Патрикеевой Анастасией Вячеславовной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать солидарно с Патрикеевой Анастасии Вячеславовны ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Патрикеевой Нины Исаевны ДД.ММ.ГГГГ в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" ссудную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга -<данные изъяты> рублей;проценты за кредит - <данные изъяты> рублей; пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, пени по процентам- <данные изъяты>, отказав в остальной части исковых требований.

Взыскать в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>, а именно с Патрикеевой Анастасии Вячеславовны ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты> и с Патрикеевой Нины Исаевны ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> 22коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий