Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-369/2018 ~ М-351/2018 от 27.09.2018

Дело № 2-369/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 г.                                г. Нововоронеж

    Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи     Палагина С.В.,

при секретаре                         Чистовой О.Ю.,

с участием ответчика Пономаренко Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Нововоронежа Воронежской области гражданское дело по иску ООО «Феникс» г. Москва к ПОНОМАРЕНКО Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Пономаренко Е.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 109220руб.72коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3384руб.41коп., мотивировав свои требования тем, ДД.ММ.ГГГГ между Пономаренко Е. В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №№ с лимитом задолженности 82000руб. Данный договор является смешанным договором, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписаная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Данный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. и должен был быть оплачен в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик был надлежащим образом уведомлен об уступке права требования и по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 109220руб.72коп., что подтверждается актом приема-передачи права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. Погашения задолженности ответчиком не производились, в связи с чем, право требования взыскания задолженности в сумме 109220руб.72коп. по кредитному договору №№ принадлежит ООО «Феникс».

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте, дате и времени рассмотрения дела, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Пономаренко Е. В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила возражения на иск, в которых ссылается на недействительность представленных истцом в суд документов, считает договор, заключенный между ней и АО «Тинькофф Банк», ничтожным и просит применить положения ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» и Пономаренко Е.В. заключен договор кредитной карты ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ №№ по тарифному плану ТП 7.2 RUS, с процентной ставкой по операциям покупок 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9% годовых, длительностью льготного периода до 55 дней, платой за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590руб., комиссией за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290руб., платой за предоставление услуги «смс-банк» 59руб., минимальным платежом 6% от задолженности мин.600руб., штрафом за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 590руб, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590руб.; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590руб. С процентной ставкой по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, платой за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, платой за пользование денежных средств, сверх лимита задолженности 390руб., с комиссией за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290руб. (л.д.45-47).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита задолженности в Счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно (5.1, 5.3, 5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты (5.7). Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете. При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки, Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты (5.9, 5.10). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами 5.11). Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом (7.2.3). Пунктом 9.1 предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством, в т.ч. в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору (л.д.48-51).

Из присоединения к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04.09.2013г., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», следует, что в случае отсутствия специально указанного в Заявлении-Анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней автоматически становится участником Программы страхования. Участие в Программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с ТКС Банк (ЗАО). Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении кредитного договора (л.д. 33).

    Ответчиком были произведены операции по снятию наличных средств с применением кредитной карты, была произведена плата за оповещение об операциях, плата за Программу страховой защиты, однако в нарушение Условий платежи в счет погашения задолженности по карте не производились, вследствие чего за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно образовалась задолженность в размере 109220руб.72коп., из которых: 71821руб.16коп. – кредитная задолженность по основному долгу; 37399руб.56коп – проценты и штрафы (л.д.37-41).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Банком был выставлен заключительный счет с требованием о расторжении договора кредитной карты и об оплате образовавшейся задолженности в размере 109220руб.72коп., из которых: 71821руб.16коп. – кредитная задолженность по основному долгу; 25851руб.00коп – проценты; 11548руб.56коп. – штрафы в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.54). До настоящего времени ответчик погашения задолженности не произвел.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При таких обстоятельствах, суд считает, что материалами дела подтверждается неисполнение ответчицей Пономаренко Е. В. обязательств перед АО «Тинькофф Банк» в размере, указанном в Заключительном счете в сумме 109220руб.72коп.

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору Кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования (л.д. 50).

В материалы дела представлено Генеральное соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в лице Председателя Правления Хьюза Оливера Чарлза, действующего на основании Устава, именуемое далее Банк, с одной стороны и Общество с ограниченной ответственностью «Феникс», юридическое лицо, созданное и существующее в соответствии с законодательством Российской Федерации, в лице Генерального директора Виноградова Станислава Михайловича, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем Компания, с другой стороны, согласно которому Банк предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего соглашения, принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 3.1 настоящего генерального соглашения, по кредитным договорам указанным в Реестре (л.д. 15-22).

Дополнительным соглашение к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ и общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается сторонами (л.д.14).

В акте приема-передачи прав требований, являющегося приложением к Договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ. к ГС № от 24.02.2015г. указано, что права требования в отношении Пономаренко Елены Владимировны по договору № на сумму задолженности 109220руб.72коп. перешли от цедента – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к цессионарию – ООО «Феникс», о чем стоят подписи сторон (л.д. 11).

Согласно ч.1, ч.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений ч.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Каждая сторона, в соответствии с положениями ч.1 ст. 56 ГПК РФ, должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены доказательства существенного нарушения договора ответчиком, что выразилось в неоднократности нарушения заемщиком графика погашения кредита, образовании задолженности в размере, заявленном к взысканию, а также законности перехода прав (требований) в отношении Пономаренко Е.В. по кредитному договору № от Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс». Представленные же ответчиком возражения и ссылка на применение ст. 333 ГК РФ не может быть принята судом во внимание, так как штрафы в сумме 11548руб.56коп. рассчитаны исходя из положений тарифного плана, по общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, которые были предусмотрены условиями договора. Ответчик была с ними ознакомлена, о чем имеется подпись в заявлении-анкете, находящейся в материалах дела (л.д. 45), и не обращалась к сотрудникам банка для их оспаривания, а также не опровергала условия договора в судебном заседании. Каких-либо других возражений по иску не представлено, в связи с чем, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, процентов по кредиту и штрафных санкций, считает его произведенным в соответствии с условиями договора и принимает решение об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3384руб.41коп.

При таких обстоятельствах, учитывая, что требования истца судом удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3384руб.41коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Пономаренко Елены Васильевны в пользу ООО «Феникс» г. Москва просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 109220руб.72коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3384руб.41коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                                                  Судья                                     С.В.Палагин

    Решение изготовлено в окончательной форме 19.10.2018г.